porownywarkabankow.pl

Porównywarka kont, kredytów bankowych i pożyczek

Tag: kredyt odnawialny

Jak działa debet na koncie? Co to jest debet?

Dla wielu osób debet na koncie jest czymś normalnym. Korzystając z dostępnych tam środków finansują różne wydatki, czasem te nieprzewidziane. Warto natomiast pamiętać o konieczności spłaty debetu. W dzisiejszym artykule opiszemy nieco bliżej, co to jest debet na koncie. Jak działa debet? Co trzeba zrobić, by móc skorzystać z debetu. Czy debet na koncie to to samo, co limit odnawialny lub karta kredytowa? Zapraszamy do lektury.

Spis treści

Debet na koncie bankowym

Jeśli potrzebujesz dodatkowych pieniędzy, masz kilka możliwości. Chwilówka online jest sposobem na niemal błyskawiczne otrzymanie przelewu, choć jego suma raczej nie jest zbyt duża. Sporo pieniędzy, na przykład kilkanaście lub kilkadziesiąt tysięcy złotych, możesz otrzymać w ramach pożyczki ratalnej. Czasem po większą sumę warto udać się do banku – tam złożysz wniosek o kredyt gotówkowy. Wszystkie te sposoby na otrzymanie dodatkowej gotówki wymagają jednak trochę zachodu, wypełnienia formalności i spełnienia pewnych kryteriów. Czy można uzyskać szybciej zastrzyk gotówki? Oczywiście, że tak!

Jednym ze sposobów na zapewnienie sobie stałego dostępu do źródła dodatkowych pieniędzy jest karta kredytowa. W naszym rankingu kart kredytowych znajdziesz aktualnie najlepsze oferty pochodzące z różnych banków i innych instytucji. Jest jednak jeszcze jeden sposób na dodatkowe środki do wykorzystania w dowolnym momencie na dowolny cel. Debet na koncie bankowym może być atrakcyjną alternatywą zarówno dla różnych form pożyczek, jak i dla kart kredytowych.

Co to jest debet na koncie?

Na starcie warto wyjaśnić, czym jest debet na koncie. Maksymalnie upraszczając to zagadnienie – debet oznacza ujemne saldo na Twoim rachunku bankowym. Zwykle niemożliwe jest wydanie większej sumy pieniędzy, niż masz na swoim koncie. Czasem ujemny bilans pojawia się, gdy bank naliczy dodatkowe opłaty (np. za prowadzenie konta, czy za kartę płatniczą), albo ściągnie ratę kredytu. Taka sytuacja jest dość niepokojąca, a bank będzie próbował się z Tobą kontaktować, by szybko spłacić zadłużenie. W przypadku produktu, jakim jest debet na koncie bankowym, mówimy natomiast o zupełnie kontrolowanej sytuacji. Bank pozwala Ci wtedy na skorzystanie z większej liczby pieniędzy, niż masz na koncie.

Można więc powiedzieć, że debet na koncie bankowym jest pewnego rodzaju pożyczką lub kredytem. Działa jednak na nieco innych zasadach. Aby uruchomić taką funkcjonalność w swoim koncie bankowym, musisz podpisać z bankiem dodatkową umowę. Bank przyznaje swojemu klientowi określony limit debetowy. Do tego poziomu możesz “zejść poniżej zera” ze stanem swojego rachunku bankowego. Jednocześnie trzeba ustalić z bankiem (a raczej wybrać coś z jego oferty), jak będzie przebiegała spłata debetu. 

Odsetki od wykorzystanego debetu

Debet na koncie w banku jest pewnego rodzaju kredytem. Gdy wykorzystasz środki, a saldo na rachunku będzie ujemne, bank zacznie naliczać odsetki. Czasem stanie się to dopiero po pewnym czasie. Podobnie, jak w przypadku karty kredytowej, czasami możesz bez dodatkowych kosztów korzystać z dostępnego limitu środków przez pewien czas – na przykład przez 50-60 dni. Dopiero brak spłaty po upływie tego terminu będzie skutkował naliczeniem odsetek. Niektóre banki naliczają odsetki już od pierwszego dnia. Warto więc dobrze poznać warunki spłaty debetu na rachunku. 

