Porównywarka kont, kredytów bankowych i pożyczek
Przykład reprezentatywny dla pożyczki konsumenckiej: Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 13,49%, całkowita kwota pożyczki: 56 000 zł, całkowita kwota do zapłaty: 87 946,64 zł, oprocentowanie stałe 12,72% w stosunku rocznym, całkowity koszt pożyczki: 31 946,64 zł (w tym: prowizja 0% (0,00 zł), odsetki 31 946,64 zł), 92 miesięczne raty, w tym 91 miesięcznych rat w równej wysokości 956 zł i ostatnia rata w wysokości 950,64 zł. Kalkulacja została dokonana na dzień 11.06.2024. Udzielenie pożyczki uzależnione jest od pozytywnej oceny zdolności kredytowej oraz ryzyka kredytowego Klienta.
Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 11,57%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 16 400,00 zł, całkowita kwota do zapłaty 18 345,22 zł, oprocentowanie stałe 10,99%, całkowity koszt kredytu 1 945,22 zł (w tym: prowizja 0,00 zł, odsetki 1 945,22 zł), 23 miesięczne raty równe po 764,29 zł i ostatnia rata: 766,55 zł. Kalkulacja została dokonana na dzień 01.07.2024 r. na reprezentatywnym przykładzie.
Wyliczenia dokonane za pomocą powyższego kalkulatora mają charakter orientacyjny i przykładowy. Zależą od daty wypłaty kredytu oraz daty płatności pierwszej raty. Służą wyłącznie celom informacyjnym i nie powinny być traktowane jako oferta, rekomendacja, zaproszenie do zawarcia umowy kredytu ani usługa doradztwa. Te informacje powinny być analizowane razem z formularzem informacyjnym banku przed zawarciem umowy o kredyt konsumencki. Udzielenie pożyczki oraz jej wysokość zależą od oceny zdolności kredytowej.
Raty pożyczki gotówkowej rozłożysz od 2 do 24 miesięcy.
Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 13,2%. Całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 47 300 zł, całkowita kwota do zapłaty 72 771,74 zł, oprocentowanie zmienne 12,49%, całkowity koszt kredytu 25 471,74 zł (w tym: prowizja 0 zł, odsetki 25 471,74 zł, opłata za prowadzenie VeloKonta oraz obsługę karty do Konta w okresie trwania kredytu 0 zł), 89 miesięcznych rat równych w wysokości po 817,66 zł każda. Kalkulację wykonaliśmy 17.11.2023 r. na reprezentatywnym przykładzie.
Przedstawione wyliczenia zależą od wybranej kwoty, liczby rat, daty wypłaty kredytu oraz daty płatności pierwszej raty. Propozycja dostępna jest dla Nowych Klientów Banku, którzy posiadają pełną zdolność do czynności prawnych oraz przynajmniej 12 miesięcy pozytywnej historii kredytowej w BIK i dla których będzie to pierwszy kredyt w naszym banku. Decyzja o przyznaniu kredytu gotówkowego i jego warunkach finansowych zostanie podjęta przez Santander Consumer Bank S.A. z siedzibą we Wrocławiu, po dokonaniu oceny ryzyka kredytowego i aktualnej sytuacji Klienta. Minimalny i maksymalny okres spłaty: od 10 do 84 rat. Maksymalna stopa oprocentowania kredytu online wynosi 18,50%.
Oferta produktowa „Nowoczesna” obowiązuje od 09.10.2019 r. i dotyczy pożyczki w wysokości od 5 000 zł do 60 000 zł, zawieranej na okres od 51 do 84 miesięcy za pośrednictwem strony www.smartney.pl. Przykład reprezentatywny dla pożyczki „Nowoczesna”: Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 19,85%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 20 890,08 zł, całkowita kwota do zapłaty 34 278,46 zł, oprocentowanie zmienne 12,5%, całkowity koszt kredytu 13 388,38 zł (w tym: prowizja 3 260,94 zł, odsetki 10 127,44 zł), 70 miesięcznych równych rat po 483,00 zł, ostatnia rata wyrównująca 468,46 zł. Kalkulacja na dzień 09.02.2022 r.
Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 15,30 %, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów): 32 313,59 zł, całkowita kwota do zapłaty: 46 620,01 zł, oprocentowanie zmienne w skali roku: 9,99 %, całkowity koszt kredytu: 14 306,42 zł (w tym: prowizja 3 586,41 zł, odsetki 10 720,01 zł), umowa zawarta na okres 65 miesięcy, 64 miesięczne raty równe w wysokości 718,09 zł, ostatnia rata w wysokości 662,25 zł. Kalkulacja na dzień 1.08.2022 r. na reprezentatywnym przykładzie. Kredyt gotówkowy udzielany jest na cele konsumpcyjne.
