Porównywarka kont, kredytów bankowych i pożyczek
Ranking kont firmowych
W dzisiejszych czasach trudno sobie wyobrazić prowadzenie biznesu bez konta w banku. Niezbędnym elementem jest jednak oddzielenie finansów firmowych od prywatnych. W tym wypadku warto więc pomyśleć o otwarciu odrębnego rachunku bankowego. Jak znaleźć dobre i tanie konto firmowe? Nic trudnego. Tutaj z pomocą przychodzi nasz ranking kont firmowych, który znajdziesz poniżej. Już teraz sprawdź aktualne oferty i wybierz najlepszą dla siebie.
Ranking kont firmowych – listopad 2024
Ostatnia aktualizacja 14.11.2024
Zestawienie stworzone na podstawie najczęściej wybieranych kont firmowych użytkowników w ostatnim miesiącu!
1 miejsce
0 zł
Konto
0 zł
Karta
0 zł
Wypłaty z bankomatów
0 zł
Przelewy online
Cechy konta |
|
Przeznaczenie konta | Oferta dla firm:
|
Miesięczna opłata za prowadzenie rachunku | 0 zł (dla rachunków założonych w obecnej promocji konto za bezwarunkowe 0 zł) |
Miesięczna opłata za kartę | 0 zł bezterminowo w ramach promocji (pod warunkiem wyrażenia i utrzymania zgód marketingowych) |
| Wypłata z bankomatów w Polsce |
|
| Wypłata z bankomatów za granicą |
|
| Wpłata gotówki we wpłatomacie | wpłatomaty własne:
Pozostałe wpłatomaty:
|
| Wpłata gotówki w oddziale banku | 0,65%, min. 20 zł |
| Wypłata gotówki w oddziale banku | 0,65%, min. 20 zł |
| Przelew krajowy | 0 zł |
| Przelew natychmiastowy | 0/10 zł
|
| Kody SMS (autoryzacja operacji) | 0 zł za pierwsze 5 kodów w miesiącu, kolejne 0,20 zł każdy |
| Zlecenie stałe | 0 zł |
| Polecenie zapłaty | 0 zł |
Prowadzenie rachunków walutowych | 0 zł 20 różnych walut do wyboru. |
Karty walutowe | Karta wielowalutowa bez dodatkowych opłat, działa z rachunkami walutowymi. |
Koszt przewalutowania | Brak prowizji. |
Przelew europejski SEPA | 0 zł za pierwsze 15 w miesiącu, potem 1,5 zł każdy |
Przelew zagraniczny SWIFT | 0,25% prowizji – min. 30 zł maks. 120 zł |
Wypłata walut w oddziale |
|
Dodatkowe funkcje | Możliwość założenia JDG wraz z kontem za pomocą jednego wniosku. |
Płatności mobilne | Blik, Google Pay, Apple Pay |
Konto w aktualnej promocji jest niewątpliwie hitem na rynku. Bezterminowo darmowe prowadzenia konta, darmowa karta oraz bezpłatne przelewy i wypłaty z bankomatów dożywotnio to wyjątek na tle innych kont firmowych. Jedynym minusem konta są operacje walutowe oraz brak karty wielowalutowej która jest standardem w przypadku konkurencyjnych kont firmowych. Jeśli jednak nie korzystasz w firmie z innych walut niż PLN to konto będzie idealnym wyborem. Warto założyć konto kiedy jest teraz w promocji, ponieważ bez niej, opłaty za prowadzenia konta są bardzo wysokie (25 zł/mies)
Zalety
Bezterminowo darmowe prowadzenia konta, kartę, wypłaty z bankomatów i przelewy!
Możliwość założenia konta w 100% online dla osób posiadających JDG
konto posiada usługę księgowości on-line (eKsięgowość)
Wady
Brak karty wielowalutowej
Słaba i droga oferta wielowalutowa
2 miejsce
0 zł
Konto
0 zł
Karta
0 zł
Wypłaty z bankomatów
0 zł
Przelewy online
Cechy konta |
|
Przeznaczenie konta | Oferta dla firm z rocznymi przychodami poniżej 5 mln zł:
|
Miesięczna opłata za prowadzenie rachunku | 0 / 9 zł (Konto w promocji jest bezterminowo darmowe. Poza promocją warunkiem zwolnienia z opłaty jest wykonanie 1 z poniższych działa: Przelew do ZUS/US lub Zapewnienie wpływu min. 2000 zł na konto lub rozliczenie jednej transakcji terminalem lub wykonanie jednej wymiany walut lub opłacenia raty leasingu) |
Miesięczna opłata za kartę | 0 zł / 7 zł (opłaty unikniesz, jeżeli wykonasz transakcje kartą na łączną kwotę min. 500 zł miesięcznie) |
| Wypłata z bankomatów w Polsce |
|
| Wypłata z bankomatów za granicą |
|
| Wpłata gotówki we wpłatomacie | wpłatomaty własne:
Pozostałe wpłatomaty:
|
| Wpłata gotówki w oddziale banku | 0,3% min. 5 zł |
| Wypłata gotówki w oddziale banku |
|
| Przelew krajowy | 0 zł |
| Przelew natychmiastowy | 10 zł |
| Kody SMS (autoryzacja operacji) | 0 zł za pierwsze 20 kodów w miesiącu, kolejne 0,20 zł każdy |
| Zlecenie stałe | 0 zł |
| Polecenie zapłaty | 0 zł |
Prowadzenie rachunków walutowych | 0 zł 20 różnych walut do wyboru. |
Karty walutowe | Karta wielowalutowa bez dodatkowych opłat, działa z rachunkami walutowymi. |
Koszt przewalutowania | Brak prowizji. |
Przelew europejski SEPA | 0 zł za pierwsze 15 w miesiącu, potem 1,5 zł każdy |
Przelew zagraniczny SWIFT | 0,25% prowizji – min. 30 zł maks. 120 zł |
Wypłata walut w oddziale |
|
Dodatkowe funkcje | Kantor Pekao dla firm, negocjowane kursy. Możliwość założenia JDG wraz z kontem za pomocą jednego wniosku na stronie PEKAO. |
Płatności mobilne | Blik, Google Pay, Apple Pay |
Najlepsze konto dla firmy w naszym rankingu. W aktualnej promocji jest w 100% za darmo przez dwa lata co jest jego ogromną zaletą. Rachunek w Pekao nadaje się nawet dla nawet najbardziej wymagających firm. Wszelkie opłaty i prowizje sa na bardzo niskim poziomie w porównaniu do konkurencji. Dużym plusem jest karta wielowalutowa do płatności w innych walutach niż PLN.
