Kredyt konsolidacyjny

Czym jest kredyt konsolidacyjny? To jeden kredyt, który pozwoli  na opłacenie kilku mniejszych zobowiązań. Pożyczki, chwilówki, raty – można je połączyć w jeden większy kredyt i przerwać spiralę zadłużenia.  Konsolidacja chwilówek jest sposobem na zmniejszenie oprocentowania i łącznych kosztów związanych z obsługą kilku kredytów, czy pożyczek.

Ostatnia aktualizacja 13.04.2024
Zestawienie stworzone na podstawie najczęściej wybieranych ofert użytkowników w ostatnim miesiącu!
1 miejsce
Oferta od Raiffeisen kredyt konsolidacyjny
od 1 000 do 150 000 zł
Kwota kredytu
od 12 do 120 mies.
Okres spłaty
od 18 do 75 lat
Wiek kredytobiorcy
Sprawdź ofertę
Oprocentowanie
11.38%
Oprocentowanie stałe 11,38% w stosunku rocznym
Prowizja
0%
0% prowizji
Ubezpieczenie kredytu
0zł
Ubezpieczenie nie jest obowiązkowe.Przykład reprezentatywny dla pożyczki konsumenckiej: Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 11,99%, całkowita kwota pożyczki: 54 600 zł, całkowita kwota do zapłaty: 82 037,74 zł, oprocentowanie stałe 11,38% w stosunku rocznym, całkowity koszt pożyczki: 27 437,74 zł (w tym: prowizja 0% (0,00 zł), odsetki 27 437,74 zł), 92 miesięczne raty, w tym 91 miesięcznych rat w równej wysokości 893 zł i ostatnia rata w wysokości 774,74 zł. Kalkulacja została dokonana na dzień 31.10.2023. Udzielenie pożyczki uzależnione jest od pozytywnej oceny zdolności kredytowej oraz ryzyka kredytowego Klienta.
Kwota kredytu
od 1 000 do 150 000 zł
Okres spłaty
od 12 do 120 mies.
Przykład RRSO

Przykład reprezentatywny dla pożyczki konsumenckiej: Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 11,99%, całkowita kwota pożyczki: 54 600 zł, całkowita kwota do zapłaty: 82 037,74 zł, oprocentowanie stałe 11,38% w stosunku rocznym, całkowity koszt pożyczki: 27 437,74 zł (w tym: prowizja 0% (0,00 zł), odsetki 27 437,74 zł), 92 miesięczne raty, w tym 91 miesięcznych rat w równej wysokości 893 zł i ostatnia rata w wysokości 774,74 zł. Kalkulacja została dokonana na dzień 31.10.2023. Udzielenie pożyczki uzależnione jest od pozytywnej oceny zdolności kredytowej oraz ryzyka kredytowego Klienta.

2 miejsce
Oferta od Smartney
od 3 000 do 60 000 zł
Kwota kredytu
od 6 do 84 mies.
Okres spłaty
od 23 do 70 lat
Wiek kredytobiorcy
Sprawdź ofertę
Oprocentowanie
12.5%
Oprocentowanie jest zmienne
Prowizja
0%
Ubezpieczenie kredytu
0zł
Kwota kredytu
od 3 000 do 60 000 zł
Okres spłaty
od 6 do 84 mies.
Przykład RRSO

Oferta produktowa „Nowoczesna” obowiązuje od 09.10.2019 r. i dotyczy pożyczki w wysokości od 5 000 zł do 60 000 zł, zawieranej na okres od 51 do 84 miesięcy za pośrednictwem strony www.smartney.pl. Przykład reprezentatywny dla pożyczki „Nowoczesna”: Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 19,85%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 20 890,08 zł, całkowita kwota do zapłaty 34 278,46 zł, oprocentowanie zmienne 12,5%, całkowity koszt kredytu 13 388,38 zł (w tym: prowizja 3 260,94 zł, odsetki 10 127,44 zł), 70 miesięcznych równych rat po 483,00 zł, ostatnia rata wyrównująca 468,46 zł. Kalkulacja na dzień 09.02.2022 r.