W bankach możesz liczyć na zróżnicowane oferty. Warto porównać je ze sobą i wybrać taką, która pozwoli cieszyć się dodatkowymi dostępnymi środkami bez zbędnych kosztów.

Co trzeba wiedzieć na temat debetu?

Zwykle posiadacz konta w banku może wykorzystać tyle środków, ile ma pieniędzy zgromadzonych na rachunku. Uruchamiając debet można zwiększyć tę sumę o pewną wartość – o przyznany limit. Zwykle wynosi kilka tysięcy złotych, choć zdarzają się znacznie większe limity. W przeciwieństwie do pożyczek, nawet tych przyznawanych błyskawicznie przez Internet, debet jest dostępny w każdym momencie. O ile masz dostępną sumę limitu na rachunku – możesz użyć jej do płatności. Pieniądze pochodzące z debetu nie różnią się niczym od Twoich środków na koncie. Możesz wykonywać przelewy, płacić za zakupy kartą, wykonywać transakcje w Internecie, czy wypłacić środki z bankomatu.

Dostępność środków w każdym momencie i elastyczność w korzystaniu z limitu na różne sposoby są bez dwóch zdań największymi zaletami debetu na rachunku bankowym. W pewnym stopniu debet przypomina nieco kredyt odnawialny. W każdym miesiącu masz do wykorzystania określoną sumę dodatkowych środków. Po ich spłacie te są znów dostępne dla posiadacza konta.

Automatyczna spłata zadłużenia

Spłata debetu na koncie jest bardzo prosta – znacznie łatwiejsza do wykonania, niż spłata pożyczki. Wszystkie nowe środki trafiające na rachunek z debetem w pierwszej kolejności służą do spłaty zadłużenia. Dopiero po uzupełnieniu stanu konta do poziomu zera złotych (lub więcej), środki zaczynają tworzyć dodatnie saldo na koncie. Nie zmienia to faktu, że nawet po częściowej spłacie debetu znów możemy korzystać z niego aż do osiągnięcia przyznanego limitu.

Przykład: Jeśli masz w pełni wykorzystany debet w wysokości 5.000 złotych,a przelejesz na to konto sumę 7.500 złotych – debet zostanie spłacony, a na koncie zobaczysz saldo wynoszące 2.500 złotych. Ile pieniędzy wtedy będzie do wykorzystania? Dostępne środki to znów 7.500 złotych – 2.500 złotych to dodatnie saldo, a 5.000 wynosi dostępny debet.

Kto może skorzystać z debetu na koncie bankowym?

Debet na koncie osobistym dostępny jest dla każdego, kto spełni warunki stawiane przez konkretny bank. Pierwszym z nich jest oczywiście posiadanie konta – rachunku bankowego. Debet nie może funkcjonować jako samodzielny produkt – bez konta. Decyzja o przyznaniu limitu środków do wykorzystania w ramach debetu podejmowana jest podobnie, jak w przypadku pożyczek. Bank sprawdza zdolność kredytową. Analizuje otrzymywane dochody, ich źródło, a także comiesięczne wydatki klienta. Sprawdzane jest też aktualne zadłużenie w Biurze Informacji Kredytowej. Aby ochronić się przed nierzetelnymi klientami, bank sprawdza też listy dłużników. Jeśli zalegasz ze spłatą poprzednich zobowiązań, szanse na otrzymanie debetu spadają.

Ostatecznie trzeba po prostu wnioskować o przyznanie debetu i czekać na decyzję banku. Jeśli masz stałe dochody i nie figurujesz w rejestrach dłużników – bank powinien wydać pozytywną decyzję.

Czym grozi brak spłaty debetu na koncie?