Rzeczywista roczna stopa oprocentowania (RRSO) dla reprezentatywnego przykładu kredytu konsolidacyjnego na 02.02.2022 r. wynosi 9,38%. Całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 60 000 zł, całkowita kwota do zapłaty 84 078,12 zł, oprocentowanie stałe 8,99% w skali roku, całkowity koszt kredytu 24 078,12 zł (prowizja 0 zł; odsetki 24 078,12 zł) 95 miesięcznych rat (94 po 885,03 zł i jedna 885,30 zł).
Wyliczenia dokonane za pomocą kalkulatora mają charakter orientacyjny i dotyczą kredytu konsolidacyjnego w kwocie i o okresie kredytowania wybranych przez klienta, w opcji bez ubezpieczenia lub z ubezpieczeniem dobrowolnym w przypadku wyboru przez klienta ubezpieczenia za pośrednictwem Banku będącego agentem ubezpieczeniowym – Pakiet Standardowy (obejmujący następujące zdarzenia zgon, zgon w następstwie nieszczęśliwego wypadku, pobyt w szpitalu). Ubezpieczycielem jest Towarzystwo Ubezpieczeń na Życie Cardif Polska S.A. z siedzibą w Warszawie.
Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) Pożyczki Internetowej wynosi 10,36%; całkowita kwota pożyczki (bez kredytowanych kosztów): 31 200 zł; całkowita kwota do zapłaty: 37 482,14 zł; oprocentowanie stałe: 9,9%; całkowity koszt pożyczki: 6282,14 zł, w tym prowizja: 0 zł (0%), odsetki: 6282,14 zł; 45 miesięcznych rat, w tym 44 równe raty w wysokości 832,94 zł, ostatnia rata: 832,78 zł. Kalkulacja została dokonana na 1.10.2024 r. na reprezentatywnym przykładzie.
Przykład reprezentatywny z dnia 04.08.2023 r. dla Pożyczki Fit: Całkowita kwota kredytu wynosi 94 680,00 zł. Zmienna roczna stopa oprocentowania dla całkowitej kwoty kredytu wraz z kredytowanymi kosztami (prowizją 0 zł / 0%, opłatą za cztery przelewy: 320 zł) wynosi 10,90%. Rzeczywista roczna stopa oprocentowania (RRSO): 11,56%. Czas obowiązywania umowy – 107 miesięcy, 106 miesięcznych rat równych: 1 392,45 zł oraz ostatnia 107. rata: 1 391,83. Całkowita kwota do zapłaty: 148 991,53 zł w tym odsetki: 53 991,53 zł. Powyższa symulacja ma charakter informacyjny i nie stanowi oferty w rozumieniu kodeksu cywilnego. Ostateczna wysokość raty i ewentualne wymagane zabezpieczenia uzależnione są od indywidualnej oceny zdolności kredytowej.
Rzeczywista roczna stopa oprocentowania (RRSO) pożyczki wynosi 9,92% przy założeniach: całkowita kwota pożyczki (bez kredytowanych kosztów) 8578,00 zł, pożyczka zaciągnięta na 36 miesięcy, oprocentowanie zmienne 9,49% w stosunku rocznym, całkowity koszt pożyczki 1 312,58 zł (w tym: odsetki 1 312,58 zł), całkowita kwota do zapłaty 9 890,58 zł płatna w 35 ratach miesięcznych po 274,74 zł, 36. rata wyrównująca 274,68 zł. Kwota udostępniana pożyczkobiorcy 8578,00 zł. Kalkulacja została podana na podstawie przykładu reprezentatywnego wg stanu na 16.12.2021 r.
Wybierz z nami najlepszy kredyt gotówkowy. Nie musisz tracić czas na poszukiwanie najkorzystniejszej oferty – dzięki nam zaoszczędzisz swój czas. Nasz ranking kredytów gotówkowych pozwoli Ci odpowiedzieć na pytanie, w którym banku warto zaciągnąć zobowiązanie. Już teraz sprawdź najtańszy kredyt gotówkowy. Najważniejsze informacje w jednym miejscu.
Kredyt gotówkowy to jeden z popularniejszych produktów bankowych. Ten rodzaj zobowiązania jest zaciągany przez klienta indywidualnego na dowolny cel. W większości przypadków otrzymane pieniądze można przeznaczyć, na co tylko chcemy – remont, wymarzone wakacje czy zakup samochodu. Ubieganie się o kredyt gotówkowy wcale nie jest tak skomplikowane, jakby się mogło wydawać.
