Ranking kredytów gotówkowych

Nie trać swojego czasu i wybierz najlepszą ofertę korzystając z naszego aktualnego rankingu kredytów gotówkowych, przegotowanego przez ekspertów.

Najlepsze kredyty gotówkowe – maj 2025

Ostatnia aktualizacja 19.05.2025
Zestawienie stworzone na podstawie najczęściej wybieranych ofert użytkowników w ostatnim miesiącu!
1 miejsce
Oferta od Santander Bank Polska
od 500 do 8 200 zł
Kwota kredytu
od 3 do 120 mies.
Okres spłaty
od 18 do 80 lat
Wiek kredytobiorcy
Sprawdź ofertę
Oprocentowanie
9.78%
Oferta „Kredyt na start” obowiązuje do 30.06.2025 r. i nie dotyczy kredytu na konsolidację. Oferta jest dla osób, które nie miały kredytu lub produktu depozytowego od 31.01.2025 r. do dnia poprzedzającego złożenie wniosku. Szczegóły znajdziesz w regulaminie.Decyzja kredytowa, maksymalna kwota kredytu oraz maksymalny okres kredytowania uzależnione są od wyniku indywidualnego badania zdolności kredytowej oraz oceny ryzyka kredytowego, dokonanych przez Santander Bank Polska S.A.
Prowizja
0%
Prowizja za udzielenie kredytu wynosi 0%
Ubezpieczenie kredytu
0zł
Ubezpieczenie jest dobrowolne
Kwota kredytu
od 500 do 8 200 zł
Okres spłaty
od 3 do 120 mies.
Przykład RRSO

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 10,24%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 6 600 zł, całkowita kwota do zapłaty 7 880,37 zł, oprocentowanie stałe w skali roku 9,78%, całkowity koszt kredytu 1 280,37 zł (w tym: prowizja 0 zł, odsetki 1 280,37 zł), umowa zawarta na okres 44 miesięcy, 43 miesięczne raty równe w kwocie 179,27 zł, ostatnia rata 171,76 zł. Kalkulacja została dokonana na dzień 18.04.2025 r. na reprezentatywnym przykładzie.

2 miejsce
Oferta od Raiffeisen kredyt gotówkowy
od 5 000 do 150 000 zł
Kwota kredytu
od 12 do 120 mies.
Okres spłaty
od 18 do 75 lat
Wiek kredytobiorcy
Sprawdź ofertę
Oprocentowanie
12.72%
Oprocentowanie stałe 12,72% w stosunku rocznym
Prowizja
0%
0% prowizji
Ubezpieczenie kredytu
0zł
Ubezpieczenie nie jest obowiązkowe.
Kwota kredytu
od 5 000 do 150 000 zł
Okres spłaty
od 12 do 120 mies.
Przykład RRSO

Przykład reprezentatywny dla pożyczki konsumenckiej: Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 13,49%, całkowita kwota pożyczki: 56 000 zł, całkowita kwota do zapłaty: 87 946,64 zł, oprocentowanie stałe 12,72% w stosunku rocznym, całkowity koszt pożyczki: 31 946,64 zł (w tym: prowizja 0% (0,00 zł), odsetki 31 946,64 zł), 92 miesięczne raty, w tym 91 miesięcznych rat w równej wysokości 956 zł i ostatnia rata w wysokości 950,64 zł. Kalkulacja została dokonana na dzień 11.06.2024. Udzielenie pożyczki uzależnione jest od pozytywnej oceny zdolności kredytowej oraz ryzyka kredytowego Klienta.

3 miejsce
Oferta od Velo Bank aff44
od 500 do 200 000 zł
Kwota kredytu
od 3 do 120 mies.
Okres spłaty
od 18 do 75 lat
Wiek kredytobiorcy
Sprawdź ofertę
Oprocentowanie
12.49%
Oprocentowanie zmienne
Prowizja
0%
Ubezpieczenie kredytu
0zł
Kwota kredytu
od 500 do 200 000 zł
Okres spłaty
od 3 do 120 mies.
Przykład RRSO

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 13,2%. Całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 47 300 zł, całkowita kwota do zapłaty 72 771,74 zł, oprocentowanie zmienne 12,49%, całkowity koszt kredytu 25 471,74 zł (w tym: prowizja 0 zł, odsetki 25 471,74 zł, opłata za prowadzenie VeloKonta oraz obsługę karty do Konta w okresie trwania kredytu 0 zł), 89 miesięcznych rat równych w wysokości po 817,66 zł każda. Kalkulację wykonaliśmy 17.11.2023 r. na reprezentatywnym przykładzie.

4 miejsce
Oferta od Santander Consumer Bank
od 1 000 do 10 000 zł
Kwota kredytu
od 10 do 84 mies.
Okres spłaty
od 18 do 80 lat
Wiek kredytobiorcy
Sprawdź ofertę
Oprocentowanie
7.20%
Oprocentowanie kredytu gotówkowego jest stałe i wynosi 7,20%.
Prowizja
3,29%
Prowizja za udzielenie kredytu gotówkowego może wynieść od 3,29% do 4,59%.
Ubezpieczenie kredytu
0zł
Bank nie wymaga ubezpieczania kredytu gotówkowego.
Kwota kredytu
od 1 000 do 10 000 zł
Okres spłaty
od 10 do 84 mies.
Przykład RRSO

Przedstawione wyliczenia zależą od wybranej kwoty, liczby rat, daty wypłaty kredytu oraz daty płatności pierwszej raty. Propozycja dostępna jest dla Nowych Klientów Banku, którzy posiadają pełną zdolność do czynności prawnych oraz przynajmniej 12 miesięcy pozytywnej historii kredytowej w BIK i dla których będzie to pierwszy kredyt w naszym banku. Decyzja o przyznaniu kredytu gotówkowego i jego warunkach finansowych zostanie podjęta przez Santander Consumer Bank S.A. z siedzibą we Wrocławiu, po dokonaniu oceny ryzyka kredytowego i aktualnej sytuacji Klienta. Minimalny i maksymalny okres spłaty: od 10 do 84 rat. Maksymalna stopa oprocentowania kredytu online wynosi 18,50%.

5 miejsce
Oferta od PKO Bank Polski
od 1 500 do 300 000 zł
Kwota kredytu
od 2 do 24 mies.
Okres spłaty
od 18 do 100 lat
Wiek kredytobiorcy
Sprawdź ofertę
Oprocentowanie
10.99%
Oprocentowanie Pożyczki gotówkowej jest stałe i wynosi 10,99%
Prowizja
0%
Za udzielenie Pożyczki gotówkowej PKO Bank Polski nie pobiera prowizji.
Ubezpieczenie kredytu
0zł
Ubezpieczenie nie jest obowiązkowe.
Kwota kredytu
od 1 500 do 300 000 zł
Okres spłaty
od 2 do 24 mies.
Przykład RRSO

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 11,57%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 16 400,00 zł, całkowita kwota do zapłaty 18 345,22 zł, oprocentowanie stałe 10,99%, całkowity koszt kredytu 1 945,22 zł (w tym: prowizja 0,00 zł, odsetki 1 945,22 zł), 23 miesięczne raty równe po 764,29 zł i ostatnia rata: 766,55 zł. Kalkulacja została dokonana na dzień 01.07.2024 r. na reprezentatywnym przykładzie.

Wyliczenia dokonane za pomocą powyższego kalkulatora mają charakter orientacyjny i przykładowy. Zależą od daty wypłaty kredytu oraz daty płatności pierwszej raty. Służą wyłącznie celom informacyjnym i nie powinny być traktowane jako oferta, rekomendacja, zaproszenie do zawarcia umowy kredytu ani usługa doradztwa. Te informacje powinny być analizowane razem z formularzem informacyjnym banku przed zawarciem umowy o kredyt konsumencki. Udzielenie pożyczki oraz jej wysokość zależą od oceny zdolności kredytowej.