Zalety
Konto bezterminowo za darmo w promocji
Nowoczesna bankowość internetowa oraz aplikacja mobilna
Darmowe rachunki walutowe
Wady
Płatne kody sms powyżej 20 sztuk/m-c
3 miejsce
0 zł
Konto
0 zł
Karta
0 zł
Wypłaty z bankomatów
0 zł
Przelewy online
Cechy konta |
|
Przeznaczenie konta | jednoosobowa działalność gospodarcza |
Miesięczna opłata za prowadzenie rachunku | 0 zł |
Miesięczna opłata za kartę | 0 zł / 8 zł |
| Wypłata z bankomatów w Polsce |
|
| Wypłata z bankomatów za granicą |
|
| Wpłata gotówki we wpłatomacie | wpłatomaty własne:
Pozostałe wpłatomaty:
|
| Wpłata gotówki w oddziale banku | 0,5%, min. 10 zł |
| Wypłata gotówki w oddziale banku | 0,5%, min. 10 zł |
| Przelew krajowy | 0 zł |
| Przelew natychmiastowy | 10 zł |
| Przelew w oddziale | 20 zł |
| Zlecenie stałe | 1 zł |
| Polecenie zapłaty | 0 zł |
Prowadzenie rachunków walutowych | 8 zł/m-c każdy rachunek |
Karty walutowe | Karta Debetowa Mastercard Debit Commercial ma funkcje karty Wielowalutowej. Darmowe płatności w walutach: EUR, USD, GBP, SEK, NOK. Inne waluty prowizja 1% |
Koszt przewalutowania | Prowizja za przewalutowanie płatności dokonanych kartą Mastercard to 4% |
Przelew europejski SEPA | 0 zł |
Przelew zagraniczny SWIFT | 20 zł |
Wypłata walut w oddziale |
|
Dodatkowe funkcje |
|
Płatności mobilne | Blik, Google Pay, Apple Pay |
Konto wyróżnia niski koszt użytkowania, a po spełnieniu prostych warunków podstawowe opłaty są zwolnione z opłat. Korzystanie z karty jest darmowe po spełnieniu prostego warunku 4 płatności miesięcznie, oraz wszystkie przelewy są bezpłatne. Konto wyróżnia również wysoka ilośc bonusów za jego założenie.
Zalety
Darmowe prowadzenie rachunku
Darmowe przelewy internetowe
Karta wielowalutowa
Wysoka premia za założenie konta
Wady
Opłaty za wypłatę gotówki w oddziale i wpłatomacie
Wysokie koszty korzystania z bankomatów za granicą
4 miejsce
0 zł
Konto
0 zł
Karta
0 zł
Wypłaty z bankomatów
0 zł
Przelewy online
Cechy konta | Najtańsze konto w naszym rankingu, wszystkie podstawowe usługi – prowadzenie konta, karta, przelewy i wypłaty z bankomatów (Euronet) są darmowe |
Przeznaczenie konta | Oferta dla firm:
|
Miesięczna opłata za prowadzenie rachunku | 0 zł |
Miesięczna opłata za kartę | 0 zł |
| Wypłata z bankomatów w Polsce |
|
| Wypłata z bankomatów za granicą |
|
| Wpłata gotówki we wpłatomacie | 0 zł – urządzenie Euronet |
| Wpłata gotówki w oddziale banku | 0,5% min. 10 zł |
| Wypłata gotówki w oddziale banku | 0,5% min. 10 zł |
| Przelew krajowy | 0 zł |
| Przelew natychmiastowy | 10 zł |
| Kody SMS (autoryzacja operacji) | 10 zł |
| Zlecenie stałe | 0 zł |
| Polecenie zapłaty | 5 zł – za zrealizowane polecenie zapłaty |
Prowadzenie rachunków walutowych | Darmowe – 10 różnych walut do wyboru |
Karty walutowe |
|
Koszt przewalutowania |
|
Przelew europejski SEPA |
|
Przelew zagraniczny SWIFT |
|
Wypłata walut w oddziale | brak |
Dodatkowe funkcje |
|
Płatności mobilne | Blik, Google Pay, Apple Pay |
Najtańsze konto w naszym rankingu – podstawowe opłaty są darmowe. Jest to idealne dla firm które nie robią wielu operacji miesięcznie i dla nowych firm na start działalności. Konto jest bardzo proste i nie posiada zaawansowanych funkcji jak inne konta firmowe w naszym rankingu. Dla klientów którzy potrzebują konta firmowego, a nie będą z niego wiele korzystać i chcą żeby było darmowe, będzie to idealny wybór. Bankowość internetowa i mobilna jest na dużo niższym poziomie niż w innych bankach.
