Kredyt dla zadłużonych

Co zrobić, gdy potrzebujesz dodatkowej gotówki, ale jesteś już zadłużony? Nic straconego, w tej sytuacji może pomóc kredyt dla zadłużonych. Taka oferta skierowana jest właśnie dla osób posiadających już pewne zobowiązania. Pomaga stanąć finansowo na nogi, a często także spłacić dotychczasowe zobowiązania. Czym jest kredyt dla zadłużonych? Gdzie możesz znaleźć najlepszy kredyt dla zadłużonych? Na te pytania odpowiadamy w poniższym artykule. Postaramy się także pomóc w odnalezieniu opinii o kredytach dla zadłużonych. Stworzymy jednocześnie ranking kredytów dla zadłużonych, który będzie zawierał nie tylko najlepsze oferty, ale także aktualne dane dotyczące kredytów – wysokość RRSO, maksymalną kwotę kredytu, czy termin spłaty.

Ranking kredytów dla zadłużonych – maj 2022

Ostatnia aktualizacja 20.05.2022
Zestawienie stworzone na podstawie najczęściej wybieranych ofert użytkowników w ostatnim miesiącu!
1 miejsce
Oferta od Kasa Stefczyka
od 1 000 do 160 000 zł
Kwota kredytu
od 12 do 120 mies.
Okres spłaty
Czas wypłaty
Nie
Pierwsza pożyczka za darmo
Sprawdź ofertę
2 miejsce
Oferta od Provident
od 300 do 20 000 zł
Kwota kredytu
od 3 do 48 mies.
Okres spłaty
15 minut
Czas wypłaty
Nie
Pierwsza pożyczka za darmo
Sprawdź ofertę
3 miejsce
Oferta od Wonga
od 200 do 20 000 zł
Kwota kredytu
od 1 do 48 mies.
Okres spłaty
15 minut
Czas wypłaty
Tak
1000 zł na 30 dni
Pierwsza pożyczka za darmo
Sprawdź ofertę
4 miejsce
Oferta od Cashtero
od 100 do 10 000 zł
Kwota kredytu
od 61 do 90 mies.
Okres spłaty
15 minut
Czas wypłaty
Tak
5000 zł na 61 dni
Pierwsza pożyczka za darmo
Sprawdź ofertę
5 miejsce
Oferta od Super Grosz
od 1 000 do 15 000 zł
Kwota kredytu
od 4 do 50 mies.
Okres spłaty
30 minut
Czas wypłaty
Nie
Pierwsza pożyczka za darmo
Sprawdź ofertę
6 miejsce
od 500 do 15 000 zł
Kwota kredytu
30 dni
Okres spłaty
15 minut
Czas wypłaty
Tak
darmowa pożyczka od 3000 zł do 5000 zł
Pierwsza pożyczka za darmo
Sprawdź ofertę
7 miejsce
Oferta od Król Pożyczek
od 100 do 50 000 zł
Kwota kredytu
od 1 do 36 mies.
Okres spłaty
15 minut
Czas wypłaty
Tak
3000 zł na 30 dni
Pierwsza pożyczka za darmo
Sprawdź ofertę
8 miejsce
Oferta od Net Credit
od 100 do 1 500 zł
Kwota kredytu
30 dni
Okres spłaty
15 minut
Czas wypłaty
Tak
1500 zł na 30 dni
Pierwsza pożyczka za darmo
Sprawdź ofertę
9 miejsce
Oferta od ViaSMS
od 1 500 do 1 500 zł
Kwota kredytu
30 dni
Okres spłaty
15 minut
Czas wypłaty
Tak
1500 zł na 30 sni
Pierwsza pożyczka za darmo
Sprawdź ofertę
10 miejsce
Oferta od Vivus
od 3 000 do 3 000 zł
Kwota kredytu
od 61 do 66 mies.
Okres spłaty
15 minut
Czas wypłaty
Tak
3000 zł na 61 dni
Pierwsza pożyczka za darmo
Sprawdź ofertę
11 miejsce
Oferta od Smart Pożyczka
od 200 do 15 000 zł
Kwota kredytu
od 10 do 30 mies.
Okres spłaty
Czas wypłaty
Tak
od 200 do 3000 zł na 30 dni
Pierwsza pożyczka za darmo
Sprawdź ofertę
12 miejsce
Oferta od Smartney
od 3 000 do 60 000 zł
Kwota kredytu
od 6 do 84 mies.
Okres spłaty
Czas wypłaty
Nie
Pierwsza pożyczka za darmo
Sprawdź ofertę
13 miejsce
Oferta od Pożyczka Plus
od 1 000 do 15 000 zł
Kwota kredytu
od 5 do 30 mies.
Okres spłaty
15 minut
Czas wypłaty
Tak
3000 zł na 30 dni
Pierwsza pożyczka za darmo
Sprawdź ofertę
14 miejsce
Oferta od Finbo
od 500 do 15 000 zł
Kwota kredytu
30 dni
Okres spłaty
15 minut
Czas wypłaty
Tak
od 3000 do 5000 zł na 30 dni
Pierwsza pożyczka za darmo
Sprawdź ofertę
15 miejsce
Oferta od Alfa Kredyt
od 500 do 6 000 zł
Kwota kredytu
30 dni
Okres spłaty
15 minut
Czas wypłaty
Nie
Pierwsza pożyczka za darmo
Sprawdź ofertę
16 miejsce
Oferta od AASA
od 1 000 do 15 000 zł
Kwota kredytu
od 36 do 36 mies.
Okres spłaty
20 minut
Czas wypłaty
Nie
Pierwsza pożyczka za darmo
Sprawdź ofertę

