Porównywarka kont, kredytów bankowych i pożyczek
Ranking kart kredytowych
Karty płatnicze na dobre weszły do powszechnego użytku już ponad 20 lat temu. Niemal identyczne z wyglądu, a dające zdecydowanie więcej możliwości są natomiast karty kredytowe. Te niepozorne, plastikowe przedmioty pozwalają na zupełnie nowe podejście do kwestii zarządzania swoimi finansami. W wielu sytuacjach karta kredytowa staje się także nieoceniona, gdy chcemy skorzystać z pewnych usług – na przykład jest wymagana podczas wynajmu samochodu lub czasami do zakupu biletów lotniczych. W poniższym rankingu postaramy się przedstawić największe zalety kart kredytowych. Wskażemy też kilka aspektów, na które warto uważać podczas korzystania z kredytówek.Przede wszystkim odpowiedzmy jednak na pytanie, jak wybrać najlepszą kartę kredytową. Pomoże w tym nasz ranking kart kredytowych.
Ranking kart kredytowych – kwiecień 2024
Ostatnia aktualizacja 23.04.2024
Zestawienie stworzone na podstawie najczęściej wybieranych kart kredytowych użytkowników w ostatnim miesiącu!
1 miejsce
0/9zł
Karta
4,9% min. 10 zł
Bankomaty
14%
Oprocentowanie
56 dni
Okres bezodsetkowy
| Polecana dla |
|
| Operator karty | Mastercard |
| Rodzaj karty | zwykła |
| Okres ważności | 4 lata |
| Minimalny dochód | brak minimalnego dochodu |
| Wydanie karty | 0 zł |
| Opłata za kartę | 0 zł / 12 zł |
| Możliwość uniknięcia opłaty za kartę | opłaty za kartę unikniesz jeśli w poprzednim, 30-dniowym okresie rozliczeniowym wydasz kartą łącznie ponad 1000 zł |
| Wypłata z bankomatów w Polsce | 4,9%, min. 10 zł |
| Wypłata z bankomatów za granicą | 4,9%, min. 10 zł |
| Płatność kartą za granicą | 2% |
| Wydanie karty dodatkowej | 0 zł |
| Oprocentowanie | 14% |
| Okres bezodsetkowy | 56 dni |
| Maks. limit kredytowy | ustalany indywidualnie |
| Wysokość spłaty minimalnej | 3%, min. 30 zł |
| Przekroczenie limitu karty | 0 zł |
| Płatności mobilne |
|
Zalety
Wady
2 miejsce
0zł
Karta
-
Bankomaty
0%
Oprocentowanie
45 dni
Okres bezodsetkowy
| Polecana dla |
|
| Operator karty | Mastercard |
| Rodzaj karty | zwykła karta i wirtualna |
| Okres ważności | bezterminowo |
| Minimalny dochód | brak – dla każdego |
| Wydanie karty | 0 zł |
| Opłata za kartę | 0 zł |
| Korzystanie z karty | Korzystanie z karty jest darmowe, jeśli jednak zdecydujemy się przedłużyć okres kredytowania o więcej niż 45 dni, będziemy musieli liczyć się z prowizją w wysokości 4,25 zł za każde 100 zł. |
| Wypłata z bankomatów w Polsce | brak możliwości wypłaty |
| Wypłata z bankomatów za granicą | brak możliwości wypłaty |
| Płatność kartą za granicą | 0% |
| Wydanie karty dodatkowej | 0 zł za kartę wirtualną |
| Oprocentowanie | 0% |
| Okres bezodsetkowy | 45 dni |
| Maks. limit kredytowy | ustalany indywidualnie, można z biegiem czasu prosić o zwiększenie limitu kredytowego |
| Wysokość spłaty minimalnej | dowolna kwota od 0,1 zł |