Raty pożyczki gotówkowej rozłożysz od 2 do 24 miesięcy.

6 miejsce
Oferta od Smartney
od 3 000 do 60 000 zł
Kwota kredytu
od 6 do 84 mies.
Okres spłaty
od 23 do 70 lat
Wiek kredytobiorcy
Sprawdź ofertę
Oprocentowanie
12.5%
Oprocentowanie jest zmienne
Prowizja
0%
Ubezpieczenie kredytu
0zł
Kwota kredytu
od 3 000 do 60 000 zł
Okres spłaty
od 6 do 84 mies.
Przykład RRSO

Oferta produktowa „Nowoczesna” obowiązuje od 09.10.2019 r. i dotyczy pożyczki w wysokości od 5 000 zł do 60 000 zł, zawieranej na okres od 51 do 84 miesięcy za pośrednictwem strony www.smartney.pl. Przykład reprezentatywny dla pożyczki „Nowoczesna”: Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 19,85%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 20 890,08 zł, całkowita kwota do zapłaty 34 278,46 zł, oprocentowanie zmienne 12,5%, całkowity koszt kredytu 13 388,38 zł (w tym: prowizja 3 260,94 zł, odsetki 10 127,44 zł), 70 miesięcznych równych rat po 483,00 zł, ostatnia rata wyrównująca 468,46 zł. Kalkulacja na dzień 09.02.2022 r.

7 miejsce
Oferta od BNP Paribas
od 1 000 do 200 000 zł
Kwota kredytu
od 6 do 120 mies.
Okres spłaty
od 18 do 80 lat
Wiek kredytobiorcy
Sprawdź ofertę
Oprocentowanie
9.49%
Kredyt gotówkowy oprocentowany jest według stałej stopy procentowej. Oprocentowanie wynosi 9,49%.
Prowizja
0%
Wysokość prowizji jest ustalana indywidualnie
Ubezpieczenie kredytu
0zł
Ubezpieczenie nie jest obowiązkowe. Kredyt jest dostępny także w opcji z ubezpieczeniem.
Kwota kredytu
od 1 000 do 200 000 zł
Okres spłaty
od 6 do 120 mies.
Przykład RRSO

Rzeczywista roczna stopa oprocentowania (RRSO) dla reprezentatywnego przykładu kredytu konsolidacyjnego na 02.02.2022 r. wynosi 9,38%. Całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 60 000 zł, całkowita kwota do zapłaty 84 078,12 zł, oprocentowanie stałe 8,99% w skali roku, całkowity koszt kredytu 24 078,12 zł (prowizja 0 zł; odsetki 24 078,12 zł) 95 miesięcznych rat (94 po 885,03 zł i jedna 885,30 zł).
Wyliczenia dokonane za pomocą kalkulatora mają charakter orientacyjny i dotyczą kredytu konsolidacyjnego w kwocie i o okresie kredytowania wybranych przez klienta, w opcji bez ubezpieczenia lub z ubezpieczeniem dobrowolnym w przypadku wyboru przez klienta ubezpieczenia za pośrednictwem Banku będącego agentem ubezpieczeniowym – Pakiet Standardowy (obejmujący następujące zdarzenia zgon, zgon w następstwie nieszczęśliwego wypadku, pobyt w szpitalu). Ubezpieczycielem jest Towarzystwo Ubezpieczeń na Życie Cardif Polska S.A. z siedzibą w Warszawie.

8 miejsce
od 500 do 200 000 zł
Kwota kredytu
od 3 do 120 mies.
Okres spłaty
od 18 do 80 lat
Wiek kredytobiorcy
Sprawdź ofertę
Oprocentowanie
10.36%
Oprocentowanie Pożyczki Internetowej jest zmienne i wynosi 10,36%.
Prowizja
0%
Prowizja za udzielenie Pożyczki Internetowej uzależniona jest od okresu i kwoty kredytowania. Może wynieść od 0% do 3%.
Ubezpieczenie kredytu
0zł
Ubezpieczenie Pożyczki Internetowej uzależnione jest od kwoty pożyczki. Dla kwot powyżej 68 000 zł netto wymagane jest wykupienie ubezpieczenia NNW i od utraty pracy.
Kwota kredytu
od 500 do 200 000 zł
Okres spłaty
od 3 do 120 mies.
Przykład RRSO

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) Pożyczki Internetowej wynosi 10,36%; całkowita kwota pożyczki (bez kredytowanych kosztów): 31 200 zł; całkowita kwota do zapłaty: 37 482,14 zł; oprocentowanie stałe: 9,9%; całkowity koszt pożyczki: 6282,14 zł, w tym prowizja: 0 zł (0%), odsetki: 6282,14 zł; 45 miesięcznych rat, w tym 44 równe raty w wysokości 832,94 zł, ostatnia rata: 832,78 zł. Kalkulacja została dokonana na 1.10.2024 r. na reprezentatywnym przykładzie.

9 miejsce
Oferta od Kasa Stefczyka
od 1 000 do 70 000 zł
Kwota kredytu
od 12 do 120 mies.
Okres spłaty
od 18 do 80 lat
Wiek kredytobiorcy
Sprawdź ofertę
Oprocentowanie
10.9%
Oprocentowanie pożyczki gotówkowej wynosi 10,90% i jest zmienne.
Prowizja
0%
Prowizja zależy od indywidualnej oceny pożyczkobiorcy, może wynieść od 0%
Ubezpieczenie kredytu
0zł
Ubezpieczenie nie jest wymagane.
Kwota kredytu
od 1 000 do 70 000 zł
Okres spłaty
od 12 do 120 mies.
Przykład RRSO

Przykład reprezentatywny z dnia 04.08.2023 r. dla Pożyczki Fit: Całkowita kwota kredytu wynosi 94 680,00 zł. Zmienna roczna stopa oprocentowania dla całkowitej kwoty kredytu wraz z kredytowanymi kosztami (prowizją 0 zł / 0%, opłatą za cztery przelewy: 320 zł) wynosi 10,90%. Rzeczywista roczna stopa oprocentowania (RRSO): 11,56%. Czas obowiązywania umowy – 107 miesięcy, 106 miesięcznych rat równych: 1 392,45 zł oraz ostatnia 107. rata: 1 391,83. Całkowita kwota do zapłaty: 148 991,53 zł w tym odsetki: 53 991,53 zł. Powyższa symulacja ma charakter informacyjny i nie stanowi oferty w rozumieniu kodeksu cywilnego. Ostateczna wysokość raty i ewentualne wymagane zabezpieczenia uzależnione są od indywidualnej oceny zdolności kredytowej.

10 miejsce
od 1 000 do 200 000 zł
Kwota kredytu
od 6 do 120 mies.
Okres spłaty
od 18 do 80 lat
Wiek kredytobiorcy
Sprawdź ofertę
Oprocentowanie
9.49%
Oprocentowanie Pożyczki Gotówkowej jest zmienne, ustalane indywidualnie
Prowizja
0%
Brak prowizji za udzielenie Pożyczki Ekspresowej
Ubezpieczenie kredytu
0zł
Ubezpieczenie nie jest obowiązkowe, ale wpływa na obniżenie oprocentowania. Składka ubezpieczeniowa wynosi 0,34% kwoty pożyczki.
Kwota kredytu
od 1 000 do 200 000 zł
Okres spłaty
od 6 do 120 mies.
Przykład RRSO

Rzeczywista roczna stopa oprocentowania (RRSO) pożyczki wynosi 9,92% przy założeniach: całkowita kwota pożyczki (bez kredytowanych kosztów) 8578,00 zł, pożyczka zaciągnięta na 36 miesięcy, oprocentowanie zmienne 9,49% w stosunku rocznym, całkowity koszt pożyczki 1 312,58 zł (w tym: odsetki 1 312,58 zł), całkowita kwota do zapłaty 9 890,58 zł płatna w 35 ratach miesięcznych po 274,74 zł, 36. rata wyrównująca 274,68 zł. Kwota udostępniana pożyczkobiorcy 8578,00 zł. Kalkulacja została podana na podstawie przykładu reprezentatywnego wg stanu na 16.12.2021 r.