Według definicji kredyt gotówkowy, inaczej kredyt konsumencki, to zobowiązanie, które jest wypłacane w gotówce. Przyznane środki pieniężne można otrzymać w formie fizycznej lub mogą zostać one przelane bezpośrednio na konto bankowe wnioskodawcy. Obecnie częściej preferuje się drugą opcję, czyli przelew na rachunek bankowy. Wysokość kredytu gotówkowego zależy od wybranej oferty instytucji bankowej. I nie tylko! Bardzo ważna jest również zdolność kredytowa potencjalnego klienta.
Kredyty gotówkowe zyskały sporą popularność ze względu na bardziej uproszczone procedury niż na przykład w przypadku kredytów hipotecznych. Oferta banków jest na tyle różnorodna, że bez problemu kredyt można dopasować do swoich potrzeb oraz oczekiwań. To też niewątpliwie ma wpływ na wzrost zainteresowania tym produktem finansowym.
Kredyt gotówkowy i pożyczka pozabankowa to nie do końca tożsame produkty finansowe, o czym warto pamiętać. Zasadniczą różnicą jest to, że kredytu gotówkowego udziela wyłącznie instytucja bankowa. Pożyczkę pozabankową można natomiast otrzymać od różnych podmiotów, dysponujących jakimś nakładem finansowym. Niekoniecznie musi być to firma pożyczkowa, a na przykład osoba fizyczna, która może udzielić pożyczki prywatnej.
Staranie się o pożyczkę pozabankową jest zdecydowanie łatwiejsze niż w przypadku kredytu bankowego. Firmy pożyczkowe akceptuję różne źródła dochodu, a do tego udzielają wsparcia finansowego nawet osobom zadłużonym. Z drugiej strony pożyczki z reguły opiewają na niższe kwoty, choć tutaj sporo zależy od sytuacji finansowej klienta oraz od oferty instytucji. Podsumowując – ubiegając się o kredyt gotówkowy trzeba mieć naprawdę dobrą historię kredytową. Warunki otrzymania tego rodzaju zobowiązania są bardziej restrykcyjne. Pożyczka gotówkowa jest udzielana przez instytucje pozabankowe, które nie wymagają od klientów tak nieskazitelnej historii kredytowej.
Maksymalna kwota kredytu gotówkowego może nieco różnić się w zależności od oferty wybranego banku. Inną istotną kwestią jest kondycja finansowa kredytobiorcy. Na ocenę zdolności kredytowej ma wpływ wiele czynników, o których jeszcze będziemy wspominać później. Maksymalna kwota kredytu gotówkowego wynosi zazwyczaj 200 tys. zł. Niektóre instytucje bankowe mogą oferować wyższe kwoty. Trzeba jednak pamiętać, że im wyższa kwota kredytu, tym większe koszty zobowiązania. Dlatego, chcąc odciążyć swój miesięczny budżet domowy, warto wydłużyć okres spłaty zobowiązania. Maksymalna kwota, jaką można zaciągnąć w przypadku kredytu gotówkowego, zależy od rodzaju oferty oraz możliwości finansowych konsumenta.
Podobnie jak w przypadku maksymalnej kwoty kredytu tutaj również okres kredytowania zależy od konkretnej oferty. Zazwyczaj jednak minimalny okres spłaty kredytu wynosi 3 miesiące, natomiast maksymalny czas trwania spłaty to nawet 120 miesięcy. Warto mieć na uwadze to, że maksymalny okres kredytowania wynoszący 10 lat nie jest dostępny dla każdego. Co istotne, im dłuższy termin spłaty, tym niższa miesięczna rata. Dla wielu klientów jest to niewątpliwie spora wygoda. Z drugiej strony wydłużenie okresu spłaty zwiększa całkowity koszt kredytu gotówkowego.
Już wspominaliśmy, że środki z kredytu gotówkowego można przeznaczyć na dowolny cel konsumpcyjny. Daje to naprawdę pełną swobodę w wykorzystaniu pieniędzy z zaciągniętego zobowiązania. Może być to remont domu, zakup nowego sprzętu czy wakacyjny wyjazd. Kredyt można również przeznaczyć na wkład własny wymagany przy zakupie nieruchomości. Jak więc widać, cel kredytowania zależy od kredytobiorcy i jego potrzeb.