Zalety
Najtańsze konto w rankingu, za bezwarunkowe 0 zł miesięcznie
Niskie opłaty i prowizje za usługi dodatkowe
Darmowe rachunki walutowe w 10 walutach
Wady
Brak obsługi gotówkowej w oddziałach
Słaby interfejs bankowości online i aplikacji mobilnej
Ograniczona ilość usług na koncie
5 miejsce
0 zł
Konto
0 zł
Karta
0 zł
Wypłaty z bankomatów
0 zł
Przelewy online
Cechy konta | Bardzo łatwa i przyjemna w użyciu bankowość internetowa oraz mobilna. Konto jest bezterminowo za darmo, więc jest to bardzo ciekawa dla nowych przedsiębiorców zakładających jednoosobową działalność gospodarczą |
Przeznaczenie konta | Jednoosobowa działalność gospodarcza, spółka cywilna, spółka jawna |
Miesięczna opłata za prowadzenie rachunku | 0 |
Miesięczna opłata za kartę | 0 zł / 5 – 7 zł |
| Wypłata z bankomatów w Polsce | W promocji:
Standardowe opłaty:
|
| Wypłata z bankomatów za granicą |
|
| Wpłata gotówki we wpłatomacie | W promocji:
Standardowe opłaty:
|
| Wpłata gotówki w oddziale banku | 0,5%, min. 9 zł |
| Wypłata gotówki w oddziale banku | 0,5%, min. 9 zł |
| Przelew krajowy | W promocji:
Standardowe opłaty:
|
| Przelew natychmiastowy | 10 zł |
| Kody SMS (autoryzacja operacji) | 0 zł |
| Zlecenie stałe | 0 zł |
| Polecenie zapłaty | 0 zł |
Prowadzenie rachunków walutowych |
|
Karty walutowe | Karty USD/EUR miesięczny koszt 5 zł |
Koszt przewalutowania |
|
Przelew europejski SEPA | W promocji:
Standardowe opłaty:
|
Przelew zagraniczny SWIFT | 0,35% opłaty, min. 25 zł, maks. 200 zł opłaty |
Wypłata walut w oddziale | 0,5% od kwoty transakcji, nie mniej niż 9 zł |
Dodatkowe funkcje |
|
Płatności mobilne | Blik, Google Pay, Apple Pay |
Najlepsze konto dla nowych przedsiębiorców którzy dopiera chcą założyć działalność gospodarczą. Wybierając wariant Standard, na stronie banku możemy założyć w kilka minut całą naszą firmę razem z kontem. Wariant konta Komfort, sprawdzi się dla firm które już zostały zarejestrowana. Największym wyróżnikiem tego konta firmowego jest brak opłat za większość usług, co jest bardzo dużym ułatwieniem dla nowo powstałych firm.
Zalety
Bardzo dobra bankowość internetowa i aplikacja mobilna
Konto za darmo przez pierwsze 2 lata
Duża liczba bezpłatnych bankomatów
Wady
Słaba oferta wielowalutowa
6 miejsce
0 zł
Konto
0 zł
Karta
0 zł
Wypłaty z bankomatów
0 zł
Przelewy online
Cechy konta | Jest to największy Polski bank, co za tym idzie, posiada najwięcej placówek bankowych w Polsce. |
Przeznaczenie konta |
|
Miesięczna opłata za prowadzenie rachunku | 0 / 12 zł – Konto za darmo przez pierwsze 6 miesięcy dla osób prowadzących firmę krócej niż 1 rok. Opłaty 12 zł za konto można uniknąć zapewniając wpływ na konto w wysokości min. 2000 zł |
Miesięczna opłata za kartę | 0 zł / 10 zł – Karta jest darmowa jeśli wykonasz min. 5 transakcji kartą w miesiącu, w innym wypadku 10 zł miesięcznie |
| Wypłata z bankomatów w Polsce |
|
| Wypłata z bankomatów za granicą | 3,5% wypłaty – minimum 5 zł |
| Wpłata gotówki we wpłatomacie |
|
| Wpłata gotówki w oddziale banku | 0,6%, min. 20 zł |
| Wypłata gotówki w oddziale banku | 0,6%, min. 20 zł |
| Przelew krajowy |
|
| Przelew natychmiastowy | 10 zł |
| Kody SMS (autoryzacja operacji) | 0 zł |
| Zlecenie stałe | 0 zł |
| Polecenie zapłaty | 0 zł |
Prowadzenie rachunków walutowych |
|
Karty walutowe |
|
Koszt przewalutowania | Dla kart Visa, koszt przewalutowania to 3,5% |
Przelew europejski SEPA |
|
Przelew zagraniczny SWIFT | 0,35% prowizji – min. 20 zł maks. 100 zł |
Wypłata walut w oddziale | 0,15%, min. 25 zł maks. 130 zł |
Dodatkowe funkcje |
|
Płatności mobilne | Blik, Google Pay, Apple Pay |
Konto tylko dla działalności gospodarczych. Opłaty i prowizje na standardowym poziomie względem konkurencji. Do konta można wyrobić kartę wielowalutową która jest darmowa w przypadku spełnienia aktywności na koncie. Minusem tego konta są płatne przelewy 1 zł po wykorzystaniu limity 10 przelewów w danym miesiącu, oraz wysokie opłaty za wypłatę z bankomatów obcych.