Jak powstał nasz ranking?
Nasz ranking kredytów gotówkowych został opracowany w oparciu o kompleksową analizę ofert dostępnych na polskim rynku bankowym w 2025 roku. Zespół naszych ekspertów finansowych dokładnie przeanalizował warunki kredytowe w działających w Polsce bankach, uwzględniając zarówno parametry kosztowe (oprocentowanie, prowizje, RRSO, opłaty dodatkowe), jak i pozafinansowe (szybkość decyzji, wygoda wnioskowania, elastyczność spłaty, dostępność dla różnych grup klientów). Zestawienie zostało przygotowane z myślą o osobach poszukujących kredytu gotówkowego na najlepszych warunkach, dlatego szczególny nacisk położyliśmy na całkowity koszt kredytu przy standardowych kwotach i okresach kredytowania. Dodatkowo, przeprowadziliśmy testy procesu aplikacyjnego w każdej instytucji, składając przykładowe wnioski i oceniając zarówno łatwość uzyskania finansowania, jak i jakość obsługi klienta. Dzięki temu nasz ranking kredytów gotówkowych nie tylko wskazuje najkorzystniejsze finansowo oferty, ale również miejsca, gdzie cały proces przebiega najsprawniej, z minimum formalności i maksimum komfortu dla kredytobiorcy.

– Marek Lewandowski (autor rankingu)

Szukasz najtańszego kredytu gotówkowego? Zastanawiasz się, w jakim banku najlepiej wziąć pożyczkę? Trafiłeś we właściwe miejsce! Nasz ranking kredytów gotówkowych pomoże Ci znaleźć ofertę idealnie dopasowaną do Twoich potrzeb. Poniżej znajdziesz szczegółowe informacje o kredytach gotówkowych – od podstawowych definicji, przez koszty i wymagania, aż po proces wnioskowania i spłaty.

kredyt gotówkowy - najważniejsze informacje

Czym jest kredyt gotówkowy?

Według definicji kredyt gotówkowy, inaczej kredyt konsumencki, to zobowiązanie, które jest wypłacane w gotówce. Przyznane środki pieniężne można otrzymać w formie fizycznej lub mogą zostać one przelane bezpośrednio na konto bankowe wnioskodawcy. Obecnie częściej preferuje się drugą opcję, czyli przelew na rachunek bankowy. Wysokość kredytu gotówkowego zależy od wybranej oferty instytucji bankowej. I nie tylko! Bardzo ważna jest również zdolność kredytowa potencjalnego klienta.

Kredyt gotówkowy jest oferowany przez banki i instytucje finansowe, który pozwala na otrzymanie określonej kwoty pieniędzy z przeznaczeniem na dowolny cel konsumpcyjny. W odróżnieniu od kredytów celowych (jak kredyt hipoteczny czy kredyt na samochód), nie musisz deklarować, na co wydasz otrzymane środki.

Kredyty gotówkowe zyskały sporą popularność ze względu na bardziej uproszczone procedury niż na przykład w przypadku kredytów hipotecznych. Oferta banków jest na tyle różnorodna, że bez problemu kredyt można dopasować do swoich potrzeb oraz oczekiwań. To też niewątpliwie ma wpływ na wzrost zainteresowania tym produktem finansowym.

Czym jest kredyt konsumencki?

Warto wiedzieć, że kredyt gotówkowy to jeden z rodzajów kredytu konsumenckiego. Zgodnie z Ustawą z dnia 12 maja 2011 r. o kredycie konsumenckim, kredytem konsumenckim jest umowa, na podstawie której kredytodawca udziela konsumentowi kredytu w wysokości nie przekraczającej 255 550 zł lub równowartości tej kwoty w walucie innej niż polska.

Kredyt konsumencki może przybierać różne formy:

  • kredytu gotówkowego
  • pożyczki gotówkowej
  • karty kredytowej
  • limitu w koncie osobistym

Różnice między kredytem a pożyczką

Kredyt gotówkowy i pożyczka pozabankowa to nie do końca tożsame produkty finansowe, o czym warto pamiętać. Kredyt gotówkowy różni się od pożyczki przede wszystkim tym, że może udzielać ich wyłącznie instytucja bankowa. Pożyczkę pozabankową można natomiast otrzymać od różnych podmiotów, dysponujących jakimś nakładem finansowym. Niekoniecznie musi być to firma pożyczkowa, a na przykład osoba fizyczna, która może udzielić pożyczki prywatnej.

Kredyt gotówkowyPożyczka gotówkowa
Udzielany wyłącznie przez bankiMoże być udzielana przez banki i inne instytucje finansowe, a nawet osoby prywatne
Regulowany przez Prawo bankoweRegulowana przez Kodeks cywilny
Wymaga szczegółowej weryfikacji zdolności kredytowejMoże mieć mniej rygorystyczne wymagania (w zależności od pożyczkodawcy)
Zwykle niższe oprocentowanieCzęsto wyższe koszty całkowite
Dłuższy okres rozpatrywania wnioskuCzęsto szybsza procedura

Staranie się o pożyczkę pozabankową jest zdecydowanie łatwiejsze niż w przypadku kredytu bankowego. Firmy pożyczkowe akceptuję różne źródła dochodu, a do tego udzielają wsparcia finansowego nawet osobom zadłużonym. Z drugiej strony pożyczki z reguły opiewają na niższe kwoty, choć tutaj sporo zależy od sytuacji finansowej klienta oraz od oferty instytucji. Podsumowując – ubiegając się o kredyt gotówkowy trzeba mieć naprawdę dobrą historię kredytową. Warunki otrzymania tego rodzaju zobowiązania są bardziej restrykcyjne. Pożyczka gotówkowa jest udzielana przez instytucje pozabankowe, które nie wymagają od klientów tak nieskazitelnej historii kredytowej.

Koszty kredytu – co wchodzi w ich skład?

Przed wzięciem kredytu warto zastanowić się, co tak naprawdę wchodzi w jego całkowity koszt. Co wpływa na koszt kredytu gotówkowego? Składa się na to kilka czynników, które powinniśmy uwzględnić.

Oprocentowanie nominalne

Jest to podstawowa stopa procentowa naliczana od kapitału kredytu. Oprocentowanie nominalne może być:

  • stałe – niezmienne przez cały okres kredytowania
  • zmienne – uzależnione od wskaźników rynkowych (np. WIBOR)

Kredyt z oprocentowaniem stałym

Kredyt z oprocentowaniem stałym przez cały okres spłaty gwarantuje niezmienną wysokość rat. Oprocentowanie uwzględnia zarówno część kapitałową, jak i odsetki. Kredyt gotówkowy ze stałym oprocentowaniem jest niezależny od zmiany stóp procentowych. Przy podpisaniu umowy od razu poznasz całkowity koszt swojego zobowiązania. Oprocentowanie stałe jest z góry ustalone przez instytucje bankowe.

Kredyt z oprocentowaniem zmiennym

W przypadku kredytu z oprocentowaniem zmiennym nie można dokładnie przewidzieć wysokości rat zaciągniętego zobowiązania oraz jego całkowitych kosztów. Wysokość oprocentowania zależy od stóp procentowych. W momencie, gdy zmieni się stopa procentowa, to tym samym zmieni się również wysokość oprocentowania. Trzeba pamiętać o tym, że zgodnie z Ustawą z dnia 29 sierpnia 1997 r. o Narodowym Banku Polskim wysokość stóp procentowych w Polsce ustala Rada Polityki Pieniężnej. Dlatego oprocentowanie zmienne ulega zmianie za każdym razem, gdy organ decyzyjny Narodowego Banku Polskiego obniża lub podnosi stopę procentową.