Warto pamiętać, że debet na koncie osobistym jest traktowany tak, jak inne zobowiązania wobec banku – kredyty, pożyczki, czy niespłacona karta kredytowa.W przypadku braku terminowej spłaty możemy więc liczyć się z takimi samymi konsekwencjami. Najpierw bank wyśle kilka razy powiadomienie z informacją o terminie spłaty. Następnie zacznie naliczać karne odsetki, a dalsze zaniechanie spłaty będzie skutkowało przekazaniem sprawy do działu windykacji. Jeśli masz problemy finansowe, spróbuj dogadać się z bankiem. Jedną z opcji jest rozłożenie długu na raty. Unikanie kontaktu z bankiem, czy działem windykacji nie prowadzi do niczego dobrego. Z pewnością prędzej, czy później instytucja finansowa skieruje sprawę na drogę sądową. Osoba nie płacą swoich zobowiązań finansowych nie ma co liczyć na pozytywny finał takiej sprawy.

Efektem przegranej sprawy sądowej będzie zapewne rozpoczęcie egzekucji komorniczej. Komornik może zabierać pieniądze z pensji, czy zająć różne ruchomości lub nieruchomości. Poza sporą dawką stresu musisz liczyć się ze sporymi kosztami komorniczymi.

Jak zareagować na wezwanie do zapłaty? Najlepiej po prostu jak najszybciej spłacić wierzytelność i poinformować o tym bank.Jeśli nie masz takiej możliwości – i tak skontaktuj się z bankiem w celu znalezienia rozwiązania zadowalającego dla obu stron.

Ważne informacje o debecie na rachunku w różnych bankach

Limit na rachunku bankowym dostępny jest dla klientów różnych banków. KAżdy bank ma debet na koncie w swojej ofercie. W zależności od konkretnego banku, oferta może być natomiast nieco inna. Główne różnice to kwota debetu, termin na jego spłatę i odsetki związane z korzystaniem z pieniędzy.

Debet w ING Bank Śląski

ING Bank Śląski może zaproponować nawet 50.000 złotych debetu na koncie! Suma nie może być jednak większa od sześciokrotności wysokości otrzymywanych dochodów netto. RRSO debetu w ING Banku Śląski wynosi 7,78%, choć być może w przyszłości pojawią się też inne oferty debetów na koncie. Wniosek o przyznanie limitu można złożyć w placówce banku lub w serwisie bankowym przez Internet.

PKO BP – debet na koncie

W największym polskim banku możesz wnioskować o 5.000 złotych limitu w ramach debetu na koncie. Także w Koncie dla Młodych możliwe jest uruchomienie debetu – w kwocie do 500 złotych. To dobry sposób na naukę rozporządzania swoimi finansami. Koszt debetu w PKO BP to 5 złotychw przypadku Konta za Zero. W pozostałych kontach zapłacimy natomiast 7,2% od wykorzystanej kwoty debetu. Bank PKO BP daje klientowi 30 dni na spłatę debetu. Wystarczy regularnie otrzymywać wpływy na swoje konto, by sukcesywnie spłacać zadłużenie.

mBank – debet na koncie osobistym

Także w mBank możemy wnioskować o przyznanie limitu na rachunku bankowym. Umowa na przyznany debet obowiązuje przez rok (12 miesięcy). W mBank nie zapłacimy za wykorzystany debet przez pierwsze 30 dni. Następnie odsetki wynoszą 9,16^ rocznie.

Debet na koncie w Millenium

Także w Banku Millenium nie zapłacisz za wykorzystany debet. Tu jednak termin na darmowe korzystanie wynosi tylko 7 dni. Po tym okresie bank naliczy dodatkową opłatę, a RRSO wynosi wtedy 7,44%. Millenium pozwala na złożenie wniosku przez Internet Jeśli bank pozytywnie oceni Twoją zdolność kredytową, pozytywnie rozpatrzy Twój wniosek.

Co jest lepsze – debet na koncie czy karta kredytowa?