3 miejsce
Oferta od Santander Bank Polska
od 500 do 300 000 zł
Kwota kredytu
od 3 do 120 mies.
Okres spłaty
od 18 do 80 lat
Wiek kredytobiorcy
Sprawdź ofertę
Oprocentowanie
9.99%
Dla umowy zawieranej do 24 miesięcznych rat oprocentowanie jest stałe, powyżej 24 miesięcznych rat oprocentowanie jest zmienne (stopa referencyjna NBP + marża banku).
Prowizja
9,99%
Prowizja za udzielenie kredytu wynosi 9,99%
Ubezpieczenie kredytu
0zł
Ubezpieczenie jest dobrowolne
Kwota kredytu
od 500 do 300 000 zł
Okres spłaty
od 3 do 120 mies.
Przykład RRSO

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 15,30 %, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów): 32 313,59 zł, całkowita kwota do zapłaty: 46 620,01 zł, oprocentowanie zmienne w skali roku: 9,99 %, całkowity koszt kredytu: 14 306,42 zł (w tym: prowizja 3 586,41 zł, odsetki 10 720,01 zł), umowa zawarta na okres 65 miesięcy, 64 miesięczne raty równe w wysokości 718,09 zł, ostatnia rata w wysokości 662,25 zł. Kalkulacja na dzień 1.08.2022 r. na reprezentatywnym przykładzie. Kredyt gotówkowy udzielany jest na cele konsumpcyjne.

4 miejsce
Oferta od Provident
od 1 000 do 30 000 zł
Kwota kredytu
od 12 do 36 mies.
Okres spłaty
od do lat
Wiek kredytobiorcy
Sprawdź ofertę
Oprocentowanie
%
Prowizja
%
Ubezpieczenie kredytu
Kwota kredytu
od 1 000 do 30 000 zł
Okres spłaty
od 12 do 36 mies.
Przykład RRSO
5 miejsce
Oferta od PKO Bank Polski
od 1 500 do 300 000 zł
Kwota kredytu
od 2 do 24 mies.
Okres spłaty
od 18 do 100 lat
Wiek kredytobiorcy
Sprawdź ofertę
Oprocentowanie
10.99%
Oprocentowanie Pożyczki gotówkowej jest stałe i wynosi 10,99%
Prowizja
0%
Za udzielenie Pożyczki gotówkowej PKO Bank Polski nie pobiera prowizji.
Ubezpieczenie kredytu
0zł
Ubezpieczenie nie jest obowiązkowe.
Kwota kredytu
od 1 500 do 300 000 zł
Okres spłaty
od 2 do 24 mies.
Przykład RRSO

RRSO – Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania dla przykładu reprezentatywnego. Udzielenie i wysokość pożyczki zależą od posiadania zdolności kredytowej. Okres spłaty do 24 rat. Szczegóły na temat pożyczki, w tym opłaty i oprocentowanie znajdziesz na stronie banku.
Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 11,57%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 13 800,00 zł, całkowita kwota do zapłaty 15 436,83 zł, oprocentowanie stałe 10,99%, całkowity koszt kredytu 1 636,83 zł (w tym: prowizja 0,00 zł, odsetki 1 636,83 zł), 23 miesięczne raty równe po 643,20 zł i ostatnia rata: 643,23 zł. Kalkulacja została dokonana na dzień 19.01.2024 r. na reprezentatywnym przykładzie.

Na czym polega konsolidacja kredytów?

Co to jest konsolidacja kredytów? To kredyt celowy, który przeznaczony jest na spłatę posiadanych przez kredytobiorcę zobowiązań. Pozwala na łatwiejsze spłacenie dotychczasowych zobowiązań. Bank dokonuje konsolidacji (spłaca chwilówki, pożyczki online, kredyty ratalne), a od tego momentu kredytobiorca spłaca tylko jedno zobowiązanie, co jest bardzo wygodne i pozwala uniknąć pomyłek w spłatach kilku rat o różnych wysokościach.