Zalety
Darmowa karta wielowalutowa
Wiele rachunków walutowych
Wady
Konto tylko dla JDG
Płatne przelewy po wykonaniu 10 w danym miesiącu
Wysoka prowizja za wypłatę z innych bankomatów niż PKO BP
Czym jest konto firmowe?
Konto firmowe to rachunek bankowy przeznaczony dla przedsiębiorców, czyli jednoosobowych działalności gospodarczych i spółek. Rachunek firmowy służy przede wszystkim do dokonywania rozliczeń z kontrahentami i pracownikami oraz z urzędem skarbowym i ZUS. Przedsiębiorcy, korzystając z konta firmowego, mogą liczyć na łatwy dostęp do pieniędzy. Ponadto wiele banków gwarantuje dodatkowe usługi, m.in. e-księgowość, terminal płatniczy czy kantor internetowy. Jest to niewątpliwie duża wygoda w prowadzeniu biznesu, ponieważ większość funkcji, na przykład obsługa faktur, jest połączona z bankowością elektroniczną.
Jak otworzyć konto firmowe w banku?
Otwarcie konta bankowego, również firmowego, najczęściej nie wymaga osobistej wizyty w placówce banku. Większość instytucji bankowych umożliwia złożenie wniosku o konto firmowe za pośrednictwem serwisu internetowego lub aplikacji mobilnej. Oznacza to, że wszelkie procedury, w tym podpisanie umowy, odbywają się całkowicie online. Wystarczy odwiedzić stronę internetową lub zainstalować aplikację mobilną wybranego banku i tam wypełnić formularz. Nie jest to skomplikowany proces, ponieważ krok po kroku wszystko jest dokładnie opisane. W razie wystąpienia jakichś problemów, zawsze można skontaktować się z doradcą klienta.
Przy zakładaniu konta bankowego przez Internet może liczyć na uproszczone procedury i szybką weryfikację. Banki coraz częściej stosują biometryczne metody weryfikacji nowych klientów, m.in. przy użyciu selfie. To nie jedyne sposoby weryfikacji, z jakich mogą korzystać przyszli klienci. Przykładowo mBank daje możliwość potwierdzenia swojej tożsamości z pomocą e-Dowodu. Można więc zauważyć, że obecnie otwarcie konta firmowego przebiega bardzo sprawnie.
Otwórz konto firmowe przez Internet
Załóż konto firmowe online bez wychodzenia z domu. Wiele banków oferuje założenie rachunku firmowego przez Internet. Wszystkie formalności możesz załatwić w serwisie transakcyjnym wybranego banku lub za pośrednictwem aplikacji mobilnej. Przy otwieraniu konta firmowego przez Internet postępuj zgodnie z komunikatami, jakie pojawią się na ekranie Twojego komputera lub smartfonu. Jest to prosty proces, dlatego nie powinieneś napotkać żadnych przeszkód. Nie musisz już tracić czasu na wizytę w placówce banku. Cała procedura, w tym podpisanie umowy, odbędzie się w 100% online.
Zakładanie konto firmowe przez Internet – krok po kroku
Jeśli planujesz założyć konto firmowe przez Internet, to poniżej przygotowaliśmy dla Ciebie krótki poradnik. Całość powinna potrwać zaledwie kilka minut, wystarczy jedynie przejść kilka podstawowych kroków. Należy zacząć od wyboru odpowiedniej oferty. W tym celu przydatnym narzędziem będzie nasz ranking kont firmowych. Gdy podejmiesz decyzję, możesz rozpocząć proces otwarcia konta firmowego.
Krok pierwszy
Wypełnij wniosek o konto firmowe zamieszczony na stronie internetowej wybranego banku lub w aplikacji mobilnej. We formularzu musisz podać swoje dane osobowe i teleadresowe oraz dane firmy.
Krok drugi
Podpisz umowę. Banki korzystają z różnych metod weryfikacji tożsamości klienta. Jakie to są sposoby?