Najważniejszym dokumentem jest aktualny dowód osobisty. Informacje z dokumentu tożsamości są potrzebne do potwierdzenia tożsamości oraz do prawidłowego wypełniania wniosku. Obcokrajowcy powinni posiadać paszport oraz kartę stałego lub czasowego pobytu. Banki mogą również wymagać zaświadczenia o zarobkach oraz wyciągu z konta bankowego.
Aby starać się o kredyt gotówkowy, trzeba spełniać kilka wymogów stawianych przez bank. Przede wszystkim trzeba być osobą pełnoletnią (instytucje indywidualnie ustalają minimalny i maksymalny wiek kredytobiorcy) zameldowaną w Polsce, mieć ważny dokument tożsamości oraz aktualny numer telefonu i adres e-mail. Są to podstawowe warunki, jakie należy spełnić. To jednak nie wystarczy, by bank od razu przyznał nam kredyt.
Mimo wszystko najważniejsza jest zdolność kredytowa. Banki bardzo dokładnie weryfikują to, czy potencjalny klient będzie w stanie oddać zaciągnięty dług. Przy ocenie zdolności kredytowej głównym kryterium są osiągane dochody. Nie da się ukryć, że dla banków najbardziej korzystną umową jest umowa o pracę na czas nieokreślony. Oprócz dochodów brane są pod uwagę naturalnie również wydatki na czynsz, rachunki oraz na codzienne życie. Istotne są jeszcze takie kryteria jak: wiek, wykształcenie, liczba osób na utrzymaniu, stan cywilny.
Spróbujemy teraz wszystkie informacje zebrać w całość i dokładnie przeanalizować, co wpływa na ocenę zdolności kredytowej klienta:
W analizie zdolności kredytowej kluczowe będzie Twoje źródło dochodu. Banki bardzo dokładnie prześledzą wysokość Twoich zarobków oraz z jakiego tytułu je uzyskujesz. Już wspominaliśmy, że najbardziej pożądana jest umowa o pracę na czas nieokreślony. Nie oznacza to, że osoby z umową o pracę lub z umowami cywilnoprawnymi – zlecenie lub o dzieło – są na straconej pozycji. Dużo też zależy od okresu umowy, chociażby przykładowo osoby w trakcie wypowiedzenia mogą mieć problem z otrzymaniem kredytu. Okres zatrudnienia czy inaczej okres uzyskiwania dochodu jest bardzo istotny. Najczęściej kredytodawca wymaga co najmniej 6-miesięcznego stażu, choć zdarza się, że niektóre banki mogą zgodzić się nawet na 1 miesiąc. Wtedy jednak uzyskanie kredytu będzie trudniejsze. Najważniejsze jest to, aby źródło dochodu miało stały charakter oraz było legalne i udokumentowane. Oprócz umów o pracę oraz umów cywilnoprawnych banki akceptują również takie źródła dochodu jak: emerytura, renta, dochód z najmu mieszkania, dochód z gospodarstwa rolnego.
Trzeba pamiętać, że banki akceptują tylko udokumentowane dochody. Dlatego wymagane będzie zaświadczenie potwierdzające zatrudnienie oraz wysokość dochodu. Kredytodawcy nie akceptują nieudokumentowanych źródeł! A więc dochody z wszelkich „prac na czarno” nie zostaną zatwierdzone. Ponadto dochody z alimentów, stypendiów czy zasiłków socjalnych również nie będą brane pod uwagę przez instytucje bankowe.
Poza stałym dochodem ważne są również Twoje miesięczne koszty utrzymania. Mamy tu na myśli takie wydatki jak: rachunki, czynsz, codzienne potrzeby życiowe.
Tutaj można stwierdzić, że im mniej osób na Twoim utrzymaniu, tym po prostu lepiej. Jeśli masz dzieci lub innych członków rodziny na utrzymaniu, to wiadomo, że ma to wpływa na Twoją sytuację finansową.
Dla banku duże znaczenie ma fakt, czy posiadasz jakiekolwiek nieuregulowane zobowiązania. Jeśli tak, to ile dokładnie ich jest oraz ile wynosi suma miesięcznych rat. Trzeba liczyć się z tym, że zbyt duża liczba zaciągniętych zobowiązań może obniżyć szansę na otrzymanie kredytu.
Kredytodawca również przeanalizuje Twoją sytuację życiową. Konkretnie odnosi się to do Twojego wieku, wykształcenia oraz stanu cywilnego.
Historia kredytowa to po prosto dane o wszystkich zobowiązaniach finansowych danego klienta gromadzone w BIK. Pozytywna historia kredytowa ma duży wpływ na decyzję o przyznaniu kredytu gotówkowego. Nie zawsze jest ona najważniejszym czynnikiem, który daje gwarancję otrzymania kredytu, ale nadal jest potrzebna. Przede wszystkim ma to związek z tym, że potencjalny klient jest bardziej wiarygodny dla instytucji bankowych.