Co to jest kredyt dla zadłużonych?

Coraz więcej konsumentów korzysta z kredytów i pożyczek i zadłuża się. Według różnych badań nawet kilkadziesiąt procent dorosłych Polaków posiada większe lub mniejsze długi. Wiele osób ma z tego powodu spore problemy z otrzymaniem dodatkowej gotówki, na przykład w przypadku nieprzewidzianych wydatków. Wsparciem dla nich może być właśnie kredyt dla zadłużonych,  Czym jest taka usługa finansowa? Kredyt dla zadłużonych (a także pożyczki dla zadłużonych) jest sposobem na otrzymanie dodatkowych środków kiedy już masz pewne długi lub zobowiązania.

Ważne jest w takiej sytuacji, by suma miesięcznych zobowiązań, takich jak:

  • raty kredytów
  • spłata odsetek
  • utrzymanie mieszkania, samochodu
  • alimenty
  • stałe opłaty

nie przekroczyła zarobków. Przy analizie Twojej zdolności kredytowej bank z pewnością to sprawdzi, między innymi może poprosić o dostarczenia zaświadczenia o zarobkach od pracodawcy.

Jednym z najbardziej korzystnych rodzajów kredytów dla zadłużonych jest  kredyt konsolidacyjny. Czym jest? Opiszemy to w dalszej części tego wpisu.

Kredyt konsolidacyjny dla zadłużonych – co to jest?

Kredyt konsolidacyjny dla zadłużonych jest pewnego rodzaju kredytem celowym. Co to oznacza? Środki otrzymane z takiego kredytu należy przeznaczyć na ściśle określony cel. Do kredytów celowych należą między innymi:

  • kredyt hipoteczny – na mieszkanie
  • kredyt samochodowy – na zakup auta lub innego pojazdu (kredyt na motocykl, maszyny budowlane, ciągnik rolniczy, ciężarówkę)
  • kredyt konsolidacyjny dla zadłużonych – na spłatę innych długów, kredytów i pożyczek

Najlepszy kredyt dla zadłużonych znajdziesz w naszym rankingu kredytów konsolidacyjnych dla zadłużonych. Jak to działa? Jeżeli posiadasz kilka zobowiązań (jesteś zadłużony w wielu miejscach) możesz wnioskować o jeden kredyt, ale większy. Jego wysokość może wynosić nawet kilkaset tysięcy złotych (gdy posiadasz odpowiednią zdolność kredytową). Takie środki pozwolą spłacić wszystkie zobowiązania i spłacać tylko jedną ratę. Często jest sporo niższa, niż suma miesięcznych zobowiązań zapłaconych dotychczas.

Kredyt konsolidacyjny dla zadłużonych jest rodzajem kredytu celowego. Otrzymane w ramach niego środki mogą posłużyć jedynie do spłaty zobowiązań finansowych. Często to sam bank to zrobi w imieniu swojego klienta.

Dlaczego warto skorzystać z kredytu dla zadłużonych?