- przez rozmowę wideo z konsultantem banku,
- przez selfie,
- za pomocą przelewu weryfikującego na symboliczną kwotę,
- za pośrednictwem wizyty kuriera,
- w oddziale banku.
Weźmy pod lupę pierwszy sposób, czyli wideoweryfikację. Wystarczy, że połączysz się z konsultantem za pomocą komputera. Pamiętaj, żeby mieć przy sobie dowód osobisty. Podczas rozmowy z doradcą zostaniesz poproszony o pokazanie swojej twarzy oraz obu stron swojego dokumentu tożsamości. Wszystko odbędzie się zdalnie – nie musisz nawet wychodzić z domu.
Trzeba jednak mieć na uwadze to, że nie wszystkie banki oferuję wspomniane powyżej metody online. W niektórych przypadkach konieczna będzie wizyta kuriera w miejscu zamieszkania bądź wizyta w oddziale.
Krok trzeci
Aktywuj konto. Na umowie powinny znaleźć się dane do zalogowania się na konto: login oraz hasło. Aby aktywować swoje konto firmowe, zaloguj się do bankowości internetowej (możesz wybrać serwis transakcyjny lub aplikację mobilną).
Krok czwarty
Korzystaj z konta. Od teraz możesz cieszyć się pełnym dostępem do swojego rachunku firmowego!
Jakie dokumenty są wymagane przy zakładaniu rachunku firmowego?
Zakładanie konta firmowego online jest bardzo proste. Aby jeszcze bardziej ułatwić sobie ten proces, warto wcześniej przygotować wymagane dokumenty. Co będzie potrzebne?
- wpis do ewidencji działalności gospodarczej,
- kopia zaświadczenia o nadaniu numeru identyfikacyjnego REGON,
- dowód osobisty.
Osoby, które dopiero planują założyć własną firmę, mogą to zrobić przez serwis internetowy wybranego banku. Niektóre instytucje bankowe umożliwiają założenie i zarejestrowanie działalności gospodarczej wraz z kontem firmowym. Wypełniając tylko jeden wniosek, możesz od razu zarejestrować działalność w CEiDG i założyć konto dla swojej firmy.
Umowa o konto firmowe – co powinna zawierać?
Wzór umowy o otwarcie i prowadzenie rachunku bankowego w każdej z instytucji może nieco inaczej wyglądać. Mimo to umowa o konto firmowe powinna zawierać następujące elementy:
- strony umowy – klienta (posiadacza konta) i banku,
- rodzaj otwieranego rachunku,
- informację o walucie rachunku,
- okres obowiązywania umowy – czas trwania umowy, data zawarcia umowy,
- wysokość oprocentowania środków,
- wysokość prowizji i opłat,
- terminy wypłaty odsetek oraz postawienia ich do dyspozycji posiadacza lub kapitalizacji odsetek,
- prawo do odstąpienia od umowy.
Ile kosztuje konto firmowe?
Koszty otwarcia i prowadzenia konta bankowego dla firmy mogą różnić się w zależności od wybranej oferty. Kolejną kwestią jest rodzaj prowadzonej działalności – jednoosobowa czy może spółka cywilna, jawna lub partnerska. Nie da się ukryć, że prowadzenie konta firmowego jest zazwyczaj droższe niż w przypadku konta osobistego ROR. Banki, chcąc jednak dotrzeć do większego grona odbiorców, oferują klientom założenie konta na korzystnych warunkach. Dlatego bez problemu można znaleźć na rynku ofertę bez opłat za prowadzenie konta lub przelewy krajowe. Najczęściej warunkiem zachowania bezpłatności jest aktywne korzystanie z konta firmowego. Zwykle oznacza to wymóg regularnych wpływów na rachunku, których minimalną wysokość określa bank. Za nieaktywność natomiast zostaną naliczone opłaty.
Dobre i funkcjonalne konto firmowe wcale nie musi być drogie. Na naszej stronie możesz przejrzeć aktualne promocje bankowe. Zakładając konto firmowe, możesz dodatkowo zyskać wysoką premię. W tym celu polecamy sprawdzić naszą zakładkę „promocje bankowe”, gdzie znajdziesz informacje o najlepszych kontach z bonusem.
Czy konto firmowe jest obowiązkowe?
Wielu przyszłych przedsiębiorców zadaje sobie pytanie, czy konto firmowe jest obowiązkowe. Zacznijmy od tego, że obecnie prowadzenie własnego biznesu bez konta w banku jest praktycznie niemożliwe. Kiedy występuje obowiązek posiadania konta w banku do rozliczeń bezgotówkowych? Zgodnie z art. 19. ustawy Prawo przedsiębiorców, dokonywanie lub przyjmowanie płatności związanych z wykonywaną działalnością gospodarczą następuje za pośrednictwem rachunku płatniczego przedsiębiorcy, w każdym przypadku gdy:
- stroną transakcji, z której wynika płatność, jest inny przedsiębiorca oraz
- jednorazowa wartość transakcji, bez względu na liczbę wynikających z niej płatności, przekracza 15 000 zł lub równowartość tej kwoty, przy czym transakcje w walutach obcych przelicza się na złote według średniego kursu walut obcych ogłaszanego przez Narodowy Bank Polski z ostatniego dnia roboczego poprzedzającego dzień dokonania transakcji.
