Porównywarka kont, kredytów bankowych i pożyczek
Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 10,24%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 6 600 zł, całkowita kwota do zapłaty 7 880,37 zł, oprocentowanie stałe w skali roku 9,78%, całkowity koszt kredytu 1 280,37 zł (w tym: prowizja 0 zł, odsetki 1 280,37 zł), umowa zawarta na okres 44 miesięcy, 43 miesięczne raty równe w kwocie 179,27 zł, ostatnia rata 171,76 zł. Kalkulacja została dokonana na dzień 18.04.2025 r. na reprezentatywnym przykładzie.
Przykład reprezentatywny dla pożyczki konsumenckiej: Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 13,49%, całkowita kwota pożyczki: 56 000 zł, całkowita kwota do zapłaty: 87 946,64 zł, oprocentowanie stałe 12,72% w stosunku rocznym, całkowity koszt pożyczki: 31 946,64 zł (w tym: prowizja 0% (0,00 zł), odsetki 31 946,64 zł), 92 miesięczne raty, w tym 91 miesięcznych rat w równej wysokości 956 zł i ostatnia rata w wysokości 950,64 zł. Kalkulacja została dokonana na dzień 11.06.2024. Udzielenie pożyczki uzależnione jest od pozytywnej oceny zdolności kredytowej oraz ryzyka kredytowego Klienta.
Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 13,2%. Całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 47 300 zł, całkowita kwota do zapłaty 72 771,74 zł, oprocentowanie zmienne 12,49%, całkowity koszt kredytu 25 471,74 zł (w tym: prowizja 0 zł, odsetki 25 471,74 zł, opłata za prowadzenie VeloKonta oraz obsługę karty do Konta w okresie trwania kredytu 0 zł), 89 miesięcznych rat równych w wysokości po 817,66 zł każda. Kalkulację wykonaliśmy 17.11.2023 r. na reprezentatywnym przykładzie.
Przedstawione wyliczenia zależą od wybranej kwoty, liczby rat, daty wypłaty kredytu oraz daty płatności pierwszej raty. Propozycja dostępna jest dla Nowych Klientów Banku, którzy posiadają pełną zdolność do czynności prawnych oraz przynajmniej 12 miesięcy pozytywnej historii kredytowej w BIK i dla których będzie to pierwszy kredyt w naszym banku. Decyzja o przyznaniu kredytu gotówkowego i jego warunkach finansowych zostanie podjęta przez Santander Consumer Bank S.A. z siedzibą we Wrocławiu, po dokonaniu oceny ryzyka kredytowego i aktualnej sytuacji Klienta. Minimalny i maksymalny okres spłaty: od 10 do 84 rat. Maksymalna stopa oprocentowania kredytu online wynosi 18,50%.
Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 11,57%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 16 400,00 zł, całkowita kwota do zapłaty 18 345,22 zł, oprocentowanie stałe 10,99%, całkowity koszt kredytu 1 945,22 zł (w tym: prowizja 0,00 zł, odsetki 1 945,22 zł), 23 miesięczne raty równe po 764,29 zł i ostatnia rata: 766,55 zł. Kalkulacja została dokonana na dzień 01.07.2024 r. na reprezentatywnym przykładzie.
Wyliczenia dokonane za pomocą powyższego kalkulatora mają charakter orientacyjny i przykładowy. Zależą od daty wypłaty kredytu oraz daty płatności pierwszej raty. Służą wyłącznie celom informacyjnym i nie powinny być traktowane jako oferta, rekomendacja, zaproszenie do zawarcia umowy kredytu ani usługa doradztwa. Te informacje powinny być analizowane razem z formularzem informacyjnym banku przed zawarciem umowy o kredyt konsumencki. Udzielenie pożyczki oraz jej wysokość zależą od oceny zdolności kredytowej.
Raty pożyczki gotówkowej rozłożysz od 2 do 24 miesięcy.
Oferta produktowa „Nowoczesna” obowiązuje od 09.10.2019 r. i dotyczy pożyczki w wysokości od 5 000 zł do 60 000 zł, zawieranej na okres od 51 do 84 miesięcy za pośrednictwem strony www.smartney.pl. Przykład reprezentatywny dla pożyczki „Nowoczesna”: Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 19,85%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 20 890,08 zł, całkowita kwota do zapłaty 34 278,46 zł, oprocentowanie zmienne 12,5%, całkowity koszt kredytu 13 388,38 zł (w tym: prowizja 3 260,94 zł, odsetki 10 127,44 zł), 70 miesięcznych równych rat po 483,00 zł, ostatnia rata wyrównująca 468,46 zł. Kalkulacja na dzień 09.02.2022 r.
Rzeczywista roczna stopa oprocentowania (RRSO) dla reprezentatywnego przykładu kredytu konsolidacyjnego na 02.02.2022 r. wynosi 9,38%. Całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 60 000 zł, całkowita kwota do zapłaty 84 078,12 zł, oprocentowanie stałe 8,99% w skali roku, całkowity koszt kredytu 24 078,12 zł (prowizja 0 zł; odsetki 24 078,12 zł) 95 miesięcznych rat (94 po 885,03 zł i jedna 885,30 zł).