W Biurze Informacji Krajowej są gromadzone informacje o wszystkich produktach kredytowych, pożyczkach pozabankowych, a także o zakupach na raty czy debetach na koncie bankowym. Raport BIK pozwala sprawdzić, czy klient spłacał zobowiązania w terminie, czy może wystąpiły jakieś zaległości. Wszelkie opóźnienia w spłacie zostaną odnotowane w bazach. Pamiętajmy, że brak historii kredytowej, choć nie wyklucza otrzymania kredytu, może być przeszkodzą w staraniu się o wyższe kwoty zobowiązania.
Dlatego, jeśli planujesz wziąć kredyt gotówkowy, to warto wcześniej zadbać o to, by poprawić swoją zdolność kredytową. Najważniejsza jest terminowość, o czym zapewne każdy wie. Naturalnie każdemu może przytrafić się gorszy moment, który zaburzy harmonogram spłat kredytu. Nie oznacza to od razu, że taki klient będzie skreślony przez banki już na starcie. Przy składaniu wniosku o kredyt gotówkowy najlepiej mieć spłacone jak najwięcej poprzednich zobowiązań. Tak naprawdę każdy bank podchodzi indywidualnie do oceny wiarygodności kredytowej swojego klienta. W akapicie „kredyt a zdolność kredytowa” wymieniliśmy kilka różnych czynników, które mają na to wpływ.
Przed wzięciem kredytu warto zastanowić się, co tak naprawdę wchodzi w jego całkowity koszt. Co wpływa na koszt kredytu gotówkowego? Składa się na to kilka czynników, które powinniśmy uwzględnić:
Oprocentowanie to podstawowy koszt kredytu gotówkowego. Jest to wyrażony procentowy wskaźnik, który określa koszt odsetek w skali roku. Kredyt może mieć oprocentowanie stałe lub zmienne. Przyjrzyjmy się temu bliżej.
Kredyt z oprocentowaniem stałym przez cały okres spłaty gwarantuje niezmienną wysokość rat. Oprocentowanie uwzględnia zarówno część kapitałową, jak i odsetki. Kredyt gotówkowy ze stałym oprocentowaniem jest niezależny od zmiany stóp procentowych. Przy podpisaniu umowy od razu poznasz całkowity koszt swojego zobowiązania. Oprocentowanie stałe jest z góry ustalone przez instytucje bankowe.
W przypadku kredytu z oprocentowaniem zmiennym nie można dokładnie przewidzieć wysokości rat zaciągniętego zobowiązania oraz jego całkowitych kosztów. Wysokość oprocentowania zależy od stóp procentowych. W momencie, gdy zmieni się stopa procentowa, to tym samym zmieni się również wysokość oprocentowania. Trzeba pamiętać o tym, że zgodnie z Ustawą z dnia 29 sierpnia 1997 r. o Narodowym Banku Polskim wysokość stóp procentowych w Polsce ustala Rada Polityki Pieniężnej. Dlatego oprocentowanie zmienne ulega zmianie za każdym razem, gdy organ decyzyjny Narodowego Banku Polskiego obniża lub podnosi stopę procentową.
Trudno stwierdzić, które oprocentowanie bardziej się opłaca – stałe czy zmienne. W przypadku oprocentowania zmiennego nie można określić końcowego kosztu kredytu. Z drugiej strony natomiast taki kredyt może okazać się tańszy niż kredyt ze stałym oprocentowaniem. Tak naprawdę sporo zależy od sytuacji na rynku finansowym w Polsce.
Ze skrótem RRSO można niejednokrotnie spotkać się w reklamach produktów finansowych, takich jak kredyt czy pożyczka. RRSO, czyli Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania, to nic innego jak całkowity koszt kredytu ponoszonego przez konsumenta. RRSO uwzględnia oprocentowanie, prowizje, opłaty za ubezpieczenie kredytu i inne usługi. Jest to wskaźnik, którego wysokość jest wyrażona w wartości procentowej. Dla przyszłych kredytobiorców to właśnie RRSO jest bardzo przydatną informacją w trakcie przeglądania i analizowania ofert. Pozwala to racjonalnie podejść do oceny kosztów kredytu, który zamierzamy zaciągnąć. Wysokość RRSO jest ustalana przez banki w skali roku. Nie możemy jednak zapomnieć o jednym, istotnym fakcie. Porównanie kredytów pod względem RRSO ma sens wyłącznie wtedy, gdy mają one taką samą wysokość pożyczonej kwoty oraz ten sam okres spłaty.