Możliwość korzystania ze środków na koncie, czy wygodna płatność kartą? Karta kredytowa i debet na rachunku bankowym działają w zbliżony sposób.Oba produkty nie tylko funkcjonują podobnie, wiążą się także ze zbliżonymi kosztami – RRSO wynosi od kilku do kilkunastu procent. W przypadku debetu na koncie należy posiadać konto w danym banku. Karta kredytowa może natomiast funkcjonować jako odrębny produkt.

Spłata karty kredytowej wymaga wykonania przelewu na udostępniony przez bank numer konta. Debet spłacamy natomiast po prostu poprzez otrzymywanie jakichkolwiek wpływów na swoje konto. Może to być comiesięczna wypłata, emerytura, czy nawet zasiłek. Warto zastanowić się, co będzie wygodniejsze. Aby to ocenić, musisz ocenić, jak korzystasz z dostępnych środków. Niektórzy decydują się natomiast na oba produkty jednocześnie.

Debet na koncie – podsumowanie

Debet na koncie bankowym jest dość dobrą alternatywą dla pożyczek online i karty kredytowej. Płacisz odsetki tylko wtedy, gdy wykorzystasz limit w części lub całości. W zależności od banku i konkretnego konta osobistego, limit dostępnych środków może wynosić od kilkuset złotych do nawet kilkudziesięciu tysięcy.

Analizując Twój wniosek o przyznanie debetu na koncie osobistym, bank ocenia zdolność kredytową – sprawdza stałe dochody, koszty utrzymania i dotychczasowe zobowiązania. Spłata debetu jest bardzo wygodna – wystarczy przelać pieniądze na swoje konto, aby uzupełnić wykorzystane w ramach debetu środki. Pieniądze z debetu można wykorzystać w dowolny sposób – płacąc kartą, w Internecie, wykonując transakcje BLIK, czy wypłacając środki z bankomatu.

Najlepsza oferta debetowa to taka, w której przez jak najdłuższy czas możesz korzystać z pieniędzy bez dodatkowych odsetek. W niektórych bankach ten okres wynosi nawet 30 dni.

BlogDla zadłużonychPromocje bankowe

Leave a comment on Jak działa debet na koncie? Co to jest debet?

Kredyt odnawialny – czym jest limit odnawialny i jak działa?

Spis treści

Co to jest limit odnawialny?

Kredyt odnawialny nazywany jest czasem limitem odnawialnym na rachunku.Czym charakteryzuje się ta usługa? Jest to produkt kredytowy związany bezpośrednio z kontem osobistym lub firmowym. Niektóre osoby nazywają go więc kredytem na koncie. Inne nazwy to linia kredytowa oraz kredyt rewolwingowy na koncie. Mówiąc w największym uproszczeniu kredyt odnawialny zwiększa ilość dostępnych na koncie środków. W odróżnieniu od innych kredytów, jak kredyt gotówkowy, środki są dostępne na koncie przez cały czas.W przeciwieństwie do kredytów celowych, których przykładem jest kredyt na samochód, środki można wykorzystać na dowolny cel.

Limit odnawialny na rachunku bankowym można wykorzystać na dowolny cel i w każdym momencie. Pewnym minusem dla niektórych klientów może być konieczność posiadania konta bankowego w danym banku. Ten instrument kredytowy został jednak wymyślony właśnie dla posiadaczy kont, co odróżnia go od usług kredytowych takich jak:

Jeżeli potrzebujesz dodatkowej gotówki, którą będziesz mógł wykorzystać w każdej chwili, gdy pojawi się taka potrzeba, warto więc rozważyć uruchomienie kredytu odnawialnego na rachunku.  W tym celu warto porównać ze sobą oferty różnych banków (możesz użyć naszego rankingu banków), co pozwoli wybrać najkorzystniejszy kredyt odnawialny. Jak znaleźć najlepszą ofertę wśród usług kredytowych oferowanych przez banki/? Z pewnością pomogą w tym ranking kredytówi porównywarka pożyczek.