Trudno stwierdzić, które oprocentowanie bardziej się opłaca – stałe czy zmienne. W przypadku oprocentowania zmiennego nie można określić końcowego kosztu kredytu. Z drugiej strony natomiast taki kredyt może okazać się tańszy niż kredyt ze stałym oprocentowaniem. Tak naprawdę sporo zależy od sytuacji na rynku finansowym w Polsce.

Prowizja za udzielenie kredytu

To jednorazowa opłata naliczana przez bank w momencie udzielania kredytu, zwykle wyrażona jako procent od kwoty kredytu. Niektóre banki rezygnują z prowizji w ramach promocji, co może znacząco obniżyć koszt kredytu gotówkowego.

ℹ️ Wskazówka: Oferta kredytu gotówkowego bez prowizji nie zawsze oznacza najtańszą opcję. Bank może rekompensować sobie brak prowizji wyższym oprocentowaniem.

Ubezpieczenie kredytu

Wiele banków wymaga lub zachęca do wykupienia ubezpieczenia kredytu. Może to być:

  • ubezpieczenie na życie
  • ubezpieczenie od utraty pracy
  • ubezpieczenie od następstw nieszczęśliwych wypadków

Ubezpieczenie zwiększa całkowity koszt kredytu, ale daje bezpieczeństwo w przypadku nieprzewidzianych zdarzeń.

Dodatkowe opłaty

Mogą to być:

  • opłata za rozpatrzenie wniosku
  • opłata za wcześniejszą spłatę kredytu
  • opłata za zmianę harmonogramu spłat

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO)

RRSO, czyli Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania, to wskaźnik uwzględniający wszystkie podstawowe koszty kredytu. Przeglądając poszczególne oferty, warto zwrócić uwagę na jego wysokość. Nie powinno się jednak bazować wyłącznie na samym RRSO. Niskie RRSO nie zawsze oznacza tańszy kredyt. Wynika to z tego, że Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania informuje o całkowitych kosztach kredytu ujętych w skali roku. Dlatego wiele zależy od rodzaju rat kredytu. Czy więc będzie to spłata w miesięcznych ratach równych, czy może spłata jednorazowo na koniec okresu kredytowania. Może więc zdarzyć się, że kredyt z niższym RRSO w rzeczywistości będzie droższy. 

Pamiętaj! Przy wyborze kredytu gotówkowego zawsze sprawdzaj RRSO, a nie tylko oprocentowanie nominalne czy prowizję.

Przykładowe raty kredytów gotówkowych

Poniższe tabele przedstawiają orientacyjne miesięczne raty kredytu gotówkowego dla różnych kwot i okresów kredytowania. Kalkulacje zostały wykonane przy założeniu średniego oprocentowania na poziomie 11% w skali roku. Pamiętaj, że są to wartości przybliżone – rzeczywista wysokość raty zależy od indywidualnej oferty banku, Twojej zdolności kredytowej oraz dodatkowych kosztów.

Rata kredytu na 10 000 zł

Okres kredytowaniaPrzybliżona rataCałkowity koszt kredytu
2 lata (24 raty)465 zł11 160 zł
5 lat (60 rat)218 zł13 080 zł
10 lat (120 rat)138 zł16 560 zł

Rata kredytu na 50 000 zł

Okres kredytowaniaPrzybliżona rataCałkowity koszt kredytu
2 lata (24 raty)2 325 zł55 800 zł
5 lat (60 rat)1 090 zł65 400 zł
10 lat (120 rat)690 zł82 800 zł

Rata kredytu na 100 000 zł

Okres kredytowaniaPrzybliżona rataCałkowity koszt kredytu
2 lata (24 raty)4 650 zł111 600 zł
5 lat (60 rat)2 180 zł130 800 zł
10 lat (120 rat)1 380 zł165 600 zł

Jak widać z powyższych tabel, wydłużenie okresu kredytowania znacząco obniża wysokość miesięcznej raty, ale jednocześnie zwiększa całkowity koszt kredytu. Przykładowo, przy kredycie na 100 000 zł różnica w całkowitym koszcie między kredytem 2-letnim a 10-letnim wynosi aż 54 000 zł. 

Wymagania dotyczące kredytu gotówkowego

Aby starać się o kredyt gotówkowy, trzeba spełniać kilka wymogów stawianych przez bank. Przede wszystkim trzeba być osobą pełnoletnią (instytucje indywidualnie ustalają minimalny i maksymalny wiek kredytobiorcy) zameldowaną w Polsce, mieć ważny dokument tożsamości oraz aktualny numer telefonu i adres e-mail. Są to podstawowe warunki, jakie należy spełnić. To jednak nie wystarczy, by bank od razu przyznał nam kredyt.

Mimo wszystko najważniejsza jest zdolność kredytowa. Banki bardzo dokładnie weryfikują to, czy potencjalny klient będzie w stanie oddać zaciągnięty dług. Przy ocenie zdolności kredytowej głównym kryterium są osiągane dochody. Nie da się ukryć, że dla banków najbardziej korzystną umową jest umowa o pracę na czas nieokreślony. Oprócz dochodów brane są pod uwagę naturalnie również wydatki na czynsz, rachunki oraz na codzienne życie. Istotne są jeszcze takie kryteria jak: wiek, wykształcenie, liczba osób na utrzymaniu, stan cywilny.

Podstawowe dokumenty

Standardowo podczas wnioskowania o kredyt gotówkowy bank wymaga przedstawienia:

  • Dowodu osobistego lub innego dokumentu tożsamości – to podstawa do weryfikacji Twojej tożsamości
  • Dokumentów potwierdzających dochody:
    • Przy umowie o pracę – zaświadczenie o zarobkach, wyciąg z konta z wpływami wynagrodzenia
    • Dla przedsiębiorców – deklaracje podatkowe (PIT), zaświadczenie o niezaleganiu z ZUS/US
    • Dla emerytów/rencistów – odcinek emerytury/renty lub decyzja o przyznaniu świadczenia
  • Oświadczenia o zobowiązaniach finansowych – bank musi wiedzieć, jakie inne kredyty i pożyczki już spłacasz

Warto mieć na uwadze, że niektóre banki oferują kredyt gotówkowy bez zaświadczeń. W takiej sytuacji instytucja finansowa bazuje głównie na historii Twojego konta (jeśli jesteś jej klientem) oraz informacjach z Biura Informacji Kredytowej (BIK).

Wymogi dotyczące zatrudnienia i dochodów

Banki różnią się pod względem wymagań dotyczących stażu pracy i formy zatrudnienia. Generalnie jednak możesz spodziewać się następujących kryteriów:

Forma zatrudnienia

  • Umowa o pracę – najbardziej preferowana przez banki, daje największą szansę na uzyskanie kredytu
  • Umowa zlecenie/o dzieło – akceptowana, ale często z wyższymi wymaganiami dotyczącymi stażu
  • Działalność gospodarcza – wymagana zazwyczaj minimum 12-miesięczna historia prowadzenia firmy
  • Umowy cywilnoprawne – niektóre banki akceptują, inne traktują jako mniej stabilne źródło

Staż pracy

  • Umowa o pracę na czas nieokreślony – zwykle minimum 3 miesiące
  • Umowa o pracę na czas określony – minimum 6-12 miesięcy, często z wymogiem, by umowa obowiązywała jeszcze przez kilka miesięcy
  • Umowa zlecenie – nawet do 12 miesięcy ciągłości zatrudnienia u jednego pracodawcy
  • Działalność gospodarcza – zazwyczaj minimum 12 miesięcy

Wysokość dochodów

Wymagana minimalna wysokość dochodów zależy od kwoty kredytu, o którą wnioskujesz, oraz Twoich miesięcznych zobowiązań. Bank sprawdza tzw. wskaźnik DTI (Debt to Income), czyli stosunek wszystkich zobowiązań do dochodów.