W momencie wydania pozytywnej decyzji dla wniosku o konsolidację kredytów, pozostałe zobowiązania ustają – kredytobiorca decydujący się na kredyt konsolidacyjny nie jest już dłużnikiem wobec instytucji, w których miał pożyczki i kredyty.

Co ważne, konsolidacja może dotyczyć kredytów, pożyczek, czy chwilówek pochodzących z kilku różnych instytucji.

Konsolidacja kredytów – wygodna i korzystna dla portfela Klienta

Kredyt konsolidacyjny online jest bardzo ciekawą opcją dla osób, które jednocześnie spłacają kilka pożyczek ratalnych i chwilówek. Konsolidacja jest sposobem na spłacenie wszystkich zobowiązań i pozostawienie tylko jednego. W końcowym rozrachunku kredyt konsolidacyjny okazuje się zwykle dużo bardziej opłacalny. Decydując się na to rozwiązanie można także nieco wydłużyć okres spłaty, co pozwoli uzyskać jeszcze niższe miesięczne raty.

Co charakteryzuje kredyt konsolidacyjny? Jasne zasady i przejrzyste umowy, a przy tym możliwość obniżenia kosztów naszych zobowiązań. Poza korzyściami finansowymi, spłacanie jednej raty (kredytu konsolidacyjnego na raty) jest dużo wygodniejsze, niż pamiętanie o wielu mniejszych zobowiązaniach.

Konsolidacja chwilówek

Z pewnością wiele osób zainteresowanych kredytem konsolidacyjnym zastanawia się, czy możliwa jest konsolidacja chwilówek. Spłata pożyczek ze środków otrzymanych w ten sposób jest oczywiście możliwa. Jeżeli nie wiesz, jak spłacić chwilówki otrzymane z różnych firm pożyczkowych, kredyt konsolidacyjny chwilówek może być idealnym rozwiązaniem.

Spłata chwilówek na raty często wiąże się z wyższymi opłatami, niż w przypadku kredytu w banku. Jeżeli jest taka możliwość, warto więc rozważyć konsolidację chwilówek. To sposób na obniżenie obciążeń budżetu domowego.

Kredyt konsolidacyjny – ranking

Na rynku jest obecnie wiele kredytów konsolidacyjnych. Czasem ciężko jest samodzielnie ocenić dostępne oferty, a tym bardziej zestawić je ze sobą. Dlatego stworzyliśmy ranking kredytów konsolidacyjnych. Pozwala w szybki sposób sprawdzić, która oferta jest najbardziej odpowiednia do Państwa wymagań, a także będzie najbardziej korzystna pod względem finansowym.

Jakie banki i instytucje finansowe udzielają kredytów konsolidacyjnych?

Konsolidacja chwilówek jest możliwa w wielu bankach i firmach pożyczkowych. Każda instytucja posiada jednak swoje wymagania, a w przypadku kredytów konsolidacyjnych mogą się pojawić dodatkowe opłaty. Dlatego zachęcamy do zapoznania się z naszym rankingiem kredytów konsolidacyjnych online, gdzie w jasny sposób zestawiamy ze sobą rożne oferty.

Kredyt konsolidacyjny jest oferowany przez różne banki, między innymi:

  • kredyt konsolidacyjny  w Kasie Stefczyka;
  • bezpieczna konsolidacja chwilówek w Alior Banku;
  • kredyt konsolidacyjny GetIn Bank;
  • pożyczka konsolidacyjna w Citi Handlowy;
  • kredyt konsolidacyjny BNP Paribas;
  • pożyczka konsolidacyjna Pekao S.A.
  • pożyczka konsolidacyjna PKO BP;
  • kredyt konsolidacyjny online w Santander Banku;
  • i inne.

Na jakiej podstawie zestawiamy ze sobą różne oferty w rankingu kredytów konsolidacyjnych?