Wyliczenia dokonane za pomocą kalkulatora mają charakter orientacyjny i dotyczą kredytu konsolidacyjnego w kwocie i o okresie kredytowania wybranych przez klienta, w opcji bez ubezpieczenia lub z ubezpieczeniem dobrowolnym w przypadku wyboru przez klienta ubezpieczenia za pośrednictwem Banku będącego agentem ubezpieczeniowym – Pakiet Standardowy (obejmujący następujące zdarzenia zgon, zgon w następstwie nieszczęśliwego wypadku, pobyt w szpitalu). Ubezpieczycielem jest Towarzystwo Ubezpieczeń na Życie Cardif Polska S.A. z siedzibą w Warszawie.
Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) Pożyczki Internetowej wynosi 10,36%; całkowita kwota pożyczki (bez kredytowanych kosztów): 31 200 zł; całkowita kwota do zapłaty: 37 482,14 zł; oprocentowanie stałe: 9,9%; całkowity koszt pożyczki: 6282,14 zł, w tym prowizja: 0 zł (0%), odsetki: 6282,14 zł; 45 miesięcznych rat, w tym 44 równe raty w wysokości 832,94 zł, ostatnia rata: 832,78 zł. Kalkulacja została dokonana na 1.10.2024 r. na reprezentatywnym przykładzie.
Przykład reprezentatywny z dnia 04.08.2023 r. dla Pożyczki Fit: Całkowita kwota kredytu wynosi 94 680,00 zł. Zmienna roczna stopa oprocentowania dla całkowitej kwoty kredytu wraz z kredytowanymi kosztami (prowizją 0 zł / 0%, opłatą za cztery przelewy: 320 zł) wynosi 10,90%. Rzeczywista roczna stopa oprocentowania (RRSO): 11,56%. Czas obowiązywania umowy – 107 miesięcy, 106 miesięcznych rat równych: 1 392,45 zł oraz ostatnia 107. rata: 1 391,83. Całkowita kwota do zapłaty: 148 991,53 zł w tym odsetki: 53 991,53 zł. Powyższa symulacja ma charakter informacyjny i nie stanowi oferty w rozumieniu kodeksu cywilnego. Ostateczna wysokość raty i ewentualne wymagane zabezpieczenia uzależnione są od indywidualnej oceny zdolności kredytowej.
Rzeczywista roczna stopa oprocentowania (RRSO) pożyczki wynosi 9,92% przy założeniach: całkowita kwota pożyczki (bez kredytowanych kosztów) 8578,00 zł, pożyczka zaciągnięta na 36 miesięcy, oprocentowanie zmienne 9,49% w stosunku rocznym, całkowity koszt pożyczki 1 312,58 zł (w tym: odsetki 1 312,58 zł), całkowita kwota do zapłaty 9 890,58 zł płatna w 35 ratach miesięcznych po 274,74 zł, 36. rata wyrównująca 274,68 zł. Kwota udostępniana pożyczkobiorcy 8578,00 zł. Kalkulacja została podana na podstawie przykładu reprezentatywnego wg stanu na 16.12.2021 r.
Jak powstał nasz ranking?
– Marek Lewandowski (autor rankingu)
Nasz ranking kredytów gotówkowych został opracowany w oparciu o kompleksową analizę ofert dostępnych na polskim rynku bankowym w 2025 roku. Zespół naszych ekspertów finansowych dokładnie przeanalizował warunki kredytowe w działających w Polsce bankach, uwzględniając zarówno parametry kosztowe (oprocentowanie, prowizje, RRSO, opłaty dodatkowe), jak i pozafinansowe (szybkość decyzji, wygoda wnioskowania, elastyczność spłaty, dostępność dla różnych grup klientów). Zestawienie zostało przygotowane z myślą o osobach poszukujących kredytu gotówkowego na najlepszych warunkach, dlatego szczególny nacisk położyliśmy na całkowity koszt kredytu przy standardowych kwotach i okresach kredytowania. Dodatkowo, przeprowadziliśmy testy procesu aplikacyjnego w każdej instytucji, składając przykładowe wnioski i oceniając zarówno łatwość uzyskania finansowania, jak i jakość obsługi klienta. Dzięki temu nasz ranking kredytów gotówkowych nie tylko wskazuje najkorzystniejsze finansowo oferty, ale również miejsca, gdzie cały proces przebiega najsprawniej, z minimum formalności i maksimum komfortu dla kredytobiorcy.
Szukasz najtańszego kredytu gotówkowego? Zastanawiasz się, w jakim banku najlepiej wziąć pożyczkę? Trafiłeś we właściwe miejsce! Nasz ranking kredytów gotówkowych pomoże Ci znaleźć ofertę idealnie dopasowaną do Twoich potrzeb. Poniżej znajdziesz szczegółowe informacje o kredytach gotówkowych – od podstawowych definicji, przez koszty i wymagania, aż po proces wnioskowania i spłaty.
Według definicji kredyt gotówkowy, inaczej kredyt konsumencki, to zobowiązanie, które jest wypłacane w gotówce. Przyznane środki pieniężne można otrzymać w formie fizycznej lub mogą zostać one przelane bezpośrednio na konto bankowe wnioskodawcy. Obecnie częściej preferuje się drugą opcję, czyli przelew na rachunek bankowy. Wysokość kredytu gotówkowego zależy od wybranej oferty instytucji bankowej. I nie tylko! Bardzo ważna jest również zdolność kredytowa potencjalnego klienta.