ℹ️ Warto wiedzieć: Niektóre banki pozwalają na łączenie różnych źródeł dochodów, co może zwiększyć Twoją zdolność kredytową. Przykładowo, możesz połączyć dochody z umowy o pracę i działalności gospodarczej.

Dodatkowe kryteria oceny

Bank przy podejmowaniu decyzji kredytowej bierze również pod uwagę:

  • Wiek kredytobiorcy – zwykle wymagane jest minimum 18 lat, a maksymalny wiek w momencie zakończenia kredytu to często 70-75 lat
  • Historia kredytowa – bank sprawdza Twoją historię w BIK pod kątem terminowości spłat wcześniejszych zobowiązań
  • Obciążenie innymi kredytami – zbyt duża liczba aktywnych zobowiązań może negatywnie wpłynąć na decyzję
  • Scoring kredytowy – wewnętrzna ocena punktowa banku, uwzględniająca różne czynniki ryzyka
  • Status mieszkaniowy – własne mieszkanie może być postrzegane jako czynnik zwiększający wiarygodność
  • Stan cywilny i liczba osób na utrzymaniu – wpływa na ocenę Twoich stałych wydatków

Elastyczność wymagań w różnych bankach

Wymagania mogą się znacząco różnić między bankami. Niektóre instytucje mają bardziej rygorystyczne podejście, inne są skłonne do większych ustępstw, szczególnie wobec swoich stałych klientów. Dlatego zanim złożysz wniosek o kredyt gotówkowy, warto:

  • Porównać wymagania w różnych bankach
  • Przeanalizować, gdzie masz największe szanse na pozytywną decyzję
  • Sprawdzić, czy Twój bank oferuje preferencyjne warunki dla swoich klientów

Ważne: Bank zawsze sprawdza zatrudnienie, nawet jeśli oferuje kredyt bez zaświadczeń. Weryfikacja może odbywać się poprzez telefon do pracodawcy, analizę wpływów na konto czy sprawdzenie danych w ZUS.

Kredyt gotówkowy a zdolność kredytowa

Historia kredytowa to po prosto dane o wszystkich zobowiązaniach finansowych danego klienta gromadzone w BIK. Pozytywna historia kredytowa ma duży wpływ na zdolność kredytową, co zwiększa szansę na decyzję o przyznaniu kredytu gotówkowego. Nie zawsze jest ona najważniejszym czynnikiem, który daje gwarancję otrzymania kredytu, ale nadal jest potrzebna. Przede wszystkim ma to związek z tym, że potencjalny klient jest bardziej wiarygodny dla instytucji bankowych.

Jak banki weryfikują zdolność kredytową? Najczęściej sprawdzają: 

  • wysokość i stabilność dochodów
  • historię kredytową (dane z BIK)
  • aktualne zobowiązania finansowe
  • wiek i stan cywilny
  • status zatrudnienia
  • wydatki na utrzymanie

Jak poprawić zdolność kredytową?

Jeśli planujesz wziąć kredyt gotówkowy, to warto wcześniej zadbać o to, by poprawić swoją zdolność kredytową. Najważniejsza jest terminowość, o czym zapewne każdy wie. Naturalnie każdemu może przytrafić się gorszy moment, który zaburzy harmonogram spłat kredytu. Nie oznacza to od razu, że taki klient będzie skreślony przez banki już na starcie. Przy składaniu wniosku o kredyt gotówkowy najlepiej mieć spłacone jak najwięcej poprzednich zobowiązań. Tak naprawdę każdy bank podchodzi indywidualnie do oceny wiarygodności kredytowej swojego klienta.

Aby poprawić swoją zdolność kredytową możesz: 

  • spłacić istniejące zobowiązania
  • zwiększyć okres kredytowania (obniży to ratę)
  • wnioskować wspólnie z drugą osobą
  • skonsolidować dotychczasowe kredyty
  • udokumentować dodatkowe dochody

Co zrobić, gdy brakuje zdolności kredytowej?

Jeśli bank odmówił Ci kredytu ze względu na brak zdolności kredytowej, możesz:

  • poszukać kredytu dla zadłużonych
  • poprosić osobę bliską o poręczenie kredytu
  • poczekać i poprawić swoją historię kredytową
  • skorzystać z oferty firm pozabankowych 

ℹ️ Porada: Zanim złożysz wniosek o kredyt, sprawdź swoją historię kredytową w BIK. Możesz to zrobić raz na 6 miesięcy bez opłat.

W Biurze Informacji Krajowej są gromadzone informacje o wszystkich produktach kredytowych, pożyczkach pozabankowych, a także o zakupach na raty czy debetach na koncie bankowym. Raport BIK pozwala sprawdzić, czy klient spłacał zobowiązania w terminie, czy może wystąpiły jakieś zaległości. Wszelkie opóźnienia w spłacie zostaną odnotowane w bazach. 

Na ile lat i do jakiej kwoty można wziąć kredyt gotówkowy?

Maksymalna kwota kredytu

Maksymalna kwota kredytu gotówkowego może nieco różnić się w zależności od oferty wybranego banku. Inną istotną kwestią jest kondycja finansowa kredytobiorcy. Na ocenę zdolności kredytowej ma wpływ wiele czynników, o których jeszcze będziemy wspominać później. 

Większość banków oferuje kredyty gotówkowe do 200-250 tys. zł. Niektóre instytucje, jak PKO BP, umożliwiają zaciągnięcie kredytu nawet do 300 tys. zł.

Maksymalny okres kredytowania

Podobnie jak w przypadku maksymalnej kwoty kredytu tutaj również okres kredytowania zależy od konkretnej oferty. Zazwyczaj jednak minimalny okres spłaty kredytu wynosi 3 miesiące, natomiast maksymalny czas trwania spłaty to nawet 120 miesięcy. Warto mieć na uwadze to, że maksymalny okres kredytowania wynoszący 10 lat nie jest dostępny dla każdego. Co istotne, im dłuższy termin spłaty, tym niższa miesięczna rata. Dla wielu klientów jest to niewątpliwie spora wygoda. Z drugiej strony wydłużenie okresu spłaty zwiększa całkowity koszt kredytu gotówkowego.

Kluczowe parametry kredytów gotówkowych

Decydując się na kredyt gotówkowy w maju 2025, musisz uważnie porównać warunki kredytów oferowanych przez różne banki. Aby wybrać kredyt, który najlepiej odpowiada Twoim potrzebom, zwróć uwagę na następujące kluczowe parametry:

  • Oprocentowanie nominalne – to podstawowy składnik kosztów, wyrażony jako procent kwoty pożyczonej. Banki często oferują niższe oprocentowanie stałym klientom, dlatego Twoje szanse na kredyt z atrakcyjnym oprocentowaniem są większe w banku, w którym masz już konto osobiste.
  • RRSO (Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania) – najważniejszy wskaźnik przy porównywaniu ofert, ponieważ uwzględnia wszystkie koszty zobowiązania. Kredyt gotówkowy z RRSO na poziomie 8-10% można uznać za relatywnie tani w obecnych warunkach rynkowych. Pamiętaj, że nawet drobna różnica w RRSO może znacząco wpłynąć na całkowity koszt kredytu.
  • Prowizja – jednorazowa opłata pobierana przez bank przy udzielaniu kredytu, zwykle wyrażona jako procent od pożyczanej kwoty. Wiele instytucji oferuje promocje, w których bank nie pobiera prowizji, co może znacząco obniżyć początkowy koszt. Możesz też otrzymać kredyt gotówkowy bez prowizji jako stały klient banku.
  • Wysokość i liczba rat – dopasowanie miesięcznej raty do Twoich możliwości finansowych jest kluczowym czynnikiem, który zapewni Ci komfort spłaty. Zbyt wysoka rata może nadmiernie obciążyć Twój budżet, a w skrajnych przypadkach doprowadzić nawet do problemów z terminową spłatą.
  • Elastyczność warunków spłaty – dobrze jeśli oferta uwzględnia możliwość wcześniejszej spłaty bez dodatkowych kosztów, wakacje kredytowe czy opcję zmiany terminu spłaty rat. Te udogodnienia mogą okazać się nieocenione w sytuacjach awaryjnych.
  • Zabezpieczenia i produkty dodatkowe – niektóre banki wymagają dodatkowych produktów, takich jak ubezpieczenie kredytu, założenie rachunku osobistego czy karta kredytowa. Warto sprawdzić, czy są one obowiązkowe i jak wpływają na całkowity koszt zobowiązania.
  • Czas rozpatrzenia wniosku – jeśli zależy Ci na szybkim dostępie do gotówki, rozważ złożenie wniosku o kredyt online. Wielu kredytodawców oferuje teraz możliwość złożenia aplikacji przez internet, a decyzję można otrzymać nawet w kilkanaście minut. Kredyt online to wygodne rozwiązanie, oszczędzające czas i pozwalające uniknąć wizyt w oddziale.