Przygotowując zestawienie najbardziej korzystnych ofert konsolidacji kredytów bierzemy pod uwagę kilka czynników. Przede wszystkim istotne są koszty kredytu konsolidacyjnego. Kredytobiorca powinien otrzymać jak najbardziej atrakcyjną ofertę, która pozwoli mu w łatwej spłacie zobowiązania.Kolejnym istotnym aspektem są warunki uzyskania kredytu konsolidacyjnego i łatwość ich spełnienia. To ważne, by spłata dotychczasowych zobowiązań nie wiązała się ze zbyt dużą liczbą formalności, a także nadmiernymi wymaganiami banku. Niektóre instytucje mają także dodatkowe wymagania wobec kredytobiorcy – je także bierzemy uwagę przy tworzeniu rankingu konsolidacji kredytu.

Koszty kredytu konsolidacyjnego

Aby uznać kredyt konsolidacyjny za korzystny, powinien przede wszystkim być atrakcyjny z finansowego punktu widzenia. Rata wynikająca z konsolidacji chwilówek nie powinna być wyższa, niż suma wcześniej posiadanych zobowiązań. Na całkowity koszt kredytu konsolidacyjnego wpływ mają następujące składowe:

  • oprocentowanie kredytu konsolidacyjnego;
  • prowizja banku przy udzielaniu kredytu;
  • %RRSO (pokazuje rzeczywiste oprocentowanie w ujęciu rocznym);
  • łączna kwota do spłaty (otrzymana na spłatę zobowiązań suma plus dodatkowe opłaty i odsetki);
  • miesięczna rata kredytu i okres kredytowania.

Największy wpływ na finalny koszt kredytu konsolidacyjnego (a tym samym na jego opłacalność) ma jego oprocentowanie. Im jest niższem tym niższe będą miesięczne raty. Oprocentowanie kredytu konsolidacyjnego może być stałe lub zmienne. Zmienne oprocentowanie ulega zmianom w trakcie spłacania zobowiązania. Stałe oprocentowanie kredytu nie zmienia się wraz z jego spłacaniem. W skład oprocentowania wchodzi marża banku oraz stawka bazowa WIBOR. Ta druga składowa jest ustalana przez Radę Polityki Pieniężnej i w dużym stopniu zależy od aktualnej gospodarki w Polsce. Stawki WIBOR są modyfikowane przez Radę Polityki Pieniężnej co pół roku. Marża banku jest natomiast ustalana przez bank i to ona jest zarobkiem za udzielenie nam pożyczki. Klienci mogą negocjować marżę banku, szczególnie gdy mają wysoką zdolność kredytową lub posiadają w danym banku inne usługi finansowe (konta bankowe, karty kredytowe, itp.).

Prowizja banku – nie wszystkie ją pobierają

Przy wyborze banku, w którym będziemy konsolidować swoje zobowiązania,warto zwrócić uwagę na prowizję banku. To zysk banku wynikający z przyznania kredytu konsolidacyjnego. Nie każdy bank pobiera prowizję, w niektórych przypadkach prowizja wynosi 0%.

Podczas konsolidacji kredytów i pożyczek warto zapoznać się z umowami zobowiązań, które planujemy wcześniej spłacić. Także tu mogą się bowiem pojawić pewne prowizje i dodatkowe opłaty. Jeżeli wcześniejsza spłata (poprzez konsolidację kredytów) zobowiązania wiąże się z dodatkową prowizją, uwzględnijmy ją podczas naszych kalkulacji.

Co to jest RRSO?

Rzeczywista roczna stopa oprocentowania – RRSO – to procent, który pozwala w prosty sposób określić, jakie będą łączne koszty kredytu. RRSO wyrażona jest w procencie kwoty otrzymanej w ramach kredytu konsolidacyjnego lub dowolnej innej pożyczki. RRSO pozwala łatwo zestawić ze sobą rożne oferty. Uwzględnia oprocentowanie, prowizję i inne opłaty, które mogą się pojawić przy kredycie konsolidacyjnym w danym banku.

%RRSO pokazywany jest w ujęciu rocznym i w odniesieniu do pożyczanej kwoty, dlatego łatwo porównamy ze sobą kredyty zaciągane na różne okresy czasu spłaty.

Kredyt konsolidacyjny – czy otrzymam pieniądze na konto?