Kredyt gotówkowy jest oferowany przez banki i instytucje finansowe, który pozwala na otrzymanie określonej kwoty pieniędzy z przeznaczeniem na dowolny cel konsumpcyjny. W odróżnieniu od kredytów celowych (jak kredyt hipoteczny czy kredyt na samochód), nie musisz deklarować, na co wydasz otrzymane środki.
Kredyty gotówkowe zyskały sporą popularność ze względu na bardziej uproszczone procedury niż na przykład w przypadku kredytów hipotecznych. Oferta banków jest na tyle różnorodna, że bez problemu kredyt można dopasować do swoich potrzeb oraz oczekiwań. To też niewątpliwie ma wpływ na wzrost zainteresowania tym produktem finansowym.
Warto wiedzieć, że kredyt gotówkowy to jeden z rodzajów kredytu konsumenckiego. Zgodnie z Ustawą z dnia 12 maja 2011 r. o kredycie konsumenckim, kredytem konsumenckim jest umowa, na podstawie której kredytodawca udziela konsumentowi kredytu w wysokości nie przekraczającej 255 550 zł lub równowartości tej kwoty w walucie innej niż polska.
Kredyt konsumencki może przybierać różne formy:
Kredyt gotówkowy i pożyczka pozabankowa to nie do końca tożsame produkty finansowe, o czym warto pamiętać. Kredyt gotówkowy różni się od pożyczki przede wszystkim tym, że może udzielać ich wyłącznie instytucja bankowa. Pożyczkę pozabankową można natomiast otrzymać od różnych podmiotów, dysponujących jakimś nakładem finansowym. Niekoniecznie musi być to firma pożyczkowa, a na przykład osoba fizyczna, która może udzielić pożyczki prywatnej.
| Kredyt gotówkowy | Pożyczka gotówkowa |
|---|---|
| Udzielany wyłącznie przez banki | Może być udzielana przez banki i inne instytucje finansowe, a nawet osoby prywatne |
| Regulowany przez Prawo bankowe | Regulowana przez Kodeks cywilny |
| Wymaga szczegółowej weryfikacji zdolności kredytowej | Może mieć mniej rygorystyczne wymagania (w zależności od pożyczkodawcy) |
| Zwykle niższe oprocentowanie | Często wyższe koszty całkowite |
| Dłuższy okres rozpatrywania wniosku | Często szybsza procedura |
Staranie się o pożyczkę pozabankową jest zdecydowanie łatwiejsze niż w przypadku kredytu bankowego. Firmy pożyczkowe akceptuję różne źródła dochodu, a do tego udzielają wsparcia finansowego nawet osobom zadłużonym. Z drugiej strony pożyczki z reguły opiewają na niższe kwoty, choć tutaj sporo zależy od sytuacji finansowej klienta oraz od oferty instytucji. Podsumowując – ubiegając się o kredyt gotówkowy trzeba mieć naprawdę dobrą historię kredytową. Warunki otrzymania tego rodzaju zobowiązania są bardziej restrykcyjne. Pożyczka gotówkowa jest udzielana przez instytucje pozabankowe, które nie wymagają od klientów tak nieskazitelnej historii kredytowej.
Przed wzięciem kredytu warto zastanowić się, co tak naprawdę wchodzi w jego całkowity koszt. Co wpływa na koszt kredytu gotówkowego? Składa się na to kilka czynników, które powinniśmy uwzględnić.
Jest to podstawowa stopa procentowa naliczana od kapitału kredytu. Oprocentowanie nominalne może być:
Kredyt z oprocentowaniem stałym przez cały okres spłaty gwarantuje niezmienną wysokość rat. Oprocentowanie uwzględnia zarówno część kapitałową, jak i odsetki. Kredyt gotówkowy ze stałym oprocentowaniem jest niezależny od zmiany stóp procentowych. Przy podpisaniu umowy od razu poznasz całkowity koszt swojego zobowiązania. Oprocentowanie stałe jest z góry ustalone przez instytucje bankowe.
W przypadku kredytu z oprocentowaniem zmiennym nie można dokładnie przewidzieć wysokości rat zaciągniętego zobowiązania oraz jego całkowitych kosztów. Wysokość oprocentowania zależy od stóp procentowych. W momencie, gdy zmieni się stopa procentowa, to tym samym zmieni się również wysokość oprocentowania. Trzeba pamiętać o tym, że zgodnie z Ustawą z dnia 29 sierpnia 1997 r. o Narodowym Banku Polskim wysokość stóp procentowych w Polsce ustala Rada Polityki Pieniężnej. Dlatego oprocentowanie zmienne ulega zmianie za każdym razem, gdy organ decyzyjny Narodowego Banku Polskiego obniża lub podnosi stopę procentową.
Trudno stwierdzić, które oprocentowanie bardziej się opłaca – stałe czy zmienne. W przypadku oprocentowania zmiennego nie można określić końcowego kosztu kredytu. Z drugiej strony natomiast taki kredyt może okazać się tańszy niż kredyt ze stałym oprocentowaniem. Tak naprawdę sporo zależy od sytuacji na rynku finansowym w Polsce.