Czym kredyt odnawialny różni się od innych usług? Działa podobnie do karty kredytowej, lecz nie wymaga posiadania dodatkowej karty i nowego numeru rachunku bankowego. Wszystkie środki dostępne zarówno na ROR (rachunek oszczędnościowo-rozliczeniowy klienta), jak i w ramach linii kredytowej widnieją w tym samym miejscu. Dla wielu kredytobiorców jest to po prostu najprostsze rozwiązanie. Co więcej, w momencie spłaty kredytu odnawialnego (na przykład gdy na nasze konto wpłynie wypłata lub pieniądze z innego źródła), dostępne w ramach kredytu środki znów się zwiększą.

Kredyt odnawialny w ROR pozwala więc zwiększyć saldo dostępnych środków. Zwykłe warunki korzystania z takiego kredytu są bardzo korzystne, gdy szybko go spłacimy. Większe odsetki i dodatkowe opłaty pojawią się dopiero po pewnym czasie, zwykle wynoszącym od 40 do 60 dni. Przy braku własnych środków można więc korzystać z kredytu odnawialnego, który jest spłacany każdorazowo w momencie otrzymania wypłaty ze swojego miejsca pracy. To właśnie w ten sposób większość osób korzysta z limitu odnawialnego na koncie.

Wiele opinii dotyczących kredytu odnawialnego świadczy o tym, że klienci traktują go jako pewnego rodzaju zabezpieczenie swoich finansów. Okazuje się, że niektórym z nich wystarczy sama świadomość możliwości skorzystania z dodatkowych środków w razie nagłej potrzeby. Kredyt odnawialny pozwala bowiem wykorzystać pieniądze na dowolny cel.

Jak działa kredyt odnawialny? Na czym polega linia kredytowa

Po poznaniu, czym jest kredyt odnawialny, warto zastanowić się na czym polega i jak działa. Zasada działania jest bardzo prosta. Kredyt działa na podobnej zasadzie do karty kredytowej. Spłacają swój kredyt na koncie znów przywracamy limit dostępnych środków. Stąd wzięła się zresztą sama nazwa tego rodzaju kredytu. Kredyt odnawialny odnawia się bowiem w momencie jego spłaty. Saldem dostępnych na rachunku z limitem odnawialnym środków zawsze jest sumą dostępnych pieniędzy i sumy, do podjęcia w ramach ustalonego limitu. Dostępne środki będą wynosiły zero dopiero wtedy, gdy kredytobiorca wykorzysta zarówno wszystkie swoje pieniądze, jak i dostępny w ramach kredytu odnawialnego limit.

Warto dodać, że zawsze w pierwszej kolejności wykorzystywane są środki znajdujące się na rachunku bankowym, dopiero gdy się skończą kredytobiorca zaczyna korzystać z limitu odnawialnego w rachunku. To jedna z różnic między limitem na koncie, a kartą kredytową.

Kiedy kredytobiorca może skorzystać z kredytu na koncie? Właściwie nie ma żadnego ograniczenia. Zarówno środki dostępne na koncie (oszczędności posiadacza rachunku ROR), jak i te przekazywane w ramach limitu odnawialnego są dostępne w każdym momencie. Można je bez przeszkód wykorzystać na dowolny cel – wypłacić w bankomacie przy użyciu karty do konta, wykonać przelew, wypłacić w banku lub zapłacić nimi za zakupy w Internecie. Właśnie z tego względu linia odnawialna jest jednym z najbardziej elastycznych i prostych w użytkowaniu instrumentów kredytowych na rynku.

Jak wygląda kredyt odnawialny? Możemy pokazać to na praktycznym przykładzie.  Klient posiada na swoim koncie 5000 złotych. Limit odnawialny wynosi w jego przypadku 2500 złotych. W każdej chwili ma więc do dyspozycji 7500 złotych do wykorzystania na dowolny cel. W momencie, gdy wykorzysta środki do wysokości 5000 złotych, kredyt odnawialny nie jest uruchamiany, nie ponosi więc w związku z nim opłat. W razie potrzeby może skorzystać z limitu, do wysokości salda 2500 złotych. Wtedy jeżeli znów na jego koncie pojawi się 500 złotych znów na rachunku zobaczy sumę 2500 złotych, a kredyt będzie w całości spłacony. Oznacza to tym samym, że ma do wykorzystania 5000 złotych (2500 złotych swoich oszczędności i 2500 złotych w ramach kredytu odnawialnego).