Wydatki rosną, a kolejne raty nie pozwalają wyjść ze spirali zadłużenia? To częsta sytuacja spotykana w wielu polskich domach. W pewnym momencie po prostu trzeba powiedzieć “stop”i uporać się z wydatkami. Dobrym rozwiązaniem jest właśnie wniosek o kredyt dla zadłużonych, który może pozwolić spłacić inne zobowiązania. Jakie będą największe korzyści płynące z tego?

  • jedna rata – niższa, niż suma dotychczasowych zobowiązań
  • wysoka kwota kredytu – nawet kilkaset tysięcy złotych przy odpowiedniej zdolności kredytowej
  • długi okres kredytu – rozkładając spłatę zobowiązania na wiele lat można znacznie obniżyć wysokość raty. To wielka ulga dla domowego budżetu!
  • bez zabezpieczeń – nie musisz zastanawiać ruchomości, ani nieruchomości
  • formalności ograniczone do minimum
  • wsparcie specjalistów – pomoc obsługi banku w trakcie wypełniania wniosku oraz spłaty dotychczasowych zobowiązań i wierzytelności
  • najlepsze oferty – najkorzystniejszy kredyt dla zadłużonych znajdziesz w naszym zestawieniu

Czy poza kredytem dla zadłużonych istnieją inne alternatywy? Tak, osoby z długami mogą także ubiegać się o pożyczkę. W naszej porównywarce banków pokazujemy wiele rozwiązań finansowych zarówno oferowanych przez banki, jak i instytucje pozabankowe. Pożyczki dla zadłużonych są świetną okazją, aby otrzymać dodatkowe środki.

Kredyt dla zadłużonych, a może pożyczka? Jakie są różnice?

Wiele osób zadaje sobie pytanie: czym różni się kredyt od pożyczki? Często te pojęcia są stosowane zamiennie. W potocznym rozumieniu słowa te rzeczywiście oznaczają prawie to samo. Różnice pojawiają się jednak, gdy zagłębimy się w ten temat. Kredyty w banku dla zadłużonych są ściśle opisaną w przepisach usługą bankową. Świadczą ją jedynie banki. W celu otrzymania kredytu (gotówkowego lub celowego) należy spełnić wiele formalności. Banki posiadają sporo procedur, które zwykle trzeba skrupulatnie przejść. To między innymi sprawdzanie klientów w bazach dłużników oraz wnikliwa ocena historii kredytowej. Bank bierze pod uwagę zarobki, dochody z innych źródeł i comiesięczne wydatki. Na tej podstawie wydaje ocenę zdolności kredytowej i przyznaje lub nie określoną kwotę kredytu.

Zupełnie inaczej wygląda sytuacja w przypadku pożyczek. Mogą być udzielane zarówno przez banki, jak i jako pożyczki pozabankowe. Otrzymanie pożyczki poza bankiem (w innej instytucji, na przykład jednej z firm pożyczkowych) często jest bardzo proste, a formalności są ograniczone do minimum. Także wymagania stawiane wnioskodawcy są znacznie mniejsze. Pożyczka często jest kierowana do dużej grupy odbiorców. A czy otrzymam kredyt dla zadłużonych z komornikiem?Czy banki oferują kredyt dla zadłużonych ze złą historią w BIK? Jeżeli znajdujesz się w takiej sytuacji, warto sprawdzić oferty banków. W razie decyzji odmownej, spróbuj skorzystać z usług instytucji finansowych innych, niż bank.

Nie da się ukryć, że w przypadku kredytu dla zadłużonych w banku także pojawia się sporo zalet, których nie ma w przypadku pożyczek poza bankiem. Kredyty zwykle pozwalają na przykład na otrzymanie znacznie większej kwoty, niż pożyczki online. To właśnie dlatego bank tak skrupulatnie wszystko sprawdza przed przyznaniem kredytu gotówkowego lub innego.

Kredyt dla zadłużonych – sposób na pozbycie się długów

O ile pożyczki dla osób zadłużonych często są wydawane na przyjemności, wakacje, czy większe zakupy (na przykład elektroniki, sprzętu sportowego, itp)., kredyty dla zadłużonych zwykle są sposobem na pozbycie się długów. Osoby zadłużone w wielu instytucjach wiedzą, ile problemów może się z tym wiązać. Konieczność płacenia wielu rat każdego miesiąca jest dość czasochłonna i kłopotliwa. W przypadku braku zapłaty w terminie, firmy dobijają się, straszą windykacją, a nawet przekazaniem sprawy na drogę sądową. Nikt z nas nie chce przecież wizyty w sądzie, ani spotkania oko w oko z komornikiem. I choć komornik nie odbierze nam wszystkich pieniędzy (zobacz ile może zabrać komornik z pensji), warto spłacić swoje zobowiązania. Unikniesz ewentualnych kłopotów, a kilka rat zamienisz na jedną- niższą.