Jak najbardziej, choć częściej zdarza się to w przypadku firm pożyczkowych. W praktyce wygląda to tak, że oddajemy taką samą kwotę, jaka została przez nas zaciągnięta, bez dodatkowych opłat. Przykładem takiego produktu jest darmowa chwilówka, którą można znaleźć w ofercie instytucji pozabankowych.
Decyzja o zaciągnięciu kredytu gotówkowego powinna być dobrze przemyślana. Spróbujemy teraz podpowiedzieć, od czego zacząć krok po kroku.
Zanim decyzja o wzięciu kredytu zostanie podjęta, należy realnie ocenić swoje możliwości finansowe. Kredyt gotówkowy to poważne zobowiązanie, które należy terminowo spłacić. W innym wypadku zostaną naliczone odsetki za każdy dzień zwłoki. Dlatego powinieneś zastanowić się, czy na pewno będziesz w stanie spłacić takie zobowiązanie. Przekalkuluj również to, na co chcesz przeznaczyć zaciągnięty kredyt i ile faktycznie potrzebujesz pieniędzy.
W ofercie bankowej znajdziesz wiele interesujących propozycji kredytów gotówkowych. Nie da się ukryć, że przenalizowanie wszystkich dostępnych ofert jest czasochłonne i po prostu męczące. W takiej sytuacji pomocna może okazać się nasza porównywarka kredytów gotówkowych. W szybki i prosty sposób możesz znaleźć dla siebie najlepszą ofertę kredytu. Nie musisz nawet wychodzić z domu. Wszystko załatwisz za pośrednictwem Internetu, w tym również złożenie wniosku. Najlepsze oferty w jednym miejscu.
Gdy już dokonałeś wyboru najlepszej oferty, to przyszła pora na złożenie wniosku o kredyt. Możesz to zrobić przez Internet, bez wizyty w placówce. Do wniosku należy dołączyć wymagane dokumenty (spójrz na akapit „Jakie dokumenty są potrzebne?”). Najważniejsze, aby poprawnie wypełnić wniosek. W razie problemów możesz liczyć na pomoc doradcy klienta.
Po pozytywnym rozpatrzeniu Twojego wniosku o kredyt gotówkowy, bank poinformuje Cię o możliwej kwocie kredytu oraz harmonogramie spłat.
Pamiętaj, aby dokładnie zapoznać się z treścią umowy oraz warunkami przyznania kredytu. Dodatkowo sprawdź, czy Twoje podstawowe dane są poprawne (imię, nazwisko, PESEL, numer dowodu osobistego).
Jeśli wszystko się zgadza, to teraz pozostaje Ci już tylko podpisać umowę o kredyt gotówkowy.
Ostatnim krokiem jest uruchomienie kredytu i wypłata przyznanych środków na konto bankowego klienta. Pieniądze można otrzymać nawet tego samego dnia. Wszystko zależy od godzin, w jakich odbywają się sesje księgowania przelewów w poszczególnych bankach.
Z pewnością zastanawiasz się, w jakim banku opłaca się wziąć kredyt. Nie ma na to jednej prostej odpowiedzi, ponieważ oferty banków ciągle się zmieniają. Warunki kredytowania są wciąż zmienne, a więc raz bardziej opłaca się wziąć kredyt w jednym banku, za chwilę natomiast już w innym. Wiadomo, że im taniej, tym lepiej. Trzeba jednak uważać na wszelkiego rodzaju hasła reklamowe typu „kredyt 0%”. Bardzo często jest to zwykły chwyt marketingowy, który ma na celu zwabienie klienta.
Oczywiście, ale jak to często bywa, trzeba spełniać pewne wymogi. Wysoka zdolność kredytowa to podstawa. Z kolei na nią składa się wiele czynników, o których już była mowa. Zabezpieczenie kredytu również wpływa na możliwość uzyskania atrakcyjniejszych warunków kredytowania. Zabezpieczenie spłaty kredytu zmniejsza ryzyko braku zwrotu otrzymanych środków pieniężnych, dzięki czemu banki czują się bezpieczniej w razie niewypłacalności kredytobiorcy. Jak widać, korzystają na tym obie strony.