To jednorazowa opłata naliczana przez bank w momencie udzielania kredytu, zwykle wyrażona jako procent od kwoty kredytu. Niektóre banki rezygnują z prowizji w ramach promocji, co może znacząco obniżyć koszt kredytu gotówkowego.
ℹ️ Wskazówka: Oferta kredytu gotówkowego bez prowizji nie zawsze oznacza najtańszą opcję. Bank może rekompensować sobie brak prowizji wyższym oprocentowaniem.
Wiele banków wymaga lub zachęca do wykupienia ubezpieczenia kredytu. Może to być:
Ubezpieczenie zwiększa całkowity koszt kredytu, ale daje bezpieczeństwo w przypadku nieprzewidzianych zdarzeń.
Mogą to być:
RRSO, czyli Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania, to wskaźnik uwzględniający wszystkie podstawowe koszty kredytu. Przeglądając poszczególne oferty, warto zwrócić uwagę na jego wysokość. Nie powinno się jednak bazować wyłącznie na samym RRSO. Niskie RRSO nie zawsze oznacza tańszy kredyt. Wynika to z tego, że Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania informuje o całkowitych kosztach kredytu ujętych w skali roku. Dlatego wiele zależy od rodzaju rat kredytu. Czy więc będzie to spłata w miesięcznych ratach równych, czy może spłata jednorazowo na koniec okresu kredytowania. Może więc zdarzyć się, że kredyt z niższym RRSO w rzeczywistości będzie droższy.
Pamiętaj! Przy wyborze kredytu gotówkowego zawsze sprawdzaj RRSO, a nie tylko oprocentowanie nominalne czy prowizję.
Poniższe tabele przedstawiają orientacyjne miesięczne raty kredytu gotówkowego dla różnych kwot i okresów kredytowania. Kalkulacje zostały wykonane przy założeniu średniego oprocentowania na poziomie 11% w skali roku. Pamiętaj, że są to wartości przybliżone – rzeczywista wysokość raty zależy od indywidualnej oferty banku, Twojej zdolności kredytowej oraz dodatkowych kosztów.
| Okres kredytowania | Przybliżona rata | Całkowity koszt kredytu |
|---|---|---|
| 2 lata (24 raty) | 465 zł | 11 160 zł |
| 5 lat (60 rat) | 218 zł | 13 080 zł |
| 10 lat (120 rat) | 138 zł | 16 560 zł |
| Okres kredytowania | Przybliżona rata | Całkowity koszt kredytu |
|---|---|---|
| 2 lata (24 raty) | 2 325 zł | 55 800 zł |
| 5 lat (60 rat) | 1 090 zł | 65 400 zł |
| 10 lat (120 rat) | 690 zł | 82 800 zł |
| Okres kredytowania | Przybliżona rata | Całkowity koszt kredytu |
|---|---|---|
| 2 lata (24 raty) | 4 650 zł | 111 600 zł |
| 5 lat (60 rat) | 2 180 zł | 130 800 zł |
| 10 lat (120 rat) | 1 380 zł | 165 600 zł |
Jak widać z powyższych tabel, wydłużenie okresu kredytowania znacząco obniża wysokość miesięcznej raty, ale jednocześnie zwiększa całkowity koszt kredytu. Przykładowo, przy kredycie na 100 000 zł różnica w całkowitym koszcie między kredytem 2-letnim a 10-letnim wynosi aż 54 000 zł.
Aby starać się o kredyt gotówkowy, trzeba spełniać kilka wymogów stawianych przez bank. Przede wszystkim trzeba być osobą pełnoletnią (instytucje indywidualnie ustalają minimalny i maksymalny wiek kredytobiorcy) zameldowaną w Polsce, mieć ważny dokument tożsamości oraz aktualny numer telefonu i adres e-mail. Są to podstawowe warunki, jakie należy spełnić. To jednak nie wystarczy, by bank od razu przyznał nam kredyt.
Mimo wszystko najważniejsza jest zdolność kredytowa. Banki bardzo dokładnie weryfikują to, czy potencjalny klient będzie w stanie oddać zaciągnięty dług. Przy ocenie zdolności kredytowej głównym kryterium są osiągane dochody. Nie da się ukryć, że dla banków najbardziej korzystną umową jest umowa o pracę na czas nieokreślony. Oprócz dochodów brane są pod uwagę naturalnie również wydatki na czynsz, rachunki oraz na codzienne życie. Istotne są jeszcze takie kryteria jak: wiek, wykształcenie, liczba osób na utrzymaniu, stan cywilny.
Standardowo podczas wnioskowania o kredyt gotówkowy bank wymaga przedstawienia:
Warto mieć na uwadze, że niektóre banki oferują kredyt gotówkowy bez zaświadczeń. W takiej sytuacji instytucja finansowa bazuje głównie na historii Twojego konta (jeśli jesteś jej klientem) oraz informacjach z Biura Informacji Kredytowej (BIK).
Banki różnią się pod względem wymagań dotyczących stażu pracy i formy zatrudnienia. Generalnie jednak możesz spodziewać się następujących kryteriów:
Wymagana minimalna wysokość dochodów zależy od kwoty kredytu, o którą wnioskujesz, oraz Twoich miesięcznych zobowiązań. Bank sprawdza tzw. wskaźnik DTI (Debt to Income), czyli stosunek wszystkich zobowiązań do dochodów.