ℹ️ Wskazówka: Przed złożeniem wniosku o kredyt gotówkowy zawsze porównaj co najmniej 3-4 oferty z różnych banków. Dzięki temu zwiększysz swoje szanse na znalezienie naprawdę korzystnego rozwiązania.

Czy warto wziąć kredyt gotówkowy?

Kredyt gotówkowy to produkt finansowy, który zyskuje na popularności dzięki szybkiemu dostępowi do pieniędzy i minimalnym formalnościom. Banki udzielające kredytów gotówkowych często podejmują decyzję w ciągu kilkudziesięciu minut, a środki możesz przeznaczyć na dowolny cel bez konieczności raportowania wydatków. To duża zaleta w porównaniu z kredytami celowymi, gdzie bank kontroluje sposób wykorzystania pieniędzy. 

Kredyt ratalny w banku może zostać udzielony w różnych sytuacjach życiowych. Warto rozważyć go przy niespodziewanych wydatkach, jak naprawa samochodu czy pilny remont. Sprawdzi się również, gdy planujesz większy zakup, a nie chcesz naruszać oszczędności.

Alternatywy dla kredytu gotówkowego

Zanim zdecydujesz się zaciągnąć kredyt gotówkowy, warto rozważyć inne dostępne opcje finansowania:

  • Karta kredytowa – doskonałe rozwiązanie na mniejsze wydatki, które planujesz spłacić w ciągu kilku miesięcy. Większość kart kredytowych oferuje okres bezodsetkowy, zwykle od 51 do 59 dni, w którym możesz spłacić zadłużenie bez żadnych kosztów.
  • Limit w koncie – elastyczne rozwiązanie na krótkoterminowe potrzeby. Płacisz odsetki tylko od wykorzystanej kwoty i tylko za okres, w którym faktycznie korzystasz z limitu.
  • Pożyczka na raty – alternatywa dla osób, które mają problem z uzyskaniem kredytu w banku, na przykład ze względu na gorszą historię kredytową. Firmy pożyczkowe często mają mniej restrykcyjne wymagania, ale trzeba liczyć się z wyższymi kosztami.
  • Chwilówka – przeznaczona wyłącznie na bardzo krótkoterminowe potrzeby. Pamiętaj o wysokich kosztach – RRSO może sięgać nawet kilkuset procent w skali roku.
  • Kredyt konsolidacyjny – specjalne rozwiązanie dla osób, które mają już kilka zobowiązań i chcą je połączyć w jedno, często na lepszych warunkach.

Jak wybrać najkorzystniejszy kredyt gotówkowy?

Wybór najlepszego kredytu gotówkowego wymaga dokładnego porównania ofert dostępnych na rynku. Oto, jak to zrobić:

Krok 1: Ustal swoje potrzeby

Zastanów się:

  • Jakiej kwoty potrzebujesz?
  • Na jak długi okres chcesz rozłożyć spłatę?
  • Jaką maksymalną ratę możesz komfortowo spłacać miesięcznie?

Krok 2: Wykorzystaj porównywarkę kredytów gotówkowych

Najszybszym sposobem na znalezienie najtańszego kredytu gotówkowego jest skorzystanie z rankingu kredytów gotówkowych, takiego jak ten dostępny na naszej stronie. Aktualne zestawienie kredytów gotówkowych zostało przygotowane przez ekspertów i uwzględnia najważniejsze parametry wpływające na atrakcyjność oferty.

Krok 3: Zwróć uwagę na kluczowe parametry

Przy porównaniu ofert kredytów zwróć szczególną uwagę na:

  • RRSO (rzeczywista roczna stopa oprocentowania)
  • całkowity koszt kredytu
  • wysokość miesięcznej raty
  • dodatkowe opłaty i ubezpieczenia
  • elastyczność spłaty

Krok 4: Przeanalizuj wymagania banków

Sprawdź:

  • czy spełniasz kryteria dochodowe
  • jakie dokumenty są wymagane
  • czy konieczne jest posiadanie konta w danym banku
  • czy wymagane są dodatkowe produkty (np. ubezpieczenie)

Krok 5: Złóż wniosek o kredyt gotówkowy online

Większość banków umożliwia złożenie wniosku o kredyt gotówkowy online. To wygodna opcja, która pozwala zaoszczędzić czas.

ℹ️ Rada: Nie składaj wniosków w wielu bankach jednocześnie. Każde zapytanie kredytowe jest odnotowywane w BIK i może wpłynąć negatywnie na Twoją ocenę.

Proces wnioskowania i spłata kredytu gotówkowego

Jak przebiega proces ubiegania się o kredyt gotówkowy?

  1. Przygotowanie dokumentów – zgromadź dowód osobisty, zaświadczenie o dochodach i inne wymagane dokumenty
  2. Złożenie wniosku – możesz to zrobić w oddziale banku, online lub telefonicznie
  3. Weryfikacja zdolności kredytowej – bank sprawdzi Twoją historię kredytową i zdolność do spłaty
  4. Decyzja kredytowa – może być wydana nawet w ciągu kilkunastu minut
  5. Podpisanie umowy – osobiście lub online (z wykorzystaniem podpisu elektronicznego)
  6. Wypłata środków – na wskazane konto bankowe

Jak wygląda spłata kredytu gotówkowego?

Kredyt gotówkowy może być spłacany w ratach:

  • równych (annuitetowych) – stała wysokość raty przez cały okres kredytowania
  • malejących – rata składa się z równej części kapitału i malejącej części odsetkowej

Spłata odbywa się zwykle poprzez:

  • automatyczne pobranie środków z konta (jeśli masz rachunek w banku kredytującym)
  • przelew na wskazany rachunek kredytowy
  • wpłatę w oddziale banku

Pamiętaj! Terminowa spłata rat buduje pozytywną historię kredytową, co może ułatwić uzyskanie kredytu w przyszłości.

Wcześniejsza spłata kredytu

Większość banków umożliwia wcześniejszą spłatę kredytu gotówkowego, co może przynieść Ci wymierne korzyści finansowe. Przede wszystkim redukujesz całkowity koszt kredytu, ponieważ odsetki naliczane są od aktualnego zadłużenia i za rzeczywisty okres korzystania z pożyczonych środków. Im szybciej spłacisz kredyt, tym mniej zapłacisz odsetek. To rozwiązanie warto rozważyć szczególnie wtedy, gdy Twoja sytuacja finansowa ulegnie poprawie – np. otrzymasz premię, spadek lub zwrot podatku. Przed podjęciem decyzji sprawdź jednak, czy bank nie pobiera dodatkowych opłat za wcześniejszą spłatę, które mogłyby zniwelować potencjalne oszczędności.