| Płatności mobilne | Blik, Apple Pay, Google Pay |
Zalety
Wady
3 miejsce
0/6,90zł
Karta
6%, min. 10 zł
Bankomaty
14%
Oprocentowanie
54 dni
Okres bezodsetkowy
| Polecana dla |
|
| Operator karty | Visa |
| Rodzaj karty | zwykła |
| Okres ważności | 2 lata |
| Minimalny dochód | brak |
| Wydanie karty | 0 zł |
| Opłata za kartę | 0 zł / 6,9 zł |
| Możliwość uniknięcia opłaty za kartę | Karta jest darmowa jeżeli wykonasz w danym miesiącu transakcje na łączną kwotę ponad 1000 zł |
| Wypłata z bankomatów w Polsce | 6%, min. 10 zł |
| Wypłata z bankomatów za granicą | 6%, min. 10 zł |
| Płatność kartą za granicą |
|
| Wydanie karty dodatkowej | 0 zł (bank pobiera 2 zł / mies. za jej obsługę) |
| Oprocentowanie | 14% |
| Okres bezodsetkowy | 54 dni |
| Maks. limit kredytowy | ustalany indywidualnie |
| Wysokość spłaty minimalnej | 5%, min. 50 zł |
| Przekroczenie limitu karty | 30 zł |
| Płatności mobilne | Blik, Apple Pay, Google Pay |
Zalety
Wady
4 miejsce
0 zł / 12 zł
Karta
10%, min. 20 zł
Bankomaty
14%
Oprocentowanie
56 dni
Okres bezodsetkowy
| Polecana dla |
|
| Operator karty | Mastercard |
| Rodzaj karty | zwykła |
| Okres ważności | 3 lata |
| Minimalny dochód | 1200 zł |
| Wydanie karty | 0 zł |
| Opłata za kartę | 0 zł / 12 zł |
| Możliwość uniknięcia opłaty za kartę | opłaty unikniesz, jeśli:
|
| Wypłata z bankomatów w Polsce | 10%, min. 20 zł |
| Wypłata z bankomatów za granicą | 10%, min. 20 zł |
| Płatność kartą za granicą | 6,8% |
| Wydanie karty dodatkowej | 0 zł / 6 zł/mies. (72 zł rocznie) opłaty unikniesz, jeśli:
|
| Oprocentowanie | 14% |
| Okres bezodsetkowy | 56 dni |
| Maks. limit kredytowy | ustalany indywidualnie |
| Wysokość spłaty minimalnej | min. 30 zł, wysokość ustalana na koniec cyklu rozliczeniowego |
| Przekroczenie limitu karty | 0 zł |
| Płatności mobilne | Blik, Apple Pay, Google Pay |
Zalety
liczne rabaty i oferty specjalne
Wady
wysoka prowizja za przewalutowanie transakcji w obcych walutach
Spis treści
- Ranking kart kredytowych – kwiecień 2024
- Ranking kart kredytowych -jakie parametry bierzemy pod uwagę podczas porównania kart kredytowych?
- Karta kredytowa – najważniejsze informacje
- Opłaty związane z kartą kredytową
- Koszty wyrobienia karty kredytowej – opłaty, prowizje, marża banku
- RRSO – rzeczywista roczna stopa oprocentowania karty kredytowej
- Termin spłaty i okres bez odsetek
- Bonusy za wzięcie karty kredytowej
- Zadłużona karta kredytowa – co dalej? Obsługa zadłużenia
- Największe zalety korzystania z karty kredytowej
- Na co uważać podczas korzystania z karty kredytowej?
- Do kogo skierowana jest ta usługa? Kto może wyrobić kartę kredytową?
- Jak długo trzeba czekać na wyrobienie karty kredytowej?
- Którą kartę kredytową wybrać?
Ranking kart kredytowych -jakie parametry bierzemy pod uwagę podczas porównania kart kredytowych?