ℹ️ Warto wiedzieć: Niektóre banki pozwalają na łączenie różnych źródeł dochodów, co może zwiększyć Twoją zdolność kredytową. Przykładowo, możesz połączyć dochody z umowy o pracę i działalności gospodarczej.
Bank przy podejmowaniu decyzji kredytowej bierze również pod uwagę:
Wymagania mogą się znacząco różnić między bankami. Niektóre instytucje mają bardziej rygorystyczne podejście, inne są skłonne do większych ustępstw, szczególnie wobec swoich stałych klientów. Dlatego zanim złożysz wniosek o kredyt gotówkowy, warto:
Ważne: Bank zawsze sprawdza zatrudnienie, nawet jeśli oferuje kredyt bez zaświadczeń. Weryfikacja może odbywać się poprzez telefon do pracodawcy, analizę wpływów na konto czy sprawdzenie danych w ZUS.
Historia kredytowa to po prosto dane o wszystkich zobowiązaniach finansowych danego klienta gromadzone w BIK. Pozytywna historia kredytowa ma duży wpływ na zdolność kredytową, co zwiększa szansę na decyzję o przyznaniu kredytu gotówkowego. Nie zawsze jest ona najważniejszym czynnikiem, który daje gwarancję otrzymania kredytu, ale nadal jest potrzebna. Przede wszystkim ma to związek z tym, że potencjalny klient jest bardziej wiarygodny dla instytucji bankowych.
Jak banki weryfikują zdolność kredytową? Najczęściej sprawdzają:
Jeśli planujesz wziąć kredyt gotówkowy, to warto wcześniej zadbać o to, by poprawić swoją zdolność kredytową. Najważniejsza jest terminowość, o czym zapewne każdy wie. Naturalnie każdemu może przytrafić się gorszy moment, który zaburzy harmonogram spłat kredytu. Nie oznacza to od razu, że taki klient będzie skreślony przez banki już na starcie. Przy składaniu wniosku o kredyt gotówkowy najlepiej mieć spłacone jak najwięcej poprzednich zobowiązań. Tak naprawdę każdy bank podchodzi indywidualnie do oceny wiarygodności kredytowej swojego klienta.
Aby poprawić swoją zdolność kredytową możesz:
Jeśli bank odmówił Ci kredytu ze względu na brak zdolności kredytowej, możesz:
ℹ️ Porada: Zanim złożysz wniosek o kredyt, sprawdź swoją historię kredytową w BIK. Możesz to zrobić raz na 6 miesięcy bez opłat.
W Biurze Informacji Krajowej są gromadzone informacje o wszystkich produktach kredytowych, pożyczkach pozabankowych, a także o zakupach na raty czy debetach na koncie bankowym. Raport BIK pozwala sprawdzić, czy klient spłacał zobowiązania w terminie, czy może wystąpiły jakieś zaległości. Wszelkie opóźnienia w spłacie zostaną odnotowane w bazach.
Maksymalna kwota kredytu gotówkowego może nieco różnić się w zależności od oferty wybranego banku. Inną istotną kwestią jest kondycja finansowa kredytobiorcy. Na ocenę zdolności kredytowej ma wpływ wiele czynników, o których jeszcze będziemy wspominać później.
Większość banków oferuje kredyty gotówkowe do 200-250 tys. zł. Niektóre instytucje, jak PKO BP, umożliwiają zaciągnięcie kredytu nawet do 300 tys. zł.
Podobnie jak w przypadku maksymalnej kwoty kredytu tutaj również okres kredytowania zależy od konkretnej oferty. Zazwyczaj jednak minimalny okres spłaty kredytu wynosi 3 miesiące, natomiast maksymalny czas trwania spłaty to nawet 120 miesięcy. Warto mieć na uwadze to, że maksymalny okres kredytowania wynoszący 10 lat nie jest dostępny dla każdego. Co istotne, im dłuższy termin spłaty, tym niższa miesięczna rata. Dla wielu klientów jest to niewątpliwie spora wygoda. Z drugiej strony wydłużenie okresu spłaty zwiększa całkowity koszt kredytu gotówkowego.
Decydując się na kredyt gotówkowy w maju 2025, musisz uważnie porównać warunki kredytów oferowanych przez różne banki. Aby wybrać kredyt, który najlepiej odpowiada Twoim potrzebom, zwróć uwagę na następujące kluczowe parametry:
ℹ️ Wskazówka: Przed złożeniem wniosku o kredyt gotówkowy zawsze porównaj co najmniej 3-4 oferty z różnych banków. Dzięki temu zwiększysz swoje szanse na znalezienie naprawdę korzystnego rozwiązania.
Kredyt gotówkowy to produkt finansowy, który zyskuje na popularności dzięki szybkiemu dostępowi do pieniędzy i minimalnym formalnościom. Banki udzielające kredytów gotówkowych często podejmują decyzję w ciągu kilkudziesięciu minut, a środki możesz przeznaczyć na dowolny cel bez konieczności raportowania wydatków. To duża zaleta w porównaniu z kredytami celowymi, gdzie bank kontroluje sposób wykorzystania pieniędzy.