Niska rata i pozbycie się kilku długów są więc największymi korzyściami płynącymi z wzięcia kredytu dla zadłużonych. Warto więc zainteresować się tym rozwiązaniem i sprawdzić, czy będzie opłacalne w konkretnej sytuacji.

Kredyt dla zadłużonych z komornikiem

Spłata swoich dotychczasowych zobowiązań i zamiana ich na jeden kredyt konsolidacyjny dla zadłużonych jest dobrą opcją. Co jednak w przypadku, kiedy wobec wnioskodawcy rozpoczęła się już egzekucja i widnieje on na liście dłużników? Kredyt dla zadłużonych z komornikiem nie jest łatwy do uzyskania w bankach, szczególnie jako kredyt dla zadłużonych online. Warto jednak spróbować ubiegać się o takie finansowania i w razie takiej możliwości – skorzystać z dobrej oferty.

To samo dotyczy kredytów dla zadłużonych ze złą historią w BIK. W niektórych bankach taka sytuacja może przekreślić szanse na otrzymanie kredytu, inne instytucje natomiast wyraża zgodę na przyznanie kredytu.

Kredyt konsolidacyjny dla zadłużonych – czy warto?

Spłacanie kilku długów i zamiana ich na jedną niewysoką ratę – nie do wiry, prawda? Kredyt dla zadłużonych jest sposobem, aby to uczynić. Wystarczy rozłożyć spłatę długu na wiele rat, aby cieszyć się sporą ulgą w domowych finansach. Sprawdziliśmy wiele opinii o kredytach dla zadłużonych i wynika z nich jasno, że klienci są z nich zadowoleni. Konsolidacja zobowiązań, czyli połączenie ich w jedno, większe, w wielu sytuacjach jest bardzo korzystna dla osób dla zadłużonych.

Opinie o kredycie dla zadłużonych

Sprawdziliśmy w Internecie, co dotychczasowi klienci banków myślą o kredytach dla osób z długami. Jak to zrobić?  Każdy może sprawdzić opinie o kredytach dla zadłużonych. W tym celu wystarczy wejść na stronę wyszukiwarki (na przykład Google) i wpisać frazę “kredyt dla zadłużonych opinie”. Jeżeli chcesz znaleźć dane na temat konkretnego banku i udzielanego przez niego kredytu dla zadłużonych, wpisz w wyszukiwarce dodatkowo nazwę banku, na przykład:

  • kredyt dla osób zadłużonych alior opinie
  • kredyty dla zadłużonych pko bp opinie
  • opinie o kredycie dla zadłużonych millenium
  • kredyt dla zadłużonych mbank opinie
  • konsolidacja dla zadłużonych w bnp paribas opinie
  • i tak dalej, analogicznie dla wybranego banku

Co możemy wyczytać z takich opinie? Przede wszystkim użytkownicy w wielu przypadkach płacą sporo mniej, niż dotychczas. Jedna rata zamiast kilku jest również sposobem na znacznie łatwiejsze zarządzanie swoimi finansami. Wreszcie wielu użytkowników twierdzi, że pracownicy banku udzielili mu sporo pomocy i podpowiedzieli, jakie rozwiązanie wybrać, by znaleźć najlepszą ofertę.

Kto może otrzymać kredyt dla zadłużonych?

Zastanawiasz się, czy warto skorzystać z oferty konsolidacji kredytu? Kto może wnioskować o kredyt dla zadłużonych?  Właściwie ciężko byłoby odpowiedzieć jednoznacznie na takie pytanie, ponieważ różne banki mają odmienne wymagania. Każdy bank z pewnością sprawdzi Twoją historię kredytową, a także to czy widniejesz na listach dłużników:

  • BIK (Biuro Informacji Kredytowej
  • KRD (Krajowy Rejestr Dłużników)
  • BIG (Biuro Informacji Gospodarczej)
  • KRDN (Krajowy Rejestr Dłużników Niewypłacalnych)

Korzystna historia kredytowa, a także brak długotrwałych zaległości w innych instytucjach pozwolą na pozytywną decyzję o przyznaniu kredytu. Ważna jest natomiast także dobra zdolność kredytowej.  W jaki sposób bank ją wykonuje? Sprawdzane są zarówno miesięczne przychody wnioskodawcy, jak i jego wydatki. Trzeba w tym momencie określić również między innymi źródło dochodu, ilość osób w gospodarstwie domowym, stan cywilny i wpisać osoby na utrzymaniu, jeśli takie są.