Jeżeli w dowolnej instytucji finansowej zapytamy, która karta kredytowa jest najlepsza, z pewnością usłyszymy odpowiedź, że jest nią produkt danego banku. Z tego względu stworzyliśmy porównanie kart kredytowych. Nasza porównywarka banków bierze pod uwagę oferty kart kredytowych w różnych bankach. Dzięki temu masz możliwość zestawienia ze sobą i łatwego sprawdzenia, która opcja jest dziś najbardziej opłacalna.
W trakcie porównania bierzemy pod uwagę kilka czynników:
- oprocentowanie karty kredytowej
- opłata za wydanie karty kredytowej
- opinie o karcie kredytowej
- przyznawalność karty kredytowej
- termin spłaty karty kredytowej
Patrząc na powyższe czynniki możemy porównać karty kredytowe i wskazać najbardziej korzystne rozwiązania finansowej. Warto jednak zwrócić uwagę na to, że kredytobiorcy biorą pod uwagę różne czynniki przy wyborze karty kredytowej. Ilu klientów, tyle opinii, dlatego tym bardziej zachęcamy do zapoznania się z naszym rankingiem kart kredytowych.
Zestawienie kart kredytowych składa się z ofert opisanych realnymi wskaźnikami (np. oprocentowanie, odsetki i obiektywnymi informacjami które czerpiemy bezpośrednio ze stron banków.
Karta kredytowa – najważniejsze informacje
Karta kredytowa jest dość nietypowym produktem, który możemy otrzymać od banku do swojej dyspozycji. Jest połączeniem karty płatniczej z pewnego rodzaju kredytem odnawialnym. Działanie obu instrumentów bankowych jest dość powszechnie znane, choć możemy przypomnieć je i wskazać, jak działa w przypadku korzystania z karty kredytowej.
Karty kredytowe pozwalają na dokonywanie bezgotówkowych transakcji. Możemy nimi płacić w sklepach, a także w Internecie. Dzięki wykorzystaniu środków znajdujących się na karcie kredytowej możemy nie tylko kupować różne produkty i usługi, ale także wykupić subskrypcję w popularnych serwisach. Przy użyciu karty kredytowej zapłacimy za Spotify, Netflix, płatną wersję YouTube, czy konto XBox Live. Możemy się nią posługiwać dokładnie w taki sam sposób, jak w przypadku posiadania zwykłej karty płatniczej do konta osobistego.
Zasada działania karty kredytowej i posługiwanie się dostępnymi na niej pieniędzmi jest nieco podobna do kredytu odnawialnego. Jak działa limit odnawialny? To proste – środki dostępne dla konsumenta w ramach kredytu odnawialnego lub karty kredytowej można wykorzystywać aż do osiągnięcia limitu, który jest zapisany w umowie z bankiem. Wtedy należy spłacić zobowiązanie (w części lub całości), a środki znów będą dostępne dla kredytobiorcy. Kartę kredytową można wykorzystać w każdym momencie i do płatności w dowolnym miejscu.
Przy użyciu karty kredytowej można także wypłacać pieniądze z bankomatów na całym świecie, choć czasem może wiązać się to z dodatkowymi opłatami.
Czym karta kredytowa różni się od karty debetowej?
Dla niektórych osób pojęcia karty kredytowej i karty debetowej mogą oznaczać taki sam produkt. W istocie, mimo wielu cech wspólnych, jest między nimi sporo różnic. Przede wszystkim karta debetowa jest zwykle ściśle związana z rachunkiem bankowym (kontem osobistym). W naszym rankingu kont osobistych znajdziesz wiele kont umożliwiających stworzenie debetu na koncie.
Karty kredytowe posiadają własny rachunek techniczny. To na nim odbywa się spłata karty kredytowej i tam można sprawdzić saldo karty. Karta kredytowa nie jest związana z kontem osobistym, są to dwa zupełnie inne konta.