Zakładając własną działalność gospodarczą, należy wypełnić formularz CEIDG-1. We wniosku trzeba podać m.in. numer rachunku bankowego wykorzystywanego w prowadzaniu działalności. Przepisy jednak nie zabraniają korzystania z rachunku osobistego. Czy jednak warto? Niekoniecznie. Oddzielne konto dla swojej firmy pozwala utrzymać porządek w finansach, dzięki czemu można sprawniej zarządzać biznesem. Ponadto konto firmowe w porównaniu z kontem osobistym daje dostęp do wielu przydatnych usług, które najzwyczajniej ułatwiają prowadzenie własnej działalności.
Teoretycznie przepisy nie wymagają od przedsiębiorców zakładania oddzielnego konta dla firmy. Ale są pewne wyjątki. Kiedy zatem przedsiębiorca jest zobowiązany założyć oddzielny rachunek dla swojej firmy? W przypadku, gdy transakcje są rozliczane przy wykorzystaniu mechanizmu podzielnej płatności tzw. split payment. Oznacza to podział płatności na dwie części – kwota netto trafia na rachunek rozliczeniowy sprzedawcy lub usługodawcy, a kwota VAT na specjalne konto – rachunek VAT. Konto firmowe jest również niezbędne, jeśli chcemy trafić na białą listę podatników. Jest to baza danych o podmiotach, które zostały zarejestrowane jako czynny podatnik VAT. Biała lista podatników VAT obejmuje wyłącznie firmowe rachunki bankowe.
Ważne! Od 1 listopada 2019 roku stosowanie mechanizmu podzielonej płatności stało się obowiązkowe dla faktur powyżej 15 tys. zł brutto, które dotyczą tzw. towarów i usług wrażliwych.
Ranking kont firmowych – gdzie szukać ofert?
Ranking kont firmowych to zestawienie najlepszych ofert bankowych dla przedsiębiorców. Jest on skierowany nie tylko do osób, które dopiero rozpoczynają przygodę z własnym biznesem, ale także do tych bardziej doświadczonych przedsiębiorców. To źródło informacji o dostępnych na rynku propozycjach tanich kont dla Twojej firmy. Nasz ranking kont firmowych jest na bieżąco aktualizowany, dlatego znajdziesz w nim tylko aktualne oferty.
Jak działa ranking? Został on przygotowany przez naszych specjalistów na podstawie analizy najbardziej atrakcyjnych ofert produktów bankowych. Ranking kont firmowych ma formę listę. Przy każdej z propozycji są zamieszczone podstawowe cechy konta z uwzględnieniem aktualnej promocji bankowej. Jeśli nadal zastanawiasz się, gdzie szukać ofert, to poznaj nasz ranking kont firmowych i wybierz najlepszą opcję dla swojego biznesu. Otwórz konto dla firmy bez wychodzenia z domu.
W jakim banku założyć konto firmowe?
Wszystko zależy od Twoich indywidualnych preferencji oraz oczekiwań. Oprócz tego istotny jest również fakt, czy będzie to konto dla jednoosobowej działalności gospodarczej, czy może konto dla spółek. Przed założeniem konta firmowego warto przede wszystkim zwrócić uwagę na koszty i opłaty. Cennik usług dla klientów biznesowych znajdziesz na stronie wybranego banku. Dodatkowo należy dokładnie przeczytać regulamin otwierania i prowadzenia rachunków bankowych. Wszystkie podstawowe parametry o wybranym produkcie znajdziesz w naszym rankingu kont firmowych, o którym wspominaliśmy już wcześniej.
Na co zwrócić uwagę przy wyborze rachunku firmowego?
Skoro już mniej więcej wiesz, jak założyć konto firmowe i gdzie szukać najlepszych ofert, to warto zastanowić się, na co jeszcze zwrócić uwagę. Sprawdźmy!
Wysokość opłat za prowadzenie konta
Najlepsze konto bankowe to takie, które jest tanie w utrzymaniu. Większość banków nie pobiera opłat za prowadzenie konta, jeśli klient korzysta z niego w aktywny sposób. Jeśli więc bank ma w ofercie opłaty za prowadzenie konta mimo spełnienia określonych warunków, to lepiej rozważyć inną opcję. Klientom, którzy poszukują prostego konta dla swojej firmy, zdecydowanie powinna wystarczyć podstawowa wersja konta bankowego. U bardziej wymagających przedsiębiorców sprawdzi się natomiast konto firmowe premium, które ma więcej funkcji niż podstawowy rachunek bankowy.
Wysokość opłat za przelewy internetowe
Niektóre banki oferują darmowe przelewy krajowe w systemie Elixir, inne natomiast ustalają limit darmowych przelewów, na przykład 5 miesięcznie. Warto również zwrócić uwagę na cennik przelewów do ZUS i US, co w przypadku prowadzenia własnego biznesu jest nieuniknione.
Opłata za kartę do konta
Wydanie karty debetowe do konta jest najczęściej darmowe. Podobnie to wygląda w przypadku miesięcznej opłaty za korzystanie z niej. Zazwyczaj wystarczy wykonać pewną liczbę transakcji na określoną kwotę, przykładowo nie mniej niż 300 złotych na miesiąc.