Wracając do pytania, gdzie najlepiej wziąć kredyt gotówkowy, to niestety nie odpowiemy na nie wprost. Ofert kredytów gotówkowych i nie tylko jest bardzo wiele, a na dodatek ciągle ulegają one modyfikacji. Przede wszystkim warto na bieżąco śledzić oferty banków. Nie trzeba robić tego na własną rękę, ponieważ obecnie w Internecie można znaleźć wiele przydatnych narzędzi, m.in. porównywarka kredytów gotówkowych lub kalkulator rat kredytu. Na naszej stronie znajdziesz zarówno porównywarkę, jak i ranking kredytów gotówkowych. To z pewnością ułatwi poszukiwania najlepszego kredytu.
Kolejną frapującą kwestią jest to, czy zaciągnąć kredyt w swoim banku, czy lepiej w innym. Pierwsza opcja niesie za sobą szereg zalet. Stały klient banku może liczyć na uproszczone procedury wnioskowania o kredyt z mniejszą ilością formalności. Kredytodawca ma możliwość bezpośredniego wglądu w historię transakcji konsumenta, na którym są widoczne comiesięczne wpływy z wynagrodzenia za pracę lub z innych źródeł. To natomiast przyspieszy proces analizy zdolności kredytowej wnioskodawcy. Ponadto taki klient może posiadać inne produkty oferowane przez banki, m.in. kartę kredytową, a to również wpływa korzystnie na budowanie historii kredytowej.
Choć wzięcie kredytu w swoim banku gwarantuje sporo korzyści, warto jednak przyjrzeć się konkurencji. Może okazać się, że inny bank oferuje o wiele lepsze warunki kredytowania niż ten, w którym posiadamy konto. Konkurencja na rynku jest naprawdę duża, dlatego nie powinno się skupiać uwagi wyłącznie na ofercie swojego banku.
Nasza porównywarka kredytów gotówkowych została przygotowana z myślą o klientach, którzy mają problem z dokonaniem właściwego wyboru i nie tylko. To specjalne narzędzie dla wszystkich osób, które chcą sprawdzić najlepsze i aktualne oferty kredytów. Dzięki temu decyzja o tym, gdzie zaciągnąć kredyt nie musi już być problemem.
Kredyt gotówkowy to bardzo popularny produkt finansowy. Jednocześnie jest to zobowiązanie, które będziemy spłacać przez dłuższy okres, nawet kilku lat. W gąszczu tak wielu ofert można łatwo się pogubić i dokonać niewłaściwego wyboru. Dlatego sprawdźmy, na co zwrócić uwagę przy wyborze kredytu gotówkowego.
Zacznijmy od podstawowych parametrów kredytów:
RRSO, czyli Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania, to wskaźnik uwzględniający wszystkie podstawowe koszty kredytu. Przeglądając poszczególne oferty, warto zwrócić uwagę na jego wysokość. Nie powinno się jednak bazować wyłącznie na samym RRSO. Niskie RRSO nie zawsze oznacza tańszy kredyt. Wynika to z tego, że Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania informuje o całkowitych kosztach kredytu ujętych w skali roku. Dlatego wiele zależy od rodzaju rat kredytu. Czy więc będzie to spłata w miesięcznych ratach równych, czy może spłata jednorazowo na koniec okresu kredytowania. Może więc zdarzyć się, że kredyt z niższym RRSO w rzeczywistości będzie droższy. Odwiedź naszych partnerów – liderów modnego obuwia!
Oprocentowanie kredytu gotówkowego jest jednym z ważniejszych parametrów tego rodzaju produktu bankowego. Marża kredytu stanowi natomiast część oprocentowania, które jest zyskiem dla banku. Wysokość marży może być różna i jest ustalana indywidualnie przez każdą instytucję bankową. Na podstawie oprocentowania nominalnego są naliczane odsetki od udzielonego kredytu.
Na koszt zaciągniętego kredytu gotówkowego składa się również prowizja, która jest pobierana przez bank jednorazowo lub z możliwością rozłożenia na raty. Prowizja kredytu jest wyrażona w procentach, a jej wysokość zależy od kwoty zobowiązania oraz od konkretnej oferty banku.
Kwota raty kredytu gotówkowego jest bardzo istotna dla przyszłego kredytobiorcy. Na jej wysokość składa się kilka różnych kosztów, nie tylko oprocentowanie lub prowizja. Rata kredytu zawiera część kapitałową i część odsetkową. Okres spłaty kredytu ma wpływ na wysokość raty. Najczęściej działa to w ten sposób, że im dłuższy okres kredytowania, tym niższa rata. Nie świadczy to od razu, że taki kredyt będzie tańszy. Jest to niestety błędny wniosek. Jeśli chcesz szybko sprawdzić wysokość miesięcznej raty, to możesz skorzystać z kalkulatora rat kredytu gotówkowego dostępnego w Internecie.