Spłata kredytu odnawialnego

W momencie, gdy oszczędności kredytobiorcy się skończą, uruchamiany jest kredyt odnawialny. Kolejne transakcje będą się odbywały właśnie przy użyciu środków z tego kredytu. Jak wygląda natomiast spłata limitu odnawialnego? Spłata kredytu odnawialnego lub jego części nastąpi każdorazowo po tym, jak na konto bankowe wpłyną środki. Niezależnie od tego, czy użytkownik konta z limitem odnawialnym sam wpłaci pewną sumę (na przykład ze swojego innego konta), czy środki wpłyną w ramach jego wynagrodzenia – ta część kredytu zostanie spłacona.

W przypadku kredytów odnawialnych nie ma harmonogramu spłaty limitu odnawialnego. Jest to jedną z kluczowych różnic w stosunku do pozostałych form kredytu. Klient nie jest zobowiązany do spłaty konkretnej sumy w ramach miesięcznych rat. Po skorzystaniu ze środków w ramach limitu odnawialnego zaczynają być natomiast naliczane odsetki, które co pewien czas (zwykle co miesiąc) powiększają stan zadłużenia. W tym przypadku oprócz spłaty kredytu odnawialnego należy po prostu pokryć także dodatkowe koszty, jeśli takie się pojawią. Wiele banków pozwala natomiast na korzystanie z limitu odnawialnego bez dodatkowych opłat przez pewien czas.

Kredyt odnawialny, czy debet na koncie? Jakie są różnice?

Często klienci mylą pojęcie kredytu odnawialnego z debetem na koncie. Pozornie może się wydawać, że te usługi są ze sobą tożsame. Istotnie jest wiele cech wspólnych, którymi charakteryzuje się zarówno konto z limitem odnawialnym, jak i rachunek z debetem.

Największe różnice polegają jednak na formalnościach, które trzeba spełnić aby otrzymać jedną z tych usług, a także na wysokości przyznanego limitu. Rachunek z limitem odnawialnym zwykle wymaga spełnienia wielu wymogów, pozytywnej oceny zdolności kredytowej, a także dostarczenia do banku wielu dokumentów. W przypadku debetu liczba kroków jest znacznie mniejsza. Korzyścią płynącą z wybrania właśnie kredytu odnawialnego jest natomiast możliwość udzielenia kredytu w znacznie większej kwocie, nawet do stu tysięcy złotych. Obie usługi są natomiast ściśle związane z kontem bankowym. Debet jest po prostu możliwością wykorzystania większej liczby środków, niż wynosi ich dostępna ilość – saldu rachunku jest wtedy ujemne.

Kredyt odnawialny, czy kredyt gotówkowy?

Jakie są plusy limitu kredytowego na rachunku w stosunku do zwykłego kredytu gotówkowego? Ofertę kredytów gotówkowych możesz sprawdzić w naszym rankingu kredytów gotówkowych. Ta usługa pozwala na jednorazowe otrzymanie sporej sumy, wykorzystanie jej na dowolny cel, a następnie spłatę w miesięcznych ratach przez ustalony z góry okres.

W przypadku kredytu odnawialnego nie możemy natomiast mówić o otrzymaniu sumy pieniędzy, a raczej możliwości jej podjęcia. Także sam sposób spłaty limitu odnawialnego znacznie różni się od spłaty kredytów gotówkowych. Nie odbywa się w formie rat, a jest znacznie bardziej elastyczna. Dodatkowo przed zaciągnięciem kredytu odnawialnego klient wykorzystuje swoje środki zgromadzone na rachunku bankowym. Pozwala to na korzystanie z kredytu odnawialnego tylko w nagłych sytuacjach. Jest więc często traktowany jako bufor bezpieczeństwa.

Blog

Leave a comment on Kredyt odnawialny – czym jest limit odnawialny i jak działa?