Opłaty związane z kartą kredytową
Wiemy już, że karta kredytowa jest pewnego rodzaju połączeniem kredytu z kartą umożliwiającą wykonywanie płatności i podejmowanie pieniędzy z bankomatu. W związku z tym podczas wyboru najlepszej karty kredytowej warto zwrócić uwagę na kilka czynników. Najważniejsze z nich to:
- realna roczna stopa oprocentowania karty kredytowej (RRSO karty kredytowej)
- okres bez odsetek – przez ile dni można korzystać ze środków bez naliczania dodatkowych opłaty
- koszt wyrobienia karty kredytowej
- opłata za wypłatę z bankomatu
- dodatkowe opcje spłaty karty kredytowej, np. możliwość rozłożenia jej na raty
- dodatkowe usługi dostępne w pakiecie z kartą (np. ubezpieczenie karty kredytowej)
Dla większości osób najbardziej istotne są dwa parametry: oprocentowanie karty kredytowej oraz termin spłaty karty kredytowej.
Większość ofert kart kredytowych wymaga także pewnej miesięcznej lub rocznej opłaty. Opłaty za kartę kredytową zwykle można uniknąć, jeżeli spełnimy pewne warunki. W większości banków są następujące:
- dokonanie 1-3 płatności kartą kredytową miesięcznie
- dokonanie płatności i przekroczenie miesięcznego limitu (zwykle 200-600 złotych na miesiąc zapłacone przy użyciu karty)
Opłat można oczywiście uniknąć, gdy spłacamy kartę kredytową terminowo (w trakcie trwania okresu bezodsetkowego).
Koszty wyrobienia karty kredytowej – opłaty, prowizje, marża banku
Pierwszym kosztem, z którym się spotkamy chcąc wyrobić kartę kredytową będzie opłata za wydanie karty. Składając wniosek o kartę kredytową warto dopytać się o możliwości zmniejszenia kosztów wydania, a nawet całkowite zniesienie ich. Czasami będzie to możliwe, jeżeli skorzystamy także z innych usług w danym banku.
Klienci banków posiadający w nich inne usługi, na przykład konta osobiste, na które otrzymują regularne wpływy, często mogą liczyć na bezpłatne wydanie karty kredytowej. Szczególnie jeżeli posiadają dobrą zdolność kredytową. Warto jednak każdorazowo porównać oferty banków, by wybrać jak najlepsze rozwiązania. Pomoże w tym nasza porównywarka banków.
RRSO – rzeczywista roczna stopa oprocentowania karty kredytowej
Właściwie wszystkie bankowe usługi kredytowe można rozpatrywać patrząc na ich RRSO. Realna roczna stopa oprocentowania określa, jaką część zaciągniętego kredytu oddamy bankowi. RRSO jest prezentowane w ujęciu rocznym i w odniesieniu do kwoty udzielonego kredytu. Dzięki czemu można w dość intuicyjny i zrozumiały dla każdego sposób porównać ze sobą oferty różnych banków.
Najmniejszym oprocentowaniem jest RRSO 0%. Oznacza to, że zapłacimy jedynie sumę, którą otrzymaliśmy w ramach pożyczki. Zobacz artykuł o ratach 0%, w którym opisaliśmy to zagadnienie w wyczerpujący sposób.
RRSO karty kredytowej podsumowuje oprocentowanie, odsetki i inne koszty korzystania z kredytu. Warto natomiast zapytać obsługę banku o dodatkowe opłaty, np. marżę za uruchomienie i wydanie karty kredytowej, która może nie być uwzględniona w RRSO.
Termin spłaty i okres bez odsetek
Co wyróżnia kartę kredytową na tle zwykłych kredytów? W porównaniu z nimi karta pozwala na korzystania z dodatkowych środków finansowych przez pewien czas bez dodatkowych kosztów. Zwykle okres ten wynosi od 30 do nawet 90 dni, choć najczęściej wynosi 55-60 dni. Okres bez odsetek liczony jest od momentu zaciągnięcia kredytu.