Wypłaty z bankomatów i ich dostępność
Przedsiębiorcy, którzy zamierzają często korzystać z bankomatów, powinni sprawdzić ich dostępność, zwłaszcza w swojej okolicy. Za wypłatę gotówki z własnych bankomatów nie są pobierane opłaty. Sytuacja może wyglądać trochę inaczej w przypadku obcej sieci. Zdarza się, że banki pobierają prowizję za wypłatę pieniędzy w pozostałych bankomatach w kraju.
Bankowość elektroniczna
W prowadzeniu własnego biznesu bardzo ważny jest swobodny dostęp do swoich finansów o każdej porze dnia i nocy. Dlatego wygodna aplikacja mobilna i serwis transakcyjny to podstawa.
Dodatkowe usługi
Warto zwrócić uwagę na dostępne usługi dodatkowe dla firm. Mowa tu między innymi o obsłudze faktur i wsparciu księgowego. Co istotne, przedsiębiorcy mogą również liczyć na atrakcyjniejsze oferty produktów oszczędnościowych, na przykład lokat. Co jeszcze? Na pewno korzystniejsze warunki uzyskania kredytów i pożyczek dla przedsiębiorców oraz zakupu samochodu z finansowaniem (leasing).
Konto firmowe dla samozatrudnionych
Nurtującą kwestią jest to, czy zakładać konto firmowe, będąc osobą samozatrudnioną. Jest to sytuacja, w której osoba fizyczna podejmuje działalność gospodarczą na własny rachunek. Samozatrudnienie jest inaczej określane jako umowa B2B. Nie będziemy dokładnie zagłębiać się w szczegóły tej formy zatrudnienia, za to sprawdzimy, czy trzeba zakładać oddzielne konto prowadząc działalność B2B.
Przepisy nie nakazują wprost, by osoba samozatrudniona musiała zakładać konto firmowe. Teoretycznie więc nie trzeba tego robić. Jednak w akapicie „Czy konto firmowe jest obowiązkowe?” wspominaliśmy o wadach łączenia finansów prywatnych i firmowych. Niektórzy przedsiębiorcy uważają, że założenie oddzielnego rachunku firmowego wiąże się z większymi kosztami, co nie jest do końca prawdą. W ofercie banków można bez problemu znaleźć tanie konto firmowe.
Konto firmowe dla JDG – jednoosobowej działalności gospodarczej
Jednoosobowa działalność gospodarcza to zdecydowanie najpopularniejsza forma prowadzenia przedsiębiorstwa. Jednocześnie też najprostsza forma. Dla osób, które marzą o własnym biznesie, największymi zaletami JDG będą szybka rejestracja firmy oraz brak wymaganego kapitału początkowego. Czy w takim razie warto otwierać konto firmowe?
Przy wyborze konta firmowego jednym z ważniejszych aspektów są koszty związane z jego otwarciem i prowadzeniem. Część przedsiębiorców chce uniknąć dodatkowych opłat, dlatego postanawia korzystać z konta prywatnego w celach biznesowych. Patrząc jednak na korzyści płynące z założenia konta firmowego, warto przemyśleć swoją decyzję. Dobrym przykładem jest możliwość oddzielenia finansów osobistych od firmowych. Pozwoli to zachować kontrolę nad budżetem własnej działalność oraz porządek w dokumentacji.
Kiedy wymagane jest konto firmowe? Poruszaliśmy tę kwestię już wcześniej, ale dla przypomnienia przytoczymy jeszcze raz. Konto firmowe jest obowiązkowe dla przedsiębiorców, którzy:
- chcą, by ich rachunek był uwzględniony na białej liście podatników VAT,
- korzystają z mechanizmu podzielnej płatności – split payment.
Dlatego trzeba pamiętać, że subkonta dla podatku VAT są prowadzone wyłącznie na rachunkach firmowych. Co jednocześnie wiąże się z tym, że prywatny rachunek bankowy (ROR) nie może zostać uwzględniony na białej liście podatników VAT.
Tanie konto firmowe dla JDG w każdej chwili możesz znaleźć w naszym serwisie. W jednym miejscu zebraliśmy najlepsze oferty kont firmowych dla działalności gospodarczych. Polecamy również sprawdzić zakładkę „promocje bankowe”. Oprócz korzystnych warunków założenia konta dla firmy, czekają również na Ciebie bonusy od banku.
Konto firmowe dla spółki z o.o.
W ofercie banków znajdziemy produkty przeznaczone nie tylko dla jednoosobowej działalności gospodarczej, ale również dla spółek z o.o. Według definicja spółka z ograniczoną odpowiedzialnością to forma prowadzenia przedsiębiorstwa utworzona w jakimkolwiek prawnie dopuszczalnym celu. Co istotne, spółka musi posiadać odrębny rachunek bankowy. Dlatego, jeśli planujesz założyć spółkę z ograniczoną odpowiedzialnością, potrzebujesz bardziej zaawansowanego rachunku bankowego. Jakie konto dla spółki?