Gdy bank wyda pozytywną decyzję o przyznaniu środków finansowych na przykład na konsolidację chwilówek, nie otrzymasz przelewu na swoje konto. Środki z kredytu konsolidacyjnego służą bowiem tylko do spłaty wcześniejszych zobowiązań. Bank zrobi to w imieniu swojego klienta.

Kredyt konsolidacyjny – jakie warunki trzeba spełnić?

Podczas przeglądania naszego rankingu kredytów konsolidacyjnych warto zwrócić uwagę na warunki, jakie bank stawia przed swoimi klientami. Na nic zda się bowiem świetna oferta kredytowa danego banku, jeżeli nie będziemy w stanie spełnić warunków, by go otrzymać.

Każdy bank ma swoje warunki, jakie stawia przed przyszłymi klientami. Jednym z podstawowych warunków jest odpowiednia zdolność kredytowa klienta. Konsolidacja  kredytów na daną kwotę będzie możliwa jedynie wtedy, gdy ich łączna suma nie przekroczy sumy zobowiązań do spłaty. Warunkiem niektórych  banków jest wypełnienie formalności w stacjonarnym oddziale banku. Są jednak na rynku oferty dające możliwość konsolidacji kredytów online. To zdecydowanie najbardziej wygodny i najszybszy sposób.

Dodatkowym wymogiem banku może być również konieczność założenia konta osobistego. Nawet, jeżeli nie jest to warunkiem bezwzględnym do otrzymania zgody na kredyt konsolidacyjny, często dodatkowe usługi w banku pozwolą na znaczne obniżenie kosztów kredytu (mniejsze RRSO).

Konsolidacja kredytów kalkulator

Kalkulator kredytów konsolidacyjnych, jaki jest dostępny w naszym rankingu kredytów konsolidacyjnych, pozwala dość szybko określić łączną sumę kredytu, a także wysokość raty dla określonego okresu spłaty. Zawsze warto także zwrócić uwagę na %RRSO, który jest jednym z najbardziej obiektywnych parametrów pozwalających zestawić ze sobą różne usługi finansowe.

Kredyt konsolidacyjny online – czy warto?

Niektóre banki uwzględnione w naszym rankingu kredytów konsolidacyjnych pozwalają na złożenie wniosku online. Taka forma jest bardzo wygodna, a proponowane przez bank warunki często nie różnią się od ubiegania się o kredyt w tradycyjny sposób. Kredyt konsolidacyjny online wymaga dokładnego wypełnienia formularza na stronie naszego rankingu. Po wybraniu odpowiedniej oferty kredytowania i wypełnieniu wniosku online w krótkim terminie skontaktuje się z Tobą konsultant. Wspólnie dopełnić pozostałe formalności.

To od konkretnego banku zależy, jakie dokumenty będą wymagane. Bank we własnym zakresie sprawdzi także Twoją zdolność kredytową, co jest niezbędne do weryfikacji wniosku kredytowego. Z pewnością sprawdzona zostanie historia spłat poprzednich zobowiązań.

Jakie zobowiązania można zamienić w kredyt konsolidacyjny?

Jakich usług finansowych może dotyczyć konsolidacja? Jest ich wiele, ponieważ kredyt konsolidacyjny został pomyślany, by klient banku mógł spłacić wszystkie swoje zobowiązania i zamienić je w jeden kredyt.

Zobowiązania finansowe, jakie podlegają konsolidacji:

W zależności od konkretnego kredytodawcy ta lista może się jednak nieznacznie różnić.

Połączenie kredytu hipotecznego z gotówkowym – czy to możliwe?

Konsolidacja kredytów może być sposobem na połączenie kredytów gotówkowego i hipotecznego w jeden. Możliwa jest także konsolidacja posiadanego już kredytu konsolidacyjnego. Wystarczy sprawdzić, czy takie rozwiązanie okaże się korzystne i – jeśli tak – wnioskować o taki kredyt.

Zostaw ocenę!

Dodaj komentarz

Twój adres e-mail nie zostanie opublikowany. Wymagane pola są oznaczone *