Zgodnie z Ustawą o kredycie konsumenckim, kredytobiorca ma prawo do przedterminowej spłaty całości lub części kredytu, a kredytodawca nie może uzależniać wcześniejszej spłaty od jego zgody. Co więcej, bank nie może pobierać prowizji za wcześniejszą spłatę, jeśli do końca okresu kredytowania pozostało mniej niż rok. W pozostałych przypadkach opłata nie może przekroczyć 1% spłacanej kwoty kredytu, a jeśli okres między datą spłaty a terminem zakończenia umowy nie przekracza 3 miesięcy – maksymalnie 0,5% kwoty. Dokonując wcześniejszej spłaty, masz dwie opcje: możesz albo skrócić okres kredytowania przy zachowaniu tej samej wysokości rat, albo zmniejszyć wysokość miesięcznej raty przy zachowaniu pierwotnego okresu spłaty. Pierwsza opcja pozwoli Ci szybciej uwolnić się od zobowiązania, druga natomiast odciąży Twój miesięczny budżet.

Umowa kredytu gotówkowego – co zawiera?

Umowa kredytu gotówkowego to kluczowy dokument, który określa wzajemne prawa i obowiązki Twoje i banku. Przed podpisaniem dokładnie zapoznaj się z jej treścią.

Kluczowe elementy umowy kredytowej:

  • dane kredytobiorcy i kredytodawcy
  • kwota i waluta kredytu
  • cel kredytu (w przypadku kredytu gotówkowego zwykle „dowolny cel konsumpcyjny”)
  • okres kredytowania
  • oprocentowanie (stałe lub zmienne)
  • RRSO (rzeczywista roczna stopa oprocentowania)
  • całkowity koszt kredytu
  • wysokość i liczba rat
  • terminy spłat
  • zabezpieczenia (jeśli są wymagane)
  • konsekwencje nieterminowej spłaty
  • warunki przedterminowej spłaty
  • prawo do odstąpienia od umowy

ℹ️ Warto wiedzieć: Zgodnie z Ustawą o kredycie konsumenckim masz prawo odstąpić od umowy kredytu w ciągu 14 dni od jej zawarcia bez podawania przyczyny.

Kredyt gotówkowy bez zaświadczeń – czy to możliwe?

Jednym z częściej zadawanych pytań przy ubieganiu się o kredyt gotówkowy jest to, czy możliwe jest jego otrzymanie bez przedstawiania tradycyjnych zaświadczeń. Standardowo banki wymagają dokumentów potwierdzających źródło i wysokość dochodów, takich jak zaświadczenie od pracodawcy czy wyciągi z konta. Pozwala to instytucji finansowej ocenić, czy zaciągając kredyt gotówkowy będziesz w stanie terminowo regulować swoje zobowiązanie. Procedura ta, choć daje bankowi poczucie bezpieczeństwa, dla klienta często wiąże się z dodatkowymi formalnościami i wydłużeniem czasu oczekiwania na decyzję.

Jest jednak możliwe uzyskać kredyt gotówkowy bez zaświadczeń w wielu instytucjach finansowych, szczególnie dla stałych klientów. Kredyt gotówkowy może zostać udzielony w uproszczony sposób, jeśli posiadasz konto osobiste, na które regularnie wpływa wynagrodzenie – bank ma wówczas wgląd w Twoją historię finansową i może na tej podstawie podjąć decyzję. W takiej sytuacji instytucja analizuje Twoje transakcje i sprawdza historię kredytową w BIK, co często wystarcza do pozytywnej decyzji. Oferta bez zaświadczeń jest zwykle dostępna przy niższych kwotach kredytu lub dla osób o szczególnie dobrej historii współpracy z bankiem. Przed złożeniem wniosku sprawdź jednak, czy uproszczona procedura nie wiąże się z wyższym oprocentowaniem lub dodatkowymi opłatami.

Sprawdź nasz ranking kredytów gotówkowych! 

Kredyt gotówkowy to elastyczne narzędzie finansowe, które może pomóc w realizacji Twoich planów i potrzeb. Korzystając z naszego rankingu kredytów gotówkowych, możesz znaleźć najlepszy kredyt gotówkowy dopasowany do Twojej sytuacji. Porównanie ofert kredytów gotówkowych pozwala zaoszczędzić nawet kilka tysięcy złotych na całkowitym koszcie kredytu.

Nasza porównywarka kredytów gotówkowych została przygotowana z myślą o klientach, którzy chcą mieć pewność, że dokonują właściwego wyboru i nie tylko. To specjalne narzędzie dla wszystkich osób, które chcą sprawdzić najlepsze i aktualne oferty kredytów. Dzięki temu decyzja o tym, gdzie zaciągnąć kredyt nie musi już być problemem.

Jak działa nasz ranking kredytów gotówkowych?

Jest on tworzony przez specjalistów na podstawie kluczowych parametrów, m.in. kwota kredytu, okres spłaty, rata kredytu, wiek kredytobiorcy. Dodatkowo możesz od razu sprawdzić szczegóły przykładowej oferty. Znajdziesz tam informacje o oprocentowaniu, prowizji oraz o ubezpieczeniu kredytu. Ranking kredytów gotówkowych jest na bieżąco aktualizowany, dlatego zestawienie może co jakiś czas wyglądać inaczej. Jest to oczywiście zrozumiałe, ponieważ oferty kredytów gotówkowych dynamicznie się zmieniają.

W naszej porównywarce kredytów gotówkowych znajdziesz oferty ze wszystkich topowych banków w Polsce, takich banków jak: Santander Consumer Bank, BNP Paribas, PKO PB czy Alior Bank. Dzięki temu z łatwością możesz zapoznać się z ofertą najpopularniejszych banków.

Ranking kredytów gotówkowych na porownywarkabankow.pl umożliwia porównanie najlepszych ofert dostępnych na rynku. Nie musisz się obawiać o swoje bezpieczeństwo, ponieważ w naszym rankingu sprawdzisz wyłącznie propozycje od legalnie działających instytucji finansowych.

Najczęściej zadawane pytania

Czy opłaca się wcześniej spłacić kredyt gotówkowy?

Tak, wcześniejsza spłata kredytu gotówkowego zazwyczaj się opłaca, ponieważ zapłacisz mniej odsetek. Zgodnie z Ustawą o kredycie konsumenckim, bank nie może pobierać prowizji za wcześniejszą spłatę kredytu konsumenckiego, jeśli do końca umowy pozostało mniej niż rok. W pozostałych przypadkach prowizja nie może przekroczyć 1% spłacanej kwoty.

Ile trwa weryfikacja wniosku kredytu gotówkowego?

Czas rozpatrzenia wniosku o kredyt gotówkowy zależy od banku i może wynosić od kilkunastu minut do kilku dni. Najszybciej uzyskasz decyzję, składając wniosek o kredyt gotówkowy online w banku, w którym masz już konto osobiste.

W jakim banku najkorzystniej brać kredyt gotówkowy?

Nie ma jednoznacznej odpowiedzi na pytanie, w którym banku najlepiej wziąć pożyczkę, ponieważ oferty zmieniają się regularnie. Aktualny ranking kredytów gotówkowych pokazuje, że najtańsze kredyty oferują obecnie banki takie jak Raiffeisen, PKO Bank Polski i VeloBank. Najlepiej skorzystać z porównania ofert kredytów na naszej stronie.

W którym banku najłatwiej wziąć kredyt gotówkowy?

Najłatwiej uzyskać kredyt gotówkowy w banku, w którym masz już rachunek osobisty i regularnie wpływa tam Twoje wynagrodzenie. Banki często oferują prekwalifikowane oferty swoim klientom, co znacznie upraszcza proces ubiegania się o kredyt.

Czy można wziąć kredyt gotówkowy na zakup nieruchomości?