Wybór firmowego konta bankowego dla spółki z o.o. jest bardzo ważny. Ten rodzaj działalności wiąże się z prowadzeniem przedsiębiorstwa na większą skalę, a więc konieczny jest dostęp do rozbudowanych narzędzi i usług. Poszukując odpowiedniego konta firmowego dla spółki, pamiętaj o tych aspektach. Mamy tu głównie na myśli takie korzyści jak: moduł fakturowy, kantor walutowy, terminal płatniczy.
Jednak jeszcze ważniejszą kwestią są koszty związane z prowadzeniem konta dla spółki online. Przeglądając oferty, warto szczególnie zwrócić uwagę na następujące opłaty:
- za prowadzenie konta,
- za internetowe przelewy krajowe Elixir, zwłaszcza do ZUS i US,
- za wydanie i użytkowanie karty do konta,
- za wypłatę gotówki z bankomatów.
Wbrew pozorom konto dla spółek nie musi generować dużych kosztów. O ostatecznym wyborze rachunku firmowego będą decydować nie tylko potrzeby klienta, ale również specyfika danej firmy. Im bardziej rozwinięta jest spółka, tym większe są oczekiwania wobec konta bankowego.
Jak zamknąć konto firmowe?
Zdarza się, że z różnych przyczyn chcemy zrezygnować z usług banku i zamknąć nasze konto firmowe. To, jak będzie wyglądać ten proces, zależy przede wszystkim od wybranej instytucji. Przed zamknięciem rachunku firmowego należy uregulować wszelkie należności wobec banku. Pamiętaj, w przypadku, gdy posiadasz linię kredytową, musisz spłacić te zadłużenia lub poprosić o ich rozłożenie na raty. Ponadto, jeśli na koncie są zgromadzone jakieś środki, to powinieneś je przelać na swój rachunek osobisty.
W jaki sposób najczęściej przebiega zamknięcie konta firmowego?
- w trakcie wizyty w oddziale banku,
- w bankowości elektronicznej,
- podczas rozmowy telefonicznej,
- drogą listowną.
Jeśli prowadziłeś jednoosobową działalność gospodarczą, to wystarczy udać się do placówki wybranego banku i złożyć pisemne oświadczenie o zamknięciu konta. Niektóre banki umożliwiają złożenie formularza za pośrednictwem bankowości elektronicznej lub podczas rozmowy telefonicznej, bez potrzeby wychodzenia z domu. Z kolei przy zamknięciu konta firmowego dla spółki konieczna będzie zgoda współwłaścicieli.
Zamknięcie konta firmowego nie jest czymś skomplikowanym, ale może wymagać odczekania umownego okresu wypowiedzenia. Po upływie tego okresu warto sprawdzić, czy konto firmowe na pewno zostało zamknięte. O zmianie firmowego konta bankowego musisz koniecznie powiadomić ZUS oraz urząd skarbowy. W przypadku prowadzania jednoosobowej działalności gospodarczej należy jedynie wypełnić formularz CEIDG-1. Informacje z wniosku zostaną automatycznie przekazane do urzędu skarbowego oraz do ZUS.
Pamiętaj! Masz 7 dni na poinformowanie urzędu skarbowego o zmianie firmowego konta bankowego.
Bonusy do konta firmowego
Na koniec chcemy jeszcze raz wspomnieć o promocjach bankowych. Są one skierowane nie tylko do nowych klientów, ale także do konsumentów, którzy potrzebują zmiany lub dodatkowego rachunku. Banki bardzo chętnie organizują promocyjne akcje ze względu na płynące korzyści dla obydwu stron. Korzystając z promocji kont bankowych, można zyskać dodatkowe środki dla swojej firmy. Choć większość ofert jest przeznaczona dla klientów detalicznych, to z całą pewnością można znaleźć również bonusy dla przedsiębiorców.
Ale czy korzystanie z takich promocji jest zawsze opłacalne dla klienta? Jest, ale pod warunkiem dokładnego zapoznania się z regulaminem oraz warunkami, jakie należy spełnić. Dlatego przed wzięciem udziału w jakiekolwiek promocji bankowej, upewnij się, czy dasz radę sprostać wszystkim formalnym warunkom uczestnictwa.
Jeśli chcesz zyskać bonus do konta bankowego, to informacje o aktualnej promocji znajdziesz w naszym rankingu kont firmowych. Wzięliśmy pod uwagę wyłącznie korzystne oferty.
W każdej chwili możesz zgarnąć premię za założenie konta firmowego!
Michał
Nie wiem jakim cudem Santander znalazł się tak wysoko. Od kiedy założyłem tam konto firmowe, mam same kłopoty. Karta szła dwa tygodnie, nie działa w niej płacenie zbliżeniowe. Aplikacja na telefon nie obsługuje BLIKa. Jest druga aplikacja ale ta nie posiada jeszcze wszystkich funkcji i jest w wersji Beta. Czyli jak chcesz w pełni korzystać z funkcji musisz mieć dwie aplikacje. Instalacja aplikacji (jej odblokowanie) to droga przez mękę, Santander to była największa pomyłka. Porównując do aplikacji IKO, to Santander ma dekadę do nadrobienia. Nie polecam.