Kredyt ratalny w banku może zostać udzielony w różnych sytuacjach życiowych. Warto rozważyć go przy niespodziewanych wydatkach, jak naprawa samochodu czy pilny remont. Sprawdzi się również, gdy planujesz większy zakup, a nie chcesz naruszać oszczędności.
Zanim zdecydujesz się zaciągnąć kredyt gotówkowy, warto rozważyć inne dostępne opcje finansowania:
Wybór najlepszego kredytu gotówkowego wymaga dokładnego porównania ofert dostępnych na rynku. Oto, jak to zrobić:
Zastanów się:
Najszybszym sposobem na znalezienie najtańszego kredytu gotówkowego jest skorzystanie z rankingu kredytów gotówkowych, takiego jak ten dostępny na naszej stronie. Aktualne zestawienie kredytów gotówkowych zostało przygotowane przez ekspertów i uwzględnia najważniejsze parametry wpływające na atrakcyjność oferty.
Przy porównaniu ofert kredytów zwróć szczególną uwagę na:
Sprawdź:
Większość banków umożliwia złożenie wniosku o kredyt gotówkowy online. To wygodna opcja, która pozwala zaoszczędzić czas.
ℹ️ Rada: Nie składaj wniosków w wielu bankach jednocześnie. Każde zapytanie kredytowe jest odnotowywane w BIK i może wpłynąć negatywnie na Twoją ocenę.
Kredyt gotówkowy może być spłacany w ratach:
Spłata odbywa się zwykle poprzez:
Pamiętaj! Terminowa spłata rat buduje pozytywną historię kredytową, co może ułatwić uzyskanie kredytu w przyszłości.
Większość banków umożliwia wcześniejszą spłatę kredytu gotówkowego, co może przynieść Ci wymierne korzyści finansowe. Przede wszystkim redukujesz całkowity koszt kredytu, ponieważ odsetki naliczane są od aktualnego zadłużenia i za rzeczywisty okres korzystania z pożyczonych środków. Im szybciej spłacisz kredyt, tym mniej zapłacisz odsetek. To rozwiązanie warto rozważyć szczególnie wtedy, gdy Twoja sytuacja finansowa ulegnie poprawie – np. otrzymasz premię, spadek lub zwrot podatku. Przed podjęciem decyzji sprawdź jednak, czy bank nie pobiera dodatkowych opłat za wcześniejszą spłatę, które mogłyby zniwelować potencjalne oszczędności.
Zgodnie z Ustawą o kredycie konsumenckim, kredytobiorca ma prawo do przedterminowej spłaty całości lub części kredytu, a kredytodawca nie może uzależniać wcześniejszej spłaty od jego zgody. Co więcej, bank nie może pobierać prowizji za wcześniejszą spłatę, jeśli do końca okresu kredytowania pozostało mniej niż rok. W pozostałych przypadkach opłata nie może przekroczyć 1% spłacanej kwoty kredytu, a jeśli okres między datą spłaty a terminem zakończenia umowy nie przekracza 3 miesięcy – maksymalnie 0,5% kwoty. Dokonując wcześniejszej spłaty, masz dwie opcje: możesz albo skrócić okres kredytowania przy zachowaniu tej samej wysokości rat, albo zmniejszyć wysokość miesięcznej raty przy zachowaniu pierwotnego okresu spłaty. Pierwsza opcja pozwoli Ci szybciej uwolnić się od zobowiązania, druga natomiast odciąży Twój miesięczny budżet.
Umowa kredytu gotówkowego to kluczowy dokument, który określa wzajemne prawa i obowiązki Twoje i banku. Przed podpisaniem dokładnie zapoznaj się z jej treścią.
ℹ️ Warto wiedzieć: Zgodnie z Ustawą o kredycie konsumenckim masz prawo odstąpić od umowy kredytu w ciągu 14 dni od jej zawarcia bez podawania przyczyny.
Jednym z częściej zadawanych pytań przy ubieganiu się o kredyt gotówkowy jest to, czy możliwe jest jego otrzymanie bez przedstawiania tradycyjnych zaświadczeń. Standardowo banki wymagają dokumentów potwierdzających źródło i wysokość dochodów, takich jak zaświadczenie od pracodawcy czy wyciągi z konta. Pozwala to instytucji finansowej ocenić, czy zaciągając kredyt gotówkowy będziesz w stanie terminowo regulować swoje zobowiązanie. Procedura ta, choć daje bankowi poczucie bezpieczeństwa, dla klienta często wiąże się z dodatkowymi formalnościami i wydłużeniem czasu oczekiwania na decyzję.
Jest jednak możliwe uzyskać kredyt gotówkowy bez zaświadczeń w wielu instytucjach finansowych, szczególnie dla stałych klientów. Kredyt gotówkowy może zostać udzielony w uproszczony sposób, jeśli posiadasz konto osobiste, na które regularnie wpływa wynagrodzenie – bank ma wówczas wgląd w Twoją historię finansową i może na tej podstawie podjąć decyzję. W takiej sytuacji instytucja analizuje Twoje transakcje i sprawdza historię kredytową w BIK, co często wystarcza do pozytywnej decyzji. Oferta bez zaświadczeń jest zwykle dostępna przy niższych kwotach kredytu lub dla osób o szczególnie dobrej historii współpracy z bankiem. Przed złożeniem wniosku sprawdź jednak, czy uproszczona procedura nie wiąże się z wyższym oprocentowaniem lub dodatkowymi opłatami.
Kredyt gotówkowy to elastyczne narzędzie finansowe, które może pomóc w realizacji Twoich planów i potrzeb. Korzystając z naszego rankingu kredytów gotówkowych, możesz znaleźć najlepszy kredyt gotówkowy dopasowany do Twojej sytuacji. Porównanie ofert kredytów gotówkowych pozwala zaoszczędzić nawet kilka tysięcy złotych na całkowitym koszcie kredytu.
Nasza porównywarka kredytów gotówkowych została przygotowana z myślą o klientach, którzy chcą mieć pewność, że dokonują właściwego wyboru i nie tylko. To specjalne narzędzie dla wszystkich osób, które chcą sprawdzić najlepsze i aktualne oferty kredytów. Dzięki temu decyzja o tym, gdzie zaciągnąć kredyt nie musi już być problemem.
Jest on tworzony przez specjalistów na podstawie kluczowych parametrów, m.in. kwota kredytu, okres spłaty, rata kredytu, wiek kredytobiorcy. Dodatkowo możesz od razu sprawdzić szczegóły przykładowej oferty. Znajdziesz tam informacje o oprocentowaniu, prowizji oraz o ubezpieczeniu kredytu. Ranking kredytów gotówkowych jest na bieżąco aktualizowany, dlatego zestawienie może co jakiś czas wyglądać inaczej. Jest to oczywiście zrozumiałe, ponieważ oferty kredytów gotówkowych dynamicznie się zmieniają.
W naszej porównywarce kredytów gotówkowych znajdziesz oferty ze wszystkich topowych banków w Polsce, takich banków jak: Santander Consumer Bank, BNP Paribas, PKO PB czy Alior Bank. Dzięki temu z łatwością możesz zapoznać się z ofertą najpopularniejszych banków.
Ranking kredytów gotówkowych na porownywarkabankow.pl umożliwia porównanie najlepszych ofert dostępnych na rynku. Nie musisz się obawiać o swoje bezpieczeństwo, ponieważ w naszym rankingu sprawdzisz wyłącznie propozycje od legalnie działających instytucji finansowych.
Tak, wcześniejsza spłata kredytu gotówkowego zazwyczaj się opłaca, ponieważ zapłacisz mniej odsetek. Zgodnie z Ustawą o kredycie konsumenckim, bank nie może pobierać prowizji za wcześniejszą spłatę kredytu konsumenckiego, jeśli do końca umowy pozostało mniej niż rok. W pozostałych przypadkach prowizja nie może przekroczyć 1% spłacanej kwoty.
Czas rozpatrzenia wniosku o kredyt gotówkowy zależy od banku i może wynosić od kilkunastu minut do kilku dni. Najszybciej uzyskasz decyzję, składając wniosek o kredyt gotówkowy online w banku, w którym masz już konto osobiste.
Nie ma jednoznacznej odpowiedzi na pytanie, w którym banku najlepiej wziąć pożyczkę, ponieważ oferty zmieniają się regularnie. Aktualny ranking kredytów gotówkowych pokazuje, że najtańsze kredyty oferują obecnie banki takie jak Raiffeisen, PKO Bank Polski i VeloBank. Najlepiej skorzystać z porównania ofert kredytów na naszej stronie.
Najłatwiej uzyskać kredyt gotówkowy w banku, w którym masz już rachunek osobisty i regularnie wpływa tam Twoje wynagrodzenie. Banki często oferują prekwalifikowane oferty swoim klientom, co znacznie upraszcza proces ubiegania się o kredyt.
Tak, formalnie możesz przeznaczyć środki z kredytu gotówkowego na zakup nieruchomości, jednak nie jest to optymalne rozwiązanie. Kredyt hipoteczny ma niższe oprocentowanie i dłuższy okres spłaty, co przekłada się na niższe raty. Ponadto kwota kredytu gotówkowego jest zwykle zbyt niska, aby sfinansować zakup nieruchomości.
Tak, kredyt gotówkowy może zostać przeznaczony na zakup samochodu. Jest to dobra opcja, jeśli zależy Ci na szybkiej decyzji i mniejszej liczbie formalności. Warto jednak porównać tę ofertę z kredytem samochodowym, który może mieć korzystniejsze warunki dzięki zabezpieczeniu na kupowanym pojeździe.
Teoretycznie tak, ale w praktyce nie jest to zalecane ze względu na wyższe oprocentowanie kredytu gotówkowego. Lepszym rozwiązaniem jest refinansowanie kredytu hipotecznego lub kredyt konsolidacyjny.
Rata kredytu gotówkowego na 100 tys. zł zależy od okresu kredytowania i oprocentowania. Przykładowo, przy kredycie na 5 lat (60 rat) z oprocentowaniem 10% rata wyniesie około 2 125 zł miesięcznie. Skorzystaj z kalkulatora kredytów gotówkowych, aby obliczyć ratę dla konkretnej oferty.
Aby uzyskać kredyt gotówkowy na 100 tys. zł, potrzebujesz miesięcznych dochodów na poziomie około 4000-6000 zł netto, zależnie od okresu kredytowania i innych zobowiązań. Kluczową rolę odgrywa też Twoja historia kredytowa, stabilność zatrudnienia oraz aktualne obciążenia finansowe.
Minimalny okres zatrudnienia to zwykle 3 miesiące przy umowie o pracę. W przypadku umowy zlecenie bank może wymagać nawet 12 miesięcy ciągłości zatrudnienia. Osoby prowadzące działalność gospodarczą muszą zwykle udokumentować co najmniej 12-miesięczny okres prowadzenia firmy.
Tak, bank weryfikuje zatrudnienie, nawet w przypadku kredytu gotówkowego bez zaświadczeń. Weryfikacja może odbywać się poprzez kontakt telefoniczny z pracodawcą, analizę wpływów na konto, czy sprawdzenie danych w ZUS.
Jak najbardziej, choć częściej zdarza się to w przypadku firm pożyczkowych. W praktyce wygląda to tak, że oddajemy taką samą kwotę, jaka została przez nas zaciągnięta, bez dodatkowych opłat. Przykładem takiego produktu jest darmowa chwilówka, którą można znaleźć w ofercie instytucji pozabankowych.
Stały klient banku może liczyć na uproszczone procedury wnioskowania o kredyt z mniejszą ilością formalności. Kredytodawca ma możliwość bezpośredniego wglądu w historię transakcji konsumenta, na którym są widoczne comiesięczne wpływy z wynagrodzenia za pracę lub z innych źródeł. To natomiast przyspieszy proces analizy zdolności kredytowej wnioskodawcy. Ponadto taki klient może posiadać inne produkty oferowane przez banki, m.in. kartę kredytową, a to również wpływa korzystnie na budowanie historii kredytowej.
Przy minimalnym wynagrodzeniu (około 4800 zł brutto/3700 zł netto w 2025) możesz liczyć na kredyt gotówkowy w wysokości 20-30 tys. zł przy standardowym okresie 5 lat. Banki stosują zasadę, że miesięczna rata wszystkich Twoich zobowiązań nie powinna przekraczać 40-50% dochodu netto, a dokładna kwota zależy od indywidualnej oceny kredytowej, stałych wydatków, liczby osób na utrzymaniu oraz innych zobowiązań.
Tak, możesz posiadać kilka kredytów gotówkowych jednocześnie, zarówno w tym samym, jak i w różnych bankach, jednak każdy kolejny kredyt zmniejsza Twoją zdolność kredytową. Banki analizują wszystkie Twoje zobowiązania i sprawdzają, czy dochody pozwalają na terminową spłatę wszystkich rat, dlatego przy większej liczbie kredytów warto rozważyć ich konsolidację, co może obniżyć miesięczną ratę i uprościć spłatę.
Upadłość konsumencka to ostateczność, gdy nie jesteś w stanie spłacać swoich zobowiązań, a proces rozpoczyna się od złożenia wniosku do sądu rejonowego właściwego dla Twojego miejsca zamieszkania. Wniosek powinien zawierać spis wszystkich wierzycieli, zobowiązań, majątku oraz dowody na trwałą utratę zdolności do spłaty długów, a po ogłoszeniu upadłości sąd wyznacza syndyka, który zarządza Twoim majątkiem i ustala plan spłaty, co może prowadzić do częściowego lub całkowitego umorzenia zadłużenia, ale wiąże się z poważnymi konsekwencjami, takimi jak sprzedaż części majątku czy kilkuletni plan spłaty.
Niespłacanie kredytu gotówkowego skutkuje najpierw naliczeniem odsetek karnych i wysłaniem monitów z dodatkowymi opłatami, a po około 60-90 dniach zaległości bank może wypowiedzieć umowę kredytową, żądając natychmiastowej spłaty całego zadłużenia. Następnie sprawa trafia do firmy windykacyjnej lub sądu, a po uzyskaniu nakazu zapłaty komornik może zająć część wynagrodzenia, rachunki bankowe czy majątek, dodatkowo informacja o zaległościach trafia do BIK, co znacznie utrudni lub uniemożliwi zaciągnięcie kredytów w przyszłości.
Jednorazowe opóźnienie w spłacie raty kredytu gotówkowego skutkuje naliczeniem odsetek karnych, a po przekroczeniu kilku dni możesz otrzymać przypomnienie SMS-em lub telefonicznie. Jeśli opóźnienie przekroczy 30 dni, bank zgłosi ten fakt do BIK, co wpłynie na Twoją historię kredytową, a przy regularnych opóźnieniach bank może wypowiedzieć umowę i zażądać natychmiastowej spłaty całego zadłużenia, dlatego przy przewidywanych problemach ze spłatą lepiej wcześniej skontaktować się z bankiem i omówić możliwość restrukturyzacji.
Kredyt gotówkowy możesz przeznaczyć praktycznie na dowolny cel konsumpcyjny, takie jak remont mieszkania, zakup samochodu, organizację uroczystości rodzinnych, wakacje, elektronikę, leczenie, konsolidację innych zobowiązań czy bieżące wydatki w trudnej sytuacji finansowej. Bank nie kontroluje, na co wydasz pożyczone pieniądze ani nie wymaga dokumentowania wydatków – jedynym ograniczeniem jest zakaz przeznaczania środków na działalność gospodarczą, do czego służą kredyty firmowe.