Jeżeli więc skorzystamy z karty kredytowej i wydamy 100 złotych, a termin spłaty wynosi 55 dni, dopiero po upływie okresu bez odsetek zostaną naliczone dodatkowe koszty. Gdy po pewnym czasie wykorzystamy kolejną część środków – od tego momentu zaczyna biec termin ich spłaty.
Okres pozwalający na korzystanie z karty kredytowej bez ponoszenia dodatkowych kosztów określony jest terminem spłaty. Przed jego upływem możemy bezpłatnie korzystać z przyznanego limitu na karcie kredytowej. Kiedy spłacimy kartę, środki znów będą dostępne w pełnej wysokości.
Bonusy za wzięcie karty kredytowej
Banki niejednokrotnie zachęcają do skorzystania z oferty karty kredytowej, dodając do niej różne bonusy. Klienci są nimi kuszeni jeszcze przed złożeniem wniosku o wydanie karty kredytowej. Niejednokrotnie mogą brać udział w losowaniu atrakcyjnych nagród dla nowych klientów banku. Często nagroda ma formę wartościowego przedmiotu, na przykład samochodu. Czasami spotykane są promocje zwalniające szczęśliwca z obowiązku spłaty karty do pewnej kwoty.
Dużą premią dla osoby chcącej wnioskować o wydanie karty kredytowej jest możliwość bezpłatnego korzystania z karty. Czasami taka opcja pojawia się tylko dla obecnych klientów banku lub konsumentów decydujących się także na inne usługi w banku – leasing samochodu, kredyt hipoteczny, prowadzenie konta firmowego, itp.
Ile banków, tyle różnych promocji kart kredytowych. Warto brać je pod uwagę przy wyborze najlepszej karty kredytowej, nie zapominajmy jednak także o pozostałych parametrach i opłatach.
Zadłużona karta kredytowa – co dalej? Obsługa zadłużenia
Czym jest dobra karta kredytowa? Zdaniem wielu klientów banków charakteryzuje ją nie tylko niskie oprocentowanie RRSO i długi termin spłaty karty (okres bezodsetkowy karty kredytowej). Dla osób aktywnie korzystających ze środków dostępnych na karcie równie ważna jest korzystna obsługa zadłużenia karty kredytowej.
Co to oznacza w praktyce? Ważne jest, aby odsetki nie były zbyt wysokie, a termin na spłatę dość długi. Pozwoli to na komfortową spłatę zadłużenia, która nie spowoduje mocnego nadszarpnięcia domowego budżetu.
Warto w tym miejscu wspomnieć o pewnym złym i niekorzystnym nawyku, który spotykamy u wielu zadłużonych osób. Unikają jak ognia kontaktu z wierzycielem, czyli w tym przypadku banku obsługującego kartę kredytową. To duży błąd. W takiej sytuacji dług może zostać przekazany do windykacji, a umowa klienta z bankiem zostanie rozwiązana. Wtedy z pewnością zostanie wyznaczony termin na spłatę całości zobowiązania. Znacznie lepiej jest zawczasu podjąć próbę kontaktu z bankiem. W wielu sytuacjach banki pozwalają rozłożyć spłatę karty kredytowej na raty. W niektórych sytuacjach ratunkiem dla kredytobiorcy może być również wydłużenie terminu spłaty karty. Zapłacimy wtedy nieco większe odsetki, mając jednak wciąż możliwość wygodnej spłaty.
Możliwość rozłożenia zadłużenia karty kredytowej na raty
Spłata karty kredytowej w ratach jest dość często spotykaną praktyką. W przypadku wielu banków wystarczy wypełnić odpowiedni wniosek i przekazać go do obsługi banku. Warto trzymać się terminów spłaty i jeszcze przed ich upływem skontaktować się z bankiem. Stawia do kredytobiorcę – klienta banku – w znacznie lepszym świetle, niż osobę, która przegapiła termin spłaty, nie rozliczając się z bankiem.