Obecnie ubieganie się o kredyt gotówkowy przez Internet jest bardzo wygodne. Nie trzeba nawet wychodzić z domu, ponieważ wszystkie formalności można załatwić online. Wniosek można złożyć według własnego uznania. Na ogół banki umożliwiają kilka sposobów wnioskowania o kredyt. Można to zrobić w serwisie transakcyjnym, w aplikacji mobilnej, na infolinii lub w placówce banku.
Gdy już dokonałeś wyboru oferty (jeśli nie, to polecamy sprawdzić nasz ranking kredytów gotówkowych), to wystarczy wejść na stronę wybranego banku i rozpocząć wnioskowanie online. Jeżeli nie jesteś jego stałym klientem, to nic straconego – w każdej chwili możesz dołączyć. We wniosku o kredyt gotówkowy musisz podać swoje podstawowe dane osobiste oraz niezbędne informacje do przeanalizowania Twojej zdolności kredytowej, m.in. wysokość miesięcznych dochodów. Całość powinna zająć zaledwie kilka minut.
Po wypełnieniu i przesłaniu wniosku przychodzi etap weryfikacji. Kredytodawcy stosują różne sposoby sprawdzenia tożsamości swojego klienta przez Internet. Jednym z nich jest przelew weryfikacyjny na symboliczną kwotę. Coraz częściej banki korzystają z nowoczesnych rozwiązań jak na przykład udzielenie kredytu za pomocą wideoweryfikacji.
Kolejny krok to analiza Twojej zdolności kredytowej. Banki bardzo dokładnie sprawdzają historię kredytową potencjalnego klienta. Wiele również zależy od kwoty kredytu, o jaką wnioskujesz. Im wyższa wnioskowana kwota, tym większe wymagania wobec wnioskodawcy.
Następnie bank przygotowuje umowę o kredyt dla swojego klienta, czyli dla Ciebie. Podpisanie umowy kredytowej odbywa się w różny sposób. Najczęściej jest ona przesyłana na podany adres e-mail, a zawarcie umowy potwierdzasz przez SMS lub w aplikacji mobilnej.
Jeśli wszystko przebiegnie bez większych problemów, to otrzymane środki pieniężne zostaną przelane na Twoje konto bankowe.
Każdy bank ustala indywidualne zasady ubiegania się o kredyt gotówkowy, dlatego proces wnioskowania może różnić się w zależności od instytucji. Wszystkie najważniejsze informacje o kredycie online można znaleźć na stronie internetowej wybranego banku.
Kredyt gotówkowy to produkt finansowy, który w szybki sposób może zasilić nasze konto bankowe, a tym samym pomóc w nagłych wydatkach. Zdajemy sobie sprawę z tego, że taka duża liczba ofert kredytów dostępnych na rynku nie ułatwia dokonania wyboru. Odpowiednio dobrany kredyt gotówkowy przyniesie wiele korzyści, a co istotne – pozwoli uniknąć dodatkowych kosztów.
Nasz ranking kredytów gotówkowych został stworzony przez specjalistów w tej dziedzinie, którzy na bieżąco śledzą sytuację na rynku bankowym. Jeśli tylko jakaś oferta ulegnie zmianie, to możesz mieć pewność, że zostanie to zaktualizowane. Dzięki temu znajdziesz tu wyłącznie aktualne oferty kredytów. Nie musisz tracić czasu na przeglądanie wielu stron w poszukiwaniu kredytu gotówkowego. W jednym miejscu zebraliśmy najlepsze oferty dostępne w polskich bankach.
Jest on tworzony na podstawie podstawowych parametrów, m.in. kwota kredytu, okres spłaty, rata kredytu, wiek kredytobiorcy. Dodatkowo możesz od razu sprawdzić szczegóły przykładowej oferty. Znajdziesz tam informacje o oprocentowaniu, prowizji oraz o ubezpieczeniu kredytu. Ranking kredytów gotówkowych jest na bieżąco aktualizowany, dlatego zestawienie może co jakiś czas wyglądać inaczej. Jest to oczywiście zrozumiałe, ponieważ oferty kredytów gotówkowych dynamicznie się zmieniają.
Ranking kredytów gotówkowych na porownywarkabankow.pl umożliwia porównanie najlepszych ofert dostępnych na rynku. Nie musisz się obawiać o swoje bezpieczeństwo, ponieważ w naszym rankingu sprawdzisz wyłącznie propozycje od legalnie działających instytucji finansowych.
Porównywarka kredytów gotówkowych to proste narzędzie, które w kilka sekund umożliwi Ci samodzielