Kredyt gotówkowy

Ranking kredytów gotówkowych – kwiecień 2024

Ostatnia aktualizacja 23.04.2024

Zestawienie stworzone na podstawie najczęściej wybieranych ofert użytkowników w ostatnim miesiącu!

1 miejsce

od 500 do 200 000 zł

Kwota kredytu

od 3 do 120 mies.

Okres spłaty

od 18 do 75 lat

Wiek kredytobiorcy

Sprawdź ofertęRozwiń szczegóły oferty

Oprocentowanie

12.49%

Oprocentowanie zmienne

Prowizja

0%

Ubezpieczenie kredytu

0zł

Kwota kredytu

od 500 do 200 000 zł

Okres spłaty

od 3 do 120 mies.

Przykład RRSO

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 13,2%. Całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 47 300 zł, całkowita kwota do zapłaty 72 771,74 zł, oprocentowanie zmienne 12,49%, całkowity koszt kredytu 25 471,74 zł (w tym: prowizja 0 zł, odsetki 25 471,74 zł, opłata za prowadzenie VeloKonta oraz obsługę karty do Konta w okresie trwania kredytu 0 zł), 89 miesięcznych rat równych w wysokości po 817,66 zł każda. Kalkulację wykonaliśmy 17.11.2023 r. na reprezentatywnym przykładzie.

Zwiń szczegóły oferty

2 miejsce

od 1 000 do 150 000 zł

Kwota kredytu

od 12 do 120 mies.

Okres spłaty

od 18 do 75 lat

Wiek kredytobiorcy

Sprawdź ofertęRozwiń szczegóły oferty

Oprocentowanie

11.38%

Oprocentowanie stałe 11,38% w stosunku rocznym

Prowizja

0%

0% prowizji

Ubezpieczenie kredytu

0zł

Ubezpieczenie nie jest obowiązkowe.

Kwota kredytu

od 1 000 do 150 000 zł

Okres spłaty

od 12 do 120 mies.

Przykład RRSO

Przykład reprezentatywny dla pożyczki konsumenckiej: Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 11,99%, całkowita kwota pożyczki: 54 600 zł, całkowita kwota do zapłaty: 82 037,74 zł, oprocentowanie stałe 11,38% w stosunku rocznym, całkowity koszt pożyczki: 27 437,74 zł (w tym: prowizja 0% (0,00 zł), odsetki 27 437,74 zł), 92 miesięczne raty, w tym 91 miesięcznych rat w równej wysokości 893 zł i ostatnia rata w wysokości 774,74 zł. Kalkulacja została dokonana na dzień 31.10.2023. Udzielenie pożyczki uzależnione jest od pozytywnej oceny zdolności kredytowej oraz ryzyka kredytowego Klienta.

Zwiń szczegóły oferty

3 miejsce

od 1 500 do 300 000 zł

Kwota kredytu

od 2 do 24 mies.

Okres spłaty

od 18 do 100 lat

Wiek kredytobiorcy

Sprawdź ofertęRozwiń szczegóły oferty

Oprocentowanie

10.99%

Oprocentowanie Pożyczki gotówkowej jest stałe i wynosi 10,99%

Prowizja

0%

Za udzielenie Pożyczki gotówkowej PKO Bank Polski nie pobiera prowizji.

Ubezpieczenie kredytu

0zł

Ubezpieczenie nie jest obowiązkowe.

Kwota kredytu

od 1 500 do 300 000 zł

Okres spłaty

od 2 do 24 mies.

Przykład RRSO

RRSO – Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania dla przykładu reprezentatywnego. Udzielenie i wysokość pożyczki zależą od posiadania zdolności kredytowej. Okres spłaty do 24 rat. Szczegóły na temat pożyczki, w tym opłaty i oprocentowanie znajdziesz na stronie banku.
Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 11,57%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 13 800,00 zł, całkowita kwota do zapłaty 15 436,83 zł, oprocentowanie stałe 10,99%, całkowity koszt kredytu 1 636,83 zł (w tym: prowizja 0,00 zł, odsetki 1 636,83 zł), 23 miesięczne raty równe po 643,20 zł i ostatnia rata: 643,23 zł. Kalkulacja została dokonana na dzień 19.01.2024 r. na reprezentatywnym przykładzie.

Zwiń szczegóły oferty

4 miejsce

od 1 000 do 240 000 zł

Kwota kredytu

od 12 do 120 mies.

Okres spłaty

od 18 do 80 lat

Wiek kredytobiorcy

Sprawdź ofertęRozwiń szczegóły oferty

Oprocentowanie

10.9%

Oprocentowanie pożyczki gotówkowej wynosi 10,90% i jest zmienne.

Prowizja

0%

Prowizja zależy od indywidualnej oceny pożyczkobiorcy, może wynieść od 0%

Ubezpieczenie kredytu

0zł

Ubezpieczenie nie jest wymagane.

Kwota kredytu

od 1 000 do 240 000 zł

Okres spłaty

od 12 do 120 mies.

Przykład RRSO

Przykład reprezentatywny z dnia 04.08.2023 r. dla Pożyczki Fit: Całkowita kwota kredytu wynosi 94 680,00 zł. Zmienna roczna stopa oprocentowania dla całkowitej kwoty kredytu wraz z kredytowanymi kosztami (prowizją 0 zł / 0%, opłatą za cztery przelewy: 320 zł) wynosi 10,90%. Rzeczywista roczna stopa oprocentowania (RRSO): 11,56%. Czas obowiązywania umowy – 107 miesięcy, 106 miesięcznych rat równych: 1 392,45 zł oraz ostatnia 107. rata: 1 391,83. Całkowita kwota do zapłaty: 148 991,53 zł w tym odsetki: 53 991,53 zł. Powyższa symulacja ma charakter informacyjny i nie stanowi oferty w rozumieniu kodeksu cywilnego. Ostateczna wysokość raty i ewentualne wymagane zabezpieczenia uzależnione są od indywidualnej oceny zdolności kredytowej.

Zwiń szczegóły oferty

5 miejsce

od 500 do 30 000 zł

Kwota kredytu

od 3 do 60 mies.

Okres spłaty

od 18 do 80 lat

Wiek kredytobiorcy

Sprawdź ofertęRozwiń szczegóły oferty

Oprocentowanie

7.20%

Oprocentowanie kredytu gotówkowego jest stałe i wynosi 7,20%.

Prowizja

3,29%

Prowizja za udzielenie kredytu gotówkowego może wynieść od 3,29% do 4,59%.

Ubezpieczenie kredytu

0zł

Bank nie wymaga ubezpieczania kredytu gotówkowego.

Kwota kredytu

od 500 do 30 000 zł

Okres spłaty

od 3 do 60 mies.

Przykład RRSO

Dla kredytu gotówkowego oferowanego przez Santander Consumer Bank S.A. z siedzibą we Wrocławiu, wyliczenia na podstawie przykładu reprezentatywnego na dzień 08.12.2022 r. ustalonego zgodnie z ustawą o kredycie konsumenckim są następujące: całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów): 10 500 zł; stała stopa oprocentowania kredytu: 17,49%, całkowity koszt kredytu: 5 125,59 zł obejmuje: prowizję: 361,53 zł, odsetki: 3 534,26 zł, ubezpieczenie 1 218,81 zł, opłatę za wypłatę gotówki w kasie oddziału Banku: 10,99 zł. Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) 31,83%, czas obowiązywania umowy: 36 miesięcy; całkowita kwota do zapłaty: 15 625,59 zł; wysokość 35 miesięcznych równych rat 434,04 zł ostatnia rata w wysokości 434,19 zł. W przypadku skorzystania przez konsumenta z usługi dodatkowej PUB, do wysokości raty kredytu doliczana jest opłata w kwocie 11,99 zł. Propozycja dotyczy Mistrzowskiego Kredytu Gotówkowego z wnioskowaną kwotą od 10 000 zł do 100 000 zł oraz niższym oprocentowaniem za zawarcie umowy ubezpieczenia.
Niniejsza propozycja nie jest ofertą w rozumieniu art. 66 Kodeksu Cywilnego. Minimalny i maksymalny okres spłaty: od 3 do 60 rat. Decyzja o warunkach i przyznaniu kredytu gotówkowego z uwzględnieniem oceny aktualnej sytuacji Klienta zostanie podjęta przez Santander Consumer Bank S.A

Zwiń szczegóły oferty

6 miejsce

od 3 000 do 60 000 zł

Kwota kredytu

od 6 do 84 mies.

Okres spłaty

od 23 do 70 lat

Wiek kredytobiorcy

Sprawdź ofertęRozwiń szczegóły oferty

Oprocentowanie

12.5%

Oprocentowanie jest zmienne

Prowizja

0%

Ubezpieczenie kredytu

0zł

Kwota kredytu

od 3 000 do 60 000 zł

Okres spłaty

od 6 do 84 mies.

Przykład RRSO

Oferta produktowa „Nowoczesna” obowiązuje od 09.10.2019 r. i dotyczy pożyczki w wysokości od 5 000 zł do 60 000 zł, zawieranej na okres od 51 do 84 miesięcy za pośrednictwem strony www.smartney.pl. Przykład reprezentatywny dla pożyczki „Nowoczesna”: Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 19,85%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 20 890,08 zł, całkowita kwota do zapłaty 34 278,46 zł, oprocentowanie zmienne 12,5%, całkowity koszt kredytu 13 388,38 zł (w tym: prowizja 3 260,94 zł, odsetki 10 127,44 zł), 70 miesięcznych równych rat po 483,00 zł, ostatnia rata wyrównująca 468,46 zł. Kalkulacja na dzień 09.02.2022 r.

Zwiń szczegóły oferty

7 miejsce

od 500 do 300 000 zł

Kwota kredytu

od 3 do 120 mies.

Okres spłaty

od 18 do 80 lat

Wiek kredytobiorcy

Sprawdź ofertęRozwiń szczegóły oferty

Oprocentowanie

9.99%

Dla umowy zawieranej do 24 miesięcznych rat oprocentowanie jest stałe, powyżej 24 miesięcznych rat oprocentowanie jest zmienne (stopa referencyjna NBP + marża banku).

Prowizja

9,99%

Prowizja za udzielenie kredytu wynosi 9,99%

Ubezpieczenie kredytu

0zł

Ubezpieczenie jest dobrowolne

Kwota kredytu

od 500 do 300 000 zł

Okres spłaty

od 3 do 120 mies.

Przykład RRSO

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 15,30 %, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów): 32 313,59 zł, całkowita kwota do zapłaty: 46 620,01 zł, oprocentowanie zmienne w skali roku: 9,99 %, całkowity koszt kredytu: 14 306,42 zł (w tym: prowizja 3 586,41 zł, odsetki 10 720,01 zł), umowa zawarta na okres 65 miesięcy, 64 miesięczne raty równe w wysokości 718,09 zł, ostatnia rata w wysokości 662,25 zł. Kalkulacja na dzień 1.08.2022 r. na reprezentatywnym przykładzie. Kredyt gotówkowy udzielany jest na cele konsumpcyjne.

Zwiń szczegóły oferty

8 miejsce

od 1 000 do 200 000 zł

Kwota kredytu

od 6 do 120 mies.

Okres spłaty

od 18 do 80 lat

Wiek kredytobiorcy

Sprawdź ofertęRozwiń szczegóły oferty

Oprocentowanie

9.49%

Kredyt gotówkowy oprocentowany jest według stałej stopy procentowej. Oprocentowanie wynosi 9,49%.

Prowizja

0%

Wysokość prowizji jest ustalana indywidualnie

Ubezpieczenie kredytu

0zł

Ubezpieczenie nie jest obowiązkowe. Kredyt jest dostępny także w opcji z ubezpieczeniem.

Kwota kredytu

od 1 000 do 200 000 zł

Okres spłaty

od 6 do 120 mies.

Przykład RRSO

Rzeczywista roczna stopa oprocentowania (RRSO) dla reprezentatywnego przykładu kredytu konsolidacyjnego na 02.02.2022 r. wynosi 9,38%. Całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 60 000 zł, całkowita kwota do zapłaty 84 078,12 zł, oprocentowanie stałe 8,99% w skali roku, całkowity koszt kredytu 24 078,12 zł (prowizja 0 zł; odsetki 24 078,12 zł) 95 miesięcznych rat (94 po 885,03 zł i jedna 885,30 zł).
Wyliczenia dokonane za pomocą kalkulatora mają charakter orientacyjny i dotyczą kredytu konsolidacyjnego w kwocie i o okresie kredytowania wybranych przez klienta, w opcji bez ubezpieczenia lub z ubezpieczeniem dobrowolnym w przypadku wyboru przez klienta ubezpieczenia za pośrednictwem Banku będącego agentem ubezpieczeniowym – Pakiet Standardowy (obejmujący następujące zdarzenia zgon, zgon w następstwie nieszczęśliwego wypadku, pobyt w szpitalu). Ubezpieczycielem jest Towarzystwo Ubezpieczeń na Życie Cardif Polska S.A. z siedzibą w Warszawie.

Zwiń szczegóły oferty

9 miejsce

zobacz opinie

od 1 000 do 70 000 zł

Kwota kredytu

od 36 do 60 mies.

Okres spłaty

od 18 do 80 lat

Wiek kredytobiorcy

Sprawdź ofertęRozwiń szczegóły oferty

Oprocentowanie

8.68%

Oprocentowanie Pożyczki Internetowej jest zmienne i wynosi 8,69%.

Prowizja

0%

Prowizja za udzielenie Pożyczki Internetowej uzależniona jest od okresu i kwoty kredytowania. Może wynieść od 0% do 3%.

Ubezpieczenie kredytu

0zł

Ubezpieczenie Pożyczki Internetowej uzależnione jest od kwoty pożyczki. Dla kwot powyżej 68 000 zł netto wymagane jest wykupienie ubezpieczenia NNW i od utraty pracy.

Kwota kredytu

od 1 000 do 70 000 zł

Okres spłaty

od 36 do 60 mies.

Przykład RRSO

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) Pożyczki z Mikrokosztami VII wynosi 15,89%; całkowita kwota pożyczki (bez kredytowanych kosztów): 19 800 zł; całkowita kwota do zapłaty: 27 698,46 zł; oprocentowanie stałe: 8,69%; całkowity koszt pożyczki: 7898,46 zł, w tym prowizja: 2831,40 zł (14,3%), odsetki: 5067,06 zł; 57 miesięcznych rat, w tym 56 równych rat w wysokości 485,94 zł, ostatnia rata: 485,82 zł. Kalkulacja została dokonana na 6.12.2021 r. na reprezentatywnym przykładzie.
Maksymalna kwota pożyczki wraz z kredytowanymi kosztami wynosi 70 000 zł. Ostateczne warunki kredytowania zależą od zdolności kredytowej klienta, kwoty pożyczki, daty wypłaty pożyczki oraz daty płatności pierwszej raty. Szczegóły oferty oraz Taryfa opłat i prowizji dla Klientów Indywidualnych w placówkach Alior Banku SA i na www.aliorbank.pl.

Zwiń szczegóły oferty

10 miejsce

zobacz opinie

od 1 000 do 200 000 zł

Kwota kredytu

od 6 do 120 mies.

Okres spłaty

od 18 do 80 lat

Wiek kredytobiorcy

Sprawdź ofertęRozwiń szczegóły oferty

Oprocentowanie

9.49%

Oprocentowanie Pożyczki Gotówkowej jest zmienne, ustalane indywidualnie

Prowizja

0%

Brak prowizji za udzielenie Pożyczki Ekspresowej

Ubezpieczenie kredytu

0zł

Ubezpieczenie nie jest obowiązkowe, ale wpływa na obniżenie oprocentowania. Składka ubezpieczeniowa wynosi 0,34% kwoty pożyczki.

Kwota kredytu

od 1 000 do 200 000 zł

Okres spłaty

od 6 do 120 mies.

Przykład RRSO

Rzeczywista roczna stopa oprocentowania (RRSO) pożyczki wynosi 9,92% przy założeniach: całkowita kwota pożyczki (bez kredytowanych kosztów) 8578,00 zł, pożyczka zaciągnięta na 36 miesięcy, oprocentowanie zmienne 9,49% w stosunku rocznym, całkowity koszt pożyczki 1 312,58 zł (w tym: odsetki 1 312,58 zł), całkowita kwota do zapłaty 9 890,58 zł płatna w 35 ratach miesięcznych po 274,74 zł, 36. rata wyrównująca 274,68 zł. Kwota udostępniana pożyczkobiorcy 8578,00 zł. Kalkulacja została podana na podstawie przykładu reprezentatywnego wg stanu na 16.12.2021 r.

Zwiń szczegóły oferty

Ranking kredytów gotówkowych

Wybierz z nami najlepszy kredyt gotówkowy. Nie musisz tracić czas na poszukiwanie najkorzystniejszej oferty – dzięki nam zaoszczędzisz swój czas. Nasz ranking kredytów gotówkowych pozwoli Ci odpowiedzieć na pytanie, w którym banku warto zaciągnąć zobowiązanie. Już teraz sprawdź najtańszy kredyt gotówkowy. Najważniejsze informacje w jednym miejscu.

Kredyt gotówkowy to jeden z popularniejszych produktów bankowych. Ten rodzaj zobowiązania jest zaciągany przez klienta indywidualnego na dowolny cel. W większości przypadków otrzymane pieniądze można przeznaczyć, na co tylko chcemy – remont, wymarzone wakacje czy zakup samochodu. Ubieganie się o kredyt gotówkowy wcale nie jest tak skomplikowane, jakby się mogło wydawać.

Kredyt gotówkowy – definicja

Według definicji kredyt gotówkowy, inaczej kredyt konsumencki, to zobowiązanie, które jest wypłacane w gotówce. Przyznane środki pieniężne można otrzymać w formie fizycznej lub mogą zostać one przelane bezpośrednio na konto bankowe wnioskodawcy. Obecnie częściej preferuje się drugą opcję, czyli przelew na rachunek bankowy. Wysokość kredytu gotówkowego zależy od wybranej oferty instytucji bankowej. I nie tylko! Bardzo ważna jest również zdolność kredytowa potencjalnego klienta.

Kredyty gotówkowe zyskały sporą popularność ze względu na bardziej uproszczone procedury niż na przykład w przypadku kredytów hipotecznych. Oferta banków jest na tyle różnorodna, że bez problemu kredyt można dopasować do swoich potrzeb oraz oczekiwań. To też niewątpliwie ma wpływ na wzrost zainteresowania tym produktem finansowym.

Kredyt gotówkowy a pożyczka pozabankowa – różnice

Kredyt gotówkowy i pożyczka pozabankowa to nie do końca tożsame produkty finansowe, o czym warto pamiętać. Zasadniczą różnicą jest to, że kredytu gotówkowego udziela wyłącznie instytucja bankowa. Pożyczkę pozabankową można natomiast otrzymać od różnych podmiotów, dysponujących jakimś nakładem finansowym. Niekoniecznie musi być to firma pożyczkowa, a na przykład osoba fizyczna, która może udzielić pożyczki prywatnej.

Staranie się o pożyczkę pozabankową jest zdecydowanie łatwiejsze niż w przypadku kredytu bankowego. Firmy pożyczkowe akceptuję różne źródła dochodu, a do tego udzielają wsparcia finansowego nawet osobom zadłużonym. Z drugiej strony pożyczki z reguły opiewają na niższe kwoty, choć tutaj sporo zależy od sytuacji finansowej klienta oraz od oferty instytucji. Podsumowując – ubiegając się o kredyt gotówkowy trzeba mieć naprawdę dobrą historię kredytową. Warunki otrzymania tego rodzaju zobowiązania są bardziej restrykcyjne. Pożyczka gotówkowa jest udzielana przez instytucje pozabankowe, które nie wymagają od klientów tak nieskazitelnej historii kredytowej.

Jaka jest maksymalna kwota kredytu gotówkowego?

Maksymalna kwota kredytu gotówkowego może nieco różnić się w zależności od oferty wybranego banku. Inną istotną kwestią jest kondycja finansowa kredytobiorcy. Na ocenę zdolności kredytowej ma wpływ wiele czynników, o których jeszcze będziemy wspominać później. Maksymalna kwota kredytu gotówkowego wynosi zazwyczaj 200 tys. zł. Niektóre instytucje bankowe mogą oferować wyższe kwoty. Trzeba jednak pamiętać, że im wyższa kwota kredytu, tym większe koszty zobowiązania. Dlatego, chcąc odciążyć swój miesięczny budżet domowy, warto wydłużyć okres spłaty zobowiązania. Maksymalna kwota, jaką można zaciągnąć w przypadku kredytu gotówkowego, zależy od rodzaju oferty oraz możliwości finansowych konsumenta.

Na jaki maksymalny okres można wziąć kredyt gotówkowy?

Podobnie jak w przypadku maksymalnej kwoty kredytu tutaj również okres kredytowania zależy od konkretnej oferty. Zazwyczaj jednak minimalny okres spłaty kredytu wynosi 3 miesiące, natomiast maksymalny czas trwania spłaty to nawet 120 miesięcy. Warto mieć na uwadze to, że maksymalny okres kredytowania wynoszący 10 lat nie jest dostępny dla każdego. Co istotne, im dłuższy termin spłaty, tym niższa miesięczna rata. Dla wielu klientów jest to niewątpliwie spora wygoda. Z drugiej strony wydłużenie okresu spłaty zwiększa całkowity koszt kredytu gotówkowego.

Na co można przeznaczyć kredyt gotówkowy?

Już wspominaliśmy, że środki z kredytu gotówkowego można przeznaczyć na dowolny cel konsumpcyjny. Daje to naprawdę pełną swobodę w wykorzystaniu pieniędzy z zaciągniętego zobowiązania. Może być to remont domu, zakup nowego sprzętu czy wakacyjny wyjazd. Kredyt można również przeznaczyć na wkład własny wymagany przy zakupie nieruchomości. Jak więc widać, cel kredytowania zależy od kredytobiorcy i jego potrzeb.

Jakie dokumenty są potrzebne?

Najważniejszym dokumentem jest aktualny dowód osobisty. Informacje z dokumentu tożsamości są potrzebne do potwierdzenia tożsamości oraz do prawidłowego wypełniania wniosku. Obcokrajowcy powinni posiadać paszport oraz kartę stałego lub czasowego pobytu. Banki mogą również wymagać zaświadczenia o zarobkach oraz wyciągu z konta bankowego.

Jakie warunki trzeba spełniać?

Aby starać się o kredyt gotówkowy, trzeba spełniać kilka wymogów stawianych przez bank. Przede wszystkim trzeba być osobą pełnoletnią (instytucje indywidualnie ustalają minimalny i maksymalny wiek kredytobiorcy) zameldowaną w Polsce, mieć ważny dokument tożsamości oraz aktualny numer telefonu i adres e-mail. Są to podstawowe warunki, jakie należy spełnić. To jednak nie wystarczy, by bank od razu przyznał nam kredyt.

Mimo wszystko najważniejsza jest zdolność kredytowa. Banki bardzo dokładnie weryfikują to, czy potencjalny klient będzie w stanie oddać zaciągnięty dług. Przy ocenie zdolności kredytowej głównym kryterium są osiągane dochody. Nie da się ukryć, że dla banków najbardziej korzystną umową jest umowa o pracę na czas nieokreślony. Oprócz dochodów brane są pod uwagę naturalnie również wydatki na czynsz, rachunki oraz na codzienne życie. Istotne są jeszcze takie kryteria jak: wiek, wykształcenie, liczba osób na utrzymaniu, stan cywilny.

Kredyt a zdolność kredytowa. Co wpływa na zdolność kredytową?

Spróbujemy teraz wszystkie informacje zebrać w całość i dokładnie przeanalizować, co wpływa na ocenę zdolności kredytowej klienta:

Źródło dochodu

W analizie zdolności kredytowej kluczowe będzie Twoje źródło dochodu. Banki bardzo dokładnie prześledzą wysokość Twoich zarobków oraz z jakiego tytułu je uzyskujesz. Już wspominaliśmy, że najbardziej pożądana jest umowa o pracę na czas nieokreślony. Nie oznacza to, że osoby z umową o pracę lub z umowami cywilnoprawnymi – zlecenie lub o dzieło – są na straconej pozycji. Dużo też zależy od okresu umowy, chociażby przykładowo osoby w trakcie wypowiedzenia mogą mieć problem z otrzymaniem kredytu. Okres zatrudnienia czy inaczej okres uzyskiwania dochodu jest bardzo istotny. Najczęściej kredytodawca wymaga co najmniej 6-miesięcznego stażu, choć zdarza się, że niektóre banki mogą zgodzić się nawet na 1 miesiąc. Wtedy jednak uzyskanie kredytu będzie trudniejsze. Najważniejsze jest to, aby źródło dochodu miało stały charakter oraz było legalne i udokumentowane. Oprócz umów o pracę oraz umów cywilnoprawnych banki akceptują również takie źródła dochodu jak: emerytura, renta, dochód z najmu mieszkania, dochód z gospodarstwa rolnego.

Trzeba pamiętać, że banki akceptują tylko udokumentowane dochody. Dlatego wymagane będzie zaświadczenie potwierdzające zatrudnienie oraz wysokość dochodu. Kredytodawcy nie akceptują nieudokumentowanych źródeł! A więc dochody z wszelkich „prac na czarno” nie zostaną zatwierdzone. Ponadto dochody z alimentów, stypendiów czy zasiłków socjalnych również nie będą brane pod uwagę przez instytucje bankowe.

Bieżące wydatki

Poza stałym dochodem ważne są również Twoje miesięczne koszty utrzymania. Mamy tu na myśli takie wydatki jak: rachunki, czynsz, codzienne potrzeby życiowe.

Ilość osób w gospodarstwie domowym

Tutaj można stwierdzić, że im mniej osób na Twoim utrzymaniu, tym po prostu lepiej. Jeśli masz dzieci lub innych członków rodziny na utrzymaniu, to wiadomo, że ma to wpływa na Twoją sytuację finansową.

Aktualne zobowiązania

Dla banku duże znaczenie ma fakt, czy posiadasz jakiekolwiek nieuregulowane zobowiązania. Jeśli tak, to ile dokładnie ich jest oraz ile wynosi suma miesięcznych rat. Trzeba liczyć się z tym, że zbyt duża liczba zaciągniętych zobowiązań może obniżyć szansę na otrzymanie kredytu.

Kryteria osobiste

Kredytodawca również przeanalizuje Twoją sytuację życiową. Konkretnie odnosi się to do Twojego wieku, wykształcenia oraz stanu cywilnego.

Czym jest historia kredytowa?

Historia kredytowa to po prosto dane o wszystkich zobowiązaniach finansowych danego klienta gromadzone w BIK. Pozytywna historia kredytowa ma duży wpływ na decyzję o przyznaniu kredytu gotówkowego. Nie zawsze jest ona najważniejszym czynnikiem, który daje gwarancję otrzymania kredytu, ale nadal jest potrzebna. Przede wszystkim ma to związek z tym, że potencjalny klient jest bardziej wiarygodny dla instytucji bankowych.

W Biurze Informacji Krajowej są gromadzone informacje o wszystkich produktach kredytowych, pożyczkach pozabankowych, a także o zakupach na raty czy debetach na koncie bankowym. Raport BIK pozwala sprawdzić, czy klient spłacał zobowiązania w terminie, czy może wystąpiły jakieś zaległości. Wszelkie opóźnienia w spłacie zostaną odnotowane w bazach. Pamiętajmy, że brak historii kredytowej, choć nie wyklucza otrzymania kredytu, może być przeszkodzą w staraniu się o wyższe kwoty zobowiązania.

Dlatego, jeśli planujesz wziąć kredyt gotówkowy, to warto wcześniej zadbać o to, by poprawić swoją zdolność kredytową. Najważniejsza jest terminowość, o czym zapewne każdy wie. Naturalnie każdemu może przytrafić się gorszy moment, który zaburzy harmonogram spłat kredytu. Nie oznacza to od razu, że taki klient będzie skreślony przez banki już na starcie. Przy składaniu wniosku o kredyt gotówkowy najlepiej mieć spłacone jak najwięcej poprzednich zobowiązań. Tak naprawdę każdy bank podchodzi indywidualnie do oceny wiarygodności kredytowej swojego klienta. W akapicie „kredyt a zdolność kredytowa” wymieniliśmy kilka różnych czynników, które mają na to wpływ.

Koszty kredytu gotówkowego

Przed wzięciem kredytu warto zastanowić się, co tak naprawdę wchodzi w jego całkowity koszt. Co wpływa na koszt kredytu gotówkowego? Składa się na to kilka czynników, które powinniśmy uwzględnić:

• oprocentowanie – stałe lub zmienne, z reguły określane w skali roku, decydujące o wysokości odsetek,
• prowizja za udzielenie kredytu – pobierana jednorazowo bądź doliczana do kwoty kredytu,
• opłaty przygotowawcze – zaliczają się do tego m.in. koszty sporządzenia niezbędnych dokumentów,
• dodatkowe ubezpieczenie kredytu – wykupienie ubezpieczenia zabezpiecza bank przed potencjalną niewypłacalnością klienta.

Oprocentowanie kredytu

Oprocentowanie to podstawowy koszt kredytu gotówkowego. Jest to wyrażony procentowy wskaźnik, który określa koszt odsetek w skali roku. Kredyt może mieć oprocentowanie stałe lub zmienne. Przyjrzyjmy się temu bliżej.

Kredyt z oprocentowaniem stałym

Kredyt z oprocentowaniem stałym przez cały okres spłaty gwarantuje niezmienną wysokość rat. Oprocentowanie uwzględnia zarówno część kapitałową, jak i odsetki. Kredyt gotówkowy ze stałym oprocentowaniem jest niezależny od zmiany stóp procentowych. Przy podpisaniu umowy od razu poznasz całkowity koszt swojego zobowiązania. Oprocentowanie stałe jest z góry ustalone przez instytucje bankowe.

Kredyt z oprocentowaniem zmiennym

W przypadku kredytu z oprocentowaniem zmiennym nie można dokładnie przewidzieć wysokości rat zaciągniętego zobowiązania oraz jego całkowitych kosztów. Wysokość oprocentowania zależy od stóp procentowych. W momencie, gdy zmieni się stopa procentowa, to tym samym zmieni się również wysokość oprocentowania. Trzeba pamiętać o tym, że zgodnie z Ustawą z dnia 29 sierpnia 1997 r. o Narodowym Banku Polskim wysokość stóp procentowych w Polsce ustala Rada Polityki Pieniężnej. Dlatego oprocentowanie zmienne ulega zmianie za każdym razem, gdy organ decyzyjny Narodowego Banku Polskiego obniża lub podnosi stopę procentową.

Trudno stwierdzić, które oprocentowanie bardziej się opłaca – stałe czy zmienne. W przypadku oprocentowania zmiennego nie można określić końcowego kosztu kredytu. Z drugiej strony natomiast taki kredyt może okazać się tańszy niż kredyt ze stałym oprocentowaniem. Tak naprawdę sporo zależy od sytuacji na rynku finansowym w Polsce.

Czym jest RRSO?

Ze skrótem RRSO można niejednokrotnie spotkać się w reklamach produktów finansowych, takich jak kredyt czy pożyczka. RRSO, czyli Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania, to nic innego jak całkowity koszt kredytu ponoszonego przez konsumenta. RRSO uwzględnia oprocentowanie, prowizje, opłaty za ubezpieczenie kredytu i inne usługi. Jest to wskaźnik, którego wysokość jest wyrażona w wartości procentowej. Dla przyszłych kredytobiorców to właśnie RRSO jest bardzo przydatną informacją w trakcie przeglądania i analizowania ofert. Pozwala to racjonalnie podejść do oceny kosztów kredytu, który zamierzamy zaciągnąć. Wysokość RRSO jest ustalana przez banki w skali roku. Nie możemy jednak zapomnieć o jednym, istotnym fakcie. Porównanie kredytów pod względem RRSO ma sens wyłącznie wtedy, gdy mają one taką samą wysokość pożyczonej kwoty oraz ten sam okres spłaty.

Czy jest możliwe RSSO 0%?

Jak najbardziej, choć częściej zdarza się to w przypadku firm pożyczkowych. W praktyce wygląda to tak, że oddajemy taką samą kwotę, jaka została przez nas zaciągnięta, bez dodatkowych opłat. Przykładem takiego produktu jest darmowa chwilówka, którą można znaleźć w ofercie instytucji pozabankowych.

Jak wziąć kredyt gotówkowy krok po kroku

Decyzja o zaciągnięciu kredytu gotówkowego powinna być dobrze przemyślana. Spróbujemy teraz podpowiedzieć, od czego zacząć krok po kroku.

Krok pierwszy – ocena swojej sytuacji finansowej

Zanim decyzja o wzięciu kredytu zostanie podjęta, należy realnie ocenić swoje możliwości finansowe. Kredyt gotówkowy to poważne zobowiązanie, które należy terminowo spłacić. W innym wypadku zostaną naliczone odsetki za każdy dzień zwłoki. Dlatego powinieneś zastanowić się, czy na pewno będziesz w stanie spłacić takie zobowiązanie. Przekalkuluj również to, na co chcesz przeznaczyć zaciągnięty kredyt i ile faktycznie potrzebujesz pieniędzy.

Krok drugi – przegląd ofert kredytu

W ofercie bankowej znajdziesz wiele interesujących propozycji kredytów gotówkowych. Nie da się ukryć, że przenalizowanie wszystkich dostępnych ofert jest czasochłonne i po prostu męczące. W takiej sytuacji pomocna może okazać się nasza porównywarka kredytów gotówkowych. W szybki i prosty sposób możesz znaleźć dla siebie najlepszą ofertę kredytu. Nie musisz nawet wychodzić z domu. Wszystko załatwisz za pośrednictwem Internetu, w tym również złożenie wniosku. Najlepsze oferty w jednym miejscu.

Krok trzeci – wnioskowanie o kredyt gotówkowy

Gdy już dokonałeś wyboru najlepszej oferty, to przyszła pora na złożenie wniosku o kredyt. Możesz to zrobić przez Internet, bez wizyty w placówce. Do wniosku należy dołączyć wymagane dokumenty (spójrz na akapit „Jakie dokumenty są potrzebne?”). Najważniejsze, aby poprawnie wypełnić wniosek. W razie problemów możesz liczyć na pomoc doradcy klienta.

Krok czwarty – oczekiwanie na decyzję kredytową

Po pozytywnym rozpatrzeniu Twojego wniosku o kredyt gotówkowy, bank poinformuje Cię o możliwej kwocie kredytu oraz harmonogramie spłat.

Krok piąty – zapoznanie się z warunkami umowy

Pamiętaj, aby dokładnie zapoznać się z treścią umowy oraz warunkami przyznania kredytu. Dodatkowo sprawdź, czy Twoje podstawowe dane są poprawne (imię, nazwisko, PESEL, numer dowodu osobistego).

Krok szósty – podpisanie umowy o kredyt gotówkowy

Jeśli wszystko się zgadza, to teraz pozostaje Ci już tylko podpisać umowę o kredyt gotówkowy.

Krok siódmy – wypłata przyznanych środków

Ostatnim krokiem jest uruchomienie kredytu i wypłata przyznanych środków na konto bankowego klienta. Pieniądze można otrzymać nawet tego samego dnia. Wszystko zależy od godzin, w jakich odbywają się sesje księgowania przelewów w poszczególnych bankach.

Gdzie warto wziąć kredyt?

Z pewnością zastanawiasz się, w jakim banku opłaca się wziąć kredyt. Nie ma na to jednej prostej odpowiedzi, ponieważ oferty banków ciągle się zmieniają. Warunki kredytowania są wciąż zmienne, a więc raz bardziej opłaca się wziąć kredyt w jednym banku, za chwilę natomiast już w innym. Wiadomo, że im taniej, tym lepiej. Trzeba jednak uważać na wszelkiego rodzaju hasła reklamowe typu „kredyt 0%”. Bardzo często jest to zwykły chwyt marketingowy, który ma na celu zwabienie klienta.

Czy zatem jest możliwy tani kredyt gotówkowy?

Oczywiście, ale jak to często bywa, trzeba spełniać pewne wymogi. Wysoka zdolność kredytowa to podstawa. Z kolei na nią składa się wiele czynników, o których już była mowa. Zabezpieczenie kredytu również wpływa na możliwość uzyskania atrakcyjniejszych warunków kredytowania. Zabezpieczenie spłaty kredytu zmniejsza ryzyko braku zwrotu otrzymanych środków pieniężnych, dzięki czemu banki czują się bezpieczniej w razie niewypłacalności kredytobiorcy. Jak widać, korzystają na tym obie strony.

Gdzie najlepiej wziąć kredyt gotówkowy?

Wracając do pytania, gdzie najlepiej wziąć kredyt gotówkowy, to niestety nie odpowiemy na nie wprost. Ofert kredytów gotówkowych i nie tylko jest bardzo wiele, a na dodatek ciągle ulegają one modyfikacji. Przede wszystkim warto na bieżąco śledzić oferty banków. Nie trzeba robić tego na własną rękę, ponieważ obecnie w Internecie można znaleźć wiele przydatnych narzędzi, m.in. porównywarka kredytów gotówkowych lub kalkulator rat kredytu. Na naszej stronie znajdziesz zarówno porównywarkę, jak i ranking kredytów gotówkowych. To z pewnością ułatwi poszukiwania najlepszego kredytu.

Czy zaciągnąć kredyt w swoim banku czy w innym?

Kolejną frapującą kwestią jest to, czy zaciągnąć kredyt w swoim banku, czy lepiej w innym. Pierwsza opcja niesie za sobą szereg zalet. Stały klient banku może liczyć na uproszczone procedury wnioskowania o kredyt z mniejszą ilością formalności. Kredytodawca ma możliwość bezpośredniego wglądu w historię transakcji konsumenta, na którym są widoczne comiesięczne wpływy z wynagrodzenia za pracę lub z innych źródeł. To natomiast przyspieszy proces analizy zdolności kredytowej wnioskodawcy. Ponadto taki klient może posiadać inne produkty oferowane przez banki, m.in. kartę kredytową, a to również wpływa korzystnie na budowanie historii kredytowej.

Sprawdź ranking kredytów

Choć wzięcie kredytu w swoim banku gwarantuje sporo korzyści, warto jednak przyjrzeć się konkurencji. Może okazać się, że inny bank oferuje o wiele lepsze warunki kredytowania niż ten, w którym posiadamy konto. Konkurencja na rynku jest naprawdę duża, dlatego nie powinno się skupiać uwagi wyłącznie na ofercie swojego banku.

Nasza porównywarka kredytów gotówkowych została przygotowana z myślą o klientach, którzy mają problem z dokonaniem właściwego wyboru i nie tylko. To specjalne narzędzie dla wszystkich osób, które chcą sprawdzić najlepsze i aktualne oferty kredytów. Dzięki temu decyzja o tym, gdzie zaciągnąć kredyt nie musi już być problemem.

Na co zwrócić uwagę biorąc kredyt?

Kredyt gotówkowy to bardzo popularny produkt finansowy. Jednocześnie jest to zobowiązanie, które będziemy spłacać przez dłuższy okres, nawet kilku lat. W gąszczu tak wielu ofert można łatwo się pogubić i dokonać niewłaściwego wyboru. Dlatego sprawdźmy, na co zwrócić uwagę przy wyborze kredytu gotówkowego.

Zacznijmy od podstawowych parametrów kredytów:

• kwota kredytu,
• okres kredytowania,
• wysokość oprocentowania nominalnego,
• wysokość prowizji,
• wysokość raty.

RRSO

RRSO, czyli Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania, to wskaźnik uwzględniający wszystkie podstawowe koszty kredytu. Przeglądając poszczególne oferty, warto zwrócić uwagę na jego wysokość. Nie powinno się jednak bazować wyłącznie na samym RRSO. Niskie RRSO nie zawsze oznacza tańszy kredyt. Wynika to z tego, że Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania informuje o całkowitych kosztach kredytu ujętych w skali roku. Dlatego wiele zależy od rodzaju rat kredytu. Czy więc będzie to spłata w miesięcznych ratach równych, czy może spłata jednorazowo na koniec okresu kredytowania. Może więc zdarzyć się, że kredyt z niższym RRSO w rzeczywistości będzie droższy.

Oprocentowanie kredytu

Oprocentowanie kredytu gotówkowego jest jednym z ważniejszych parametrów tego rodzaju produktu bankowego. Marża kredytu stanowi natomiast część oprocentowania, które jest zyskiem dla banku. Wysokość marży może być różna i jest ustalana indywidualnie przez każdą instytucję bankową. Na podstawie oprocentowania nominalnego są naliczane odsetki od udzielonego kredytu.

Prowizja

Na koszt zaciągniętego kredytu gotówkowego składa się również prowizja, która jest pobierana przez bank jednorazowo lub z możliwością rozłożenia na raty. Prowizja kredytu jest wyrażona w procentach, a jej wysokość zależy od kwoty zobowiązania oraz od konkretnej oferty banku.

Rata

Kwota raty kredytu gotówkowego jest bardzo istotna dla przyszłego kredytobiorcy. Na jej wysokość składa się kilka różnych kosztów, nie tylko oprocentowanie lub prowizja. Rata kredytu zawiera część kapitałową i część odsetkową. Okres spłaty kredytu ma wpływ na wysokość raty. Najczęściej działa to w ten sposób, że im dłuższy okres kredytowania, tym niższa rata. Nie świadczy to od razu, że taki kredyt będzie tańszy. Jest to niestety błędny wniosek. Jeśli chcesz szybko sprawdzić wysokość miesięcznej raty, to możesz skorzystać z kalkulatora rat kredytu gotówkowego dostępnego w Internecie.

Kredyt gotówkowy online bez wychodzenia z domu

Obecnie ubieganie się o kredyt gotówkowy przez Internet jest bardzo wygodne. Nie trzeba nawet wychodzić z domu, ponieważ wszystkie formalności można załatwić online. Wniosek można złożyć według własnego uznania. Na ogół banki umożliwiają kilka sposobów wnioskowania o kredyt. Można to zrobić w serwisie transakcyjnym, w aplikacji mobilnej, na infolinii lub w placówce banku.

Jak wziąć kredyt gotówkowy przez Internet?