Tak, formalnie możesz przeznaczyć środki z kredytu gotówkowego na zakup nieruchomości, jednak nie jest to optymalne rozwiązanie. Kredyt hipoteczny ma niższe oprocentowanie i dłuższy okres spłaty, co przekłada się na niższe raty. Ponadto kwota kredytu gotówkowego jest zwykle zbyt niska, aby sfinansować zakup nieruchomości.

Czy można wziąć kredyt gotówkowy na zakup samochodu?

Tak, kredyt gotówkowy może zostać przeznaczony na zakup samochodu. Jest to dobra opcja, jeśli zależy Ci na szybkiej decyzji i mniejszej liczbie formalności. Warto jednak porównać tę ofertę z kredytem samochodowym, który może mieć korzystniejsze warunki dzięki zabezpieczeniu na kupowanym pojeździe.

Czy można wziąć kredyt gotówkowy na spłatę kredytu hipotecznego?

Teoretycznie tak, ale w praktyce nie jest to zalecane ze względu na wyższe oprocentowanie kredytu gotówkowego. Lepszym rozwiązaniem jest refinansowanie kredytu hipotecznego lub kredyt konsolidacyjny.

Jaka jest rata kredytu gotówkowego na 100 tys. zł?

Rata kredytu gotówkowego na 100 tys. zł zależy od okresu kredytowania i oprocentowania. Przykładowo, przy kredycie na 5 lat (60 rat) z oprocentowaniem 10% rata wyniesie około 2 125 zł miesięcznie. Skorzystaj z kalkulatora kredytów gotówkowych, aby obliczyć ratę dla konkretnej oferty.

Ile trzeba zarabiać, żeby dostać kredyt gotówkowy na 100 tys. zł?

Aby uzyskać kredyt gotówkowy na 100 tys. zł, potrzebujesz miesięcznych dochodów na poziomie około 4000-6000 zł netto, zależnie od okresu kredytowania i innych zobowiązań. Kluczową rolę odgrywa też Twoja historia kredytowa, stabilność zatrudnienia oraz aktualne obciążenia finansowe.

Ile trzeba pracować, żeby dostać kredyt gotówkowy?

Minimalny okres zatrudnienia to zwykle 3 miesiące przy umowie o pracę. W przypadku umowy zlecenie bank może wymagać nawet 12 miesięcy ciągłości zatrudnienia. Osoby prowadzące działalność gospodarczą muszą zwykle udokumentować co najmniej 12-miesięczny okres prowadzenia firmy.

Czy bank sprawdza zatrudnienie?

Tak, bank weryfikuje zatrudnienie, nawet w przypadku kredytu gotówkowego bez zaświadczeń. Weryfikacja może odbywać się poprzez kontakt telefoniczny z pracodawcą, analizę wpływów na konto, czy sprawdzenie danych w ZUS.

Czy jest możliwe RSSO 0%?

Jak najbardziej, choć częściej zdarza się to w przypadku firm pożyczkowych. W praktyce wygląda to tak, że oddajemy taką samą kwotę, jaka została przez nas zaciągnięta, bez dodatkowych opłat. Przykładem takiego produktu jest darmowa chwilówka, którą można znaleźć w ofercie instytucji pozabankowych.

Czy zaciągnąć kredyt w swoim banku czy w innym?

Stały klient banku może liczyć na uproszczone procedury wnioskowania o kredyt z mniejszą ilością formalności. Kredytodawca ma możliwość bezpośredniego wglądu w historię transakcji konsumenta, na którym są widoczne comiesięczne wpływy z wynagrodzenia za pracę lub z innych źródeł. To natomiast przyspieszy proces analizy zdolności kredytowej wnioskodawcy. Ponadto taki klient może posiadać inne produkty oferowane przez banki, m.in. kartę kredytową, a to również wpływa korzystnie na budowanie historii kredytowej.

Jaką kwotę kredytu gotówkowego mogę dostać przy najniższej krajowej?

Przy minimalnym wynagrodzeniu (około 4800 zł brutto/3700 zł netto w 2025) możesz liczyć na kredyt gotówkowy w wysokości 20-30 tys. zł przy standardowym okresie 5 lat. Banki stosują zasadę, że miesięczna rata wszystkich Twoich zobowiązań nie powinna przekraczać 40-50% dochodu netto, a dokładna kwota zależy od indywidualnej oceny kredytowej, stałych wydatków, liczby osób na utrzymaniu oraz innych zobowiązań.

Czy można mieć więcej niż jeden kredyt gotówkowy na raz?

Tak, możesz posiadać kilka kredytów gotówkowych jednocześnie, zarówno w tym samym, jak i w różnych bankach, jednak każdy kolejny kredyt zmniejsza Twoją zdolność kredytową. Banki analizują wszystkie Twoje zobowiązania i sprawdzają, czy dochody pozwalają na terminową spłatę wszystkich rat, dlatego przy większej liczbie kredytów warto rozważyć ich konsolidację, co może obniżyć miesięczną ratę i uprościć spłatę.

Jak ogłosić upadłość konsumencką w przypadku kredytu gotówkowego?

Upadłość konsumencka to ostateczność, gdy nie jesteś w stanie spłacać swoich zobowiązań, a proces rozpoczyna się od złożenia wniosku do sądu rejonowego właściwego dla Twojego miejsca zamieszkania. Wniosek powinien zawierać spis wszystkich wierzycieli, zobowiązań, majątku oraz dowody na trwałą utratę zdolności do spłaty długów, a po ogłoszeniu upadłości sąd wyznacza syndyka, który zarządza Twoim majątkiem i ustala plan spłaty, co może prowadzić do częściowego lub całkowitego umorzenia zadłużenia, ale wiąże się z poważnymi konsekwencjami, takimi jak sprzedaż części majątku czy kilkuletni plan spłaty.

Co, jeśli nie spłacę kredytu gotówkowego?

Niespłacanie kredytu gotówkowego skutkuje najpierw naliczeniem odsetek karnych i wysłaniem monitów z dodatkowymi opłatami, a po około 60-90 dniach zaległości bank może wypowiedzieć umowę kredytową, żądając natychmiastowej spłaty całego zadłużenia. Następnie sprawa trafia do firmy windykacyjnej lub sądu, a po uzyskaniu nakazu zapłaty komornik może zająć część wynagrodzenia, rachunki bankowe czy majątek, dodatkowo informacja o zaległościach trafia do BIK, co znacznie utrudni lub uniemożliwi zaciągnięcie kredytów w przyszłości.

Co jeśli spóźnię się ze spłatą raty?

Jednorazowe opóźnienie w spłacie raty kredytu gotówkowego skutkuje naliczeniem odsetek karnych, a po przekroczeniu kilku dni możesz otrzymać przypomnienie SMS-em lub telefonicznie. Jeśli opóźnienie przekroczy 30 dni, bank zgłosi ten fakt do BIK, co wpłynie na Twoją historię kredytową, a przy regularnych opóźnieniach bank może wypowiedzieć umowę i zażądać natychmiastowej spłaty całego zadłużenia, dlatego przy przewidywanych problemach ze spłatą lepiej wcześniej skontaktować się z bankiem i omówić możliwość restrukturyzacji.

Na co mogę przeznaczyć kredyt gotówkowy?

Kredyt gotówkowy możesz przeznaczyć praktycznie na dowolny cel konsumpcyjny, takie jak remont mieszkania, zakup samochodu, organizację uroczystości rodzinnych, wakacje, elektronikę, leczenie, konsolidację innych zobowiązań czy bieżące wydatki w trudnej sytuacji finansowej. Bank nie kontroluje, na co wydasz pożyczone pieniądze ani nie wymaga dokumentowania wydatków – jedynym ograniczeniem jest zakaz przeznaczania środków na działalność gospodarczą, do czego służą kredyty firmowe.

5/5 - (Ilość ocen: 1)

Dodaj komentarz

Twój adres e-mail nie zostanie opublikowany. Wymagane pola są oznaczone *