Największe zalety korzystania z karty kredytowej
Karty kredytowe są bardzo chętnie używane przez wiele osób. Nic dziwnego – pozwalają na dużo wygodniejsze korzystanie z dodatkowych finansów, niż klasyczne kredyty gotówkowe i pożyczki. Co prawda wiele kredytów pozwala na otrzymanie sporo większej kwoty, niż karty kredytowe (zobacz: ranking kredytów gotówkowych), karta ma jednak wciąż wiele zalet.
Używanie karty kredytowej na co dzień może być zupełnie bezpłatne, gdy nabierzemy pewne nawyki – regularne płacenie kartą i przekroczenie pewnej kwoty minimalnej zwalniającej z miesięcznej opłaty.
Dla wielu konsumentów karta kredytowa jest pewnego rodzaju buforem bezpieczeństwa, który w razie nagłej potrzeby pozwoli wykorzystać dodatkowy zastrzyk gotówki.
Karta kredytowa okazuje się niezwykle przydatna w wielu sytuacjach, na przykład chcąc skorzystać z usług wypożyczalni samochodów. Zwykle zabezpieczają na karcie kredytowej pewną sumę w ramach zwrotnej kaucji. Dzięki temu nie trzeba płacić jej w formie gotówki.
Na co uważać podczas korzystania z karty kredytowej?
Karta kredytowa dla wielu osób jest bardzo kuszącym instrumentem finansowym. Pozwala na skorzystanie z dodatkowych środków. Zawsze warto mieć jednak na uwadze konieczność spłaty karty kredytowej w terminie. Wtedy używanie karty będzie wygodne i związane z niskimi kosztami. W przeciwnym wypadku możemy być narażeni na spore straty.
Do kogo skierowana jest ta usługa? Kto może wyrobić kartę kredytową?
Właściwie każda osoba może skorzystać z oferty banku w zakresie dostarczenia karty kredytowej. Wystarczy posiadać odpowiednią zdolność. Nawet w przypadku niskiej zdolności otrzymamy jednak kartę kredytową, której limit będzie po prostu odpowiednio niższy. To także dobre rozwiązanie, aby poznać tę usługę i poprawić swoją historię i wiarygodność w banku. Pamiętajmy jednak, by spłacać kartę regularnie.
Jak długo trzeba czekać na wyrobienie karty kredytowej?
Wydanie karty kredytowej wymaga złożenia wniosku kredytowego i spełnienia dodatkowych formalności. Często do wniosku o kartę kredytową należy także dołączyć zaświadczenie o zarobkach, na przykład z miejsca pracy. Decyzja o wydaniu karty kredytowej jest poprzedzona badaniem zdolności kredytowej wnioskodawcy. Wiele osób zastanawia się, czy zarabiając najniższą krajową dostaną kredyt. Warto sprawdzić wtedy nie tylko porównanie chwilówek online, które zwykle są dostępne dla osób z niską zdolnością. Niektóre banki pozwolą na wydanie karty kredytowej nawet dla osób mało zarabiających.
Którą kartę kredytową wybrać?
Decyzja o wyborze najlepszej karty kredytowej nie jest prosta. Wielu konsumentów po prostu decyduje się na skorzystanie z oferty banku, w którym posiadają już inne usługi. Czasem karta kredytowa jest dodawana do kredytu hipotecznego lub innej usługi bankowej – wtedy nie mamy zbyt dużego wyboru. W pozostałych sytuacjach warto natomiast dobrze przemyśleć ten wybór i wziąć pod uwagę wszystkie czynniki: oprocentowanie i RRSO karty, termin i warunki spłaty karty, a także opinie dotychczasowych użytkowników. Korzystając z naszego rankingu kart kredytowych z pewnością porównanie ofert wielu banków będzie proste. Udostępniliśmy go na naszej stronie porównywarki banków: https://porownywarkabankow.pl/