Gdy już dokonałeś wyboru oferty (jeśli nie, to polecamy sprawdzić nasz ranking kredytów gotówkowych), to wystarczy wejść na stronę wybranego banku i rozpocząć wnioskowanie online. Jeżeli nie jesteś jego stałym klientem, to nic straconego – w każdej chwili możesz dołączyć. We wniosku o kredyt gotówkowy musisz podać swoje podstawowe dane osobiste oraz niezbędne informacje do przeanalizowania Twojej zdolności kredytowej, m.in. wysokość miesięcznych dochodów. Całość powinna zająć zaledwie kilka minut.

Po wypełnieniu i przesłaniu wniosku przychodzi etap weryfikacji. Kredytodawcy stosują różne sposoby sprawdzenia tożsamości swojego klienta przez Internet. Jednym z nich jest przelew weryfikacyjny na symboliczną kwotę. Coraz częściej banki korzystają z nowoczesnych rozwiązań jak na przykład udzielenie kredytu za pomocą wideoweryfikacji.

Kolejny krok to analiza Twojej zdolności kredytowej. Banki bardzo dokładnie sprawdzają historię kredytową potencjalnego klienta. Wiele również zależy od kwoty kredytu, o jaką wnioskujesz. Im wyższa wnioskowana kwota, tym większe wymagania wobec wnioskodawcy.

Następnie bank przygotowuje umowę o kredyt dla swojego klienta, czyli dla Ciebie. Podpisanie umowy kredytowej odbywa się w różny sposób. Najczęściej jest ona przesyłana na podany adres e-mail, a zawarcie umowy potwierdzasz przez SMS lub w aplikacji mobilnej.

Jeśli wszystko przebiegnie bez większych problemów, to otrzymane środki pieniężne zostaną przelane na Twoje konto bankowe.

Każdy bank ustala indywidualne zasady ubiegania się o kredyt gotówkowy, dlatego proces wnioskowania może różnić się w zależności od instytucji. Wszystkie najważniejsze informacje o kredycie online można znaleźć na stronie internetowej wybranego banku.

Ranking kredytów gotówkowych

Kredyt gotówkowy to produkt finansowy, który w szybki sposób może zasilić nasze konto bankowe, a tym samym pomóc w nagłych wydatkach. Zdajemy sobie sprawę z tego, że taka duża liczba ofert kredytów dostępnych na rynku nie ułatwia dokonania wyboru. Odpowiednio dobrany kredyt gotówkowy przyniesie wiele korzyści, a co istotne – pozwoli uniknąć dodatkowych kosztów.

Nasz ranking kredytów gotówkowych został stworzony przez specjalistów w tej dziedzinie, którzy na bieżąco śledzą sytuację na rynku bankowym. Jeśli tylko jakaś oferta ulegnie zmianie, to możesz mieć pewność, że zostanie to zaktualizowane. Dzięki temu znajdziesz tu wyłącznie aktualne oferty kredytów. Nie musisz tracić czasu na przeglądanie wielu stron w poszukiwaniu kredytu gotówkowego. W jednym miejscu zebraliśmy najlepsze oferty dostępne w polskich bankach.

Jak działa ranking kredytów gotówkowych?

Jest on tworzony na podstawie podstawowych parametrów, m.in. kwota kredytu, okres spłaty, rata kredytu, wiek kredytobiorcy. Dodatkowo możesz od razu sprawdzić szczegóły przykładowej oferty. Znajdziesz tam informacje o oprocentowaniu, prowizji oraz o ubezpieczeniu kredytu. Ranking kredytów gotówkowych jest na bieżąco aktualizowany, dlatego zestawienie może co jakiś czas wyglądać inaczej. Jest to oczywiście zrozumiałe, ponieważ oferty kredytów gotówkowych dynamicznie się zmieniają.

Ranking kredytów gotówkowych na porownywarkabankow.pl umożliwia porównanie najlepszych ofert dostępnych na rynku. Nie musisz się obawiać o swoje bezpieczeństwo, ponieważ w naszym rankingu sprawdzisz wyłącznie propozycje od legalnie działających instytucji finansowych.

Jak działa porównywarka kredytów gotówkowych?

Porównywarka kredytów gotówkowych to proste narzędzie, które w kilka sekund umożliwi Ci samodzielną analizę najlepszych ofert. Takie rozwiązanie jest bardzo wygodne, a do takiego niezwykle szybkie. Za pomocą suwaka w naszej porównywarce musisz określić kwotę, jaką chcesz zaciągnąć oraz okres, na który chcesz się zapożyczyć. Następnie wystarczy kliknąć „znajdź najlepszy kredyt”. I to tylko tyle! Jeśli jakaś oferta wpadnie Ci w oko, to możesz od razu rozpocząć wnioskowanie o kredyt.

W naszej porównywarce kredytów gotówkowych znajdziesz oferty takich banków jak: Santander Consumer Bank, BNP Paribas, PKO PB czy Alior Bank. Dzięki temu z łatwością możesz zapoznać się z ofertą najpopularniejszych banków. Już teraz z porownywarkabankow.pl wybierz najlepszy dla siebie kredyt gotówkowy. Tani kredyt jest jak najbardziej możliwy.

Czy kredyt gotówkowy to dobre rozwiązanie?

Wiele zależy od oczekiwań oraz potrzeb klienta. Wspominaliśmy już o tym, że kredyt gotówkowy to poważne zobowiązanie. Decyzja o jego zaciągnięciu nie powinna jednak zostać podjęta bez większego zastanowienia się.

Kredyt gotówkowy można przeznaczyć na dowolny cel, stąd też ten rodzaj zobowiązania jest bardzo popularny. Za środki z kredytu klient może kupić nowy samochód, przeprowadzić remont mieszkania czy nawet wyjechać na wymarzone wakacje. Zawsze jednak trzeba pamiętać o zdrowym rozsądku. Mimo wszystko kredyt gotówkowy to bardzo opłacalne rozwiązanie, które pozwoli pokryć wydatki, nawet te niezwłoczne.

W naszym serwisie porownywarkabankow.pl możesz sprawdzić najlepsze oferty, a następnie błyskawicznie zaciągnąć kredyt gotówkowy online.

Najczęściej zadawane pytania