Każda osoba, która pozytywnie przejdzie taką weryfikację, może otrzymać kredyt dla zadłużonych.

Wymagania stawiane kredytobiorcom

Co musi zrobić wnioskodawca, aby otrzymać “zielone światło” do otrzymania kredytu dla zadłużonych? Zwykle nie ma z tym problemu, gdy miesięczna rata będzie niższa od wcześniej spłacanych kilku zobowiązań. Ważne natomiast, aby dotychczasowe rachunki i raty były spłacane terminowo. Zaleganie z płatnościami, a co gorsza wpis do rejestru dłużników lub nawet egzekucja komornicza mogą przekreślić szansę na konsolidację zobowiązań.

Oczywiście osoby wnioskujące o kredyt dla zadłużonych muszą spełniać podstawowe wymogi:

  • ukończone 18 lat
  • aktualny, ważny dowód osobisty
  • udokumentowane źródło dochodu, najlepiej w oparciu o umowę o pracę lub dwumiesięczny kontrakt
  • zgoda współmałżonka (czasem jest wymagana)
  • zaświadczenie o niezaleganiu z ZUS i podatkami (w przypadku przedsiębiorców)

Kredyt dla zadłużonych – kiedy warto skorzystać?

Kredyty dla zadłużonych są dobrym rozwiązaniem dla wielu osób, które borykają się z długami. Pozwala spłacić je, a kilka rat zastąpić jedną. Często jest niższa, dlatego cała operacja okazuje się niezwykle korzystna.

Najlepszy kredyt to ten, który pozwoli na znaczne zmniejszenie swoich miesięcznych zobowiązań.

Tani kredyt dla zadłużonych – czy to rzeczywiście możliwe?

Wiele osób zastanawia się, czy rzeczywiście skorzystanie z kredytu dla osoby zadłużonej może być korzystne. Warto natomiast samemu sprawdzić ofertę, podliczyć swoje zobowiązania i sumę płaconych rat. Korzystając z oferty jednego z banków można sporo zaoszczędzić, a dzięki prostym formalnościom całość nie powinna zająć dużo czasu.

Jaki jest tani kredyt dla zadłużonych? Przede wszystkim warto sprawdzić, czy miesięczne opłaty będą niższe, niż dotychczas. Jeśli tak – warto postarać się o przyznanie takiego kredytu. Poza tym nie warto zwlekać z taką decyzją. Szybki kredyt dla zadłużonych pozwoli zacząć oszczędzać już od pierwszego miesiąca.

Najlepszy kredyt dla zadłużonych – jak wybrać?

Jak wybrać najlepszy kredyt dla zadłużonych? Właściwie to postępujemy tu podobnie do wybierania innych kredytów, a nawet pożyczek i chwilówek. Ważne jest tu RRSO, czyli suma opłat jakie są związane z pożyczką. Równie istotne mogą być także inne parametry kredytu:

  • maksymalna kwota kredytu
  • termin spłaty kredytu
  • jakie formalności trzeba spełnić
  • szybkość przyznania kredytu i wypłaty środków

Wszystkie te parametry znajdziesz w naszym rankingu kredytów dla zadłużonych.

Co to jest RRSO i jak wpływa na koszt kredytu?

Kluczową informacją pozwalającą wybrać najtańszą i najkorzystniejszą ofertę kredytu lub pożyczki jest RRSO. Realna roczna stopa oprocentowania (lub rzeczywista roczna stopa oprocentowania) to suma wszystkich opłat, odsetek i oprocentowania związanych z kredytem. Uwzględnia także marżę banku, na przykład za przyznanie kredytu. Podawanie informacji o RRSO danej usługi jest obowiązkowe w myśl działających w Polsce przepisów prawa. RRSO jest wyrażone jako procent kwoty przyznanego kredytu w ujęciu rocznym. Dlatego pozwala porównać ze sobą nawet kredyty o różnej wysokości i z różnym terminem spłąty.

Zostaw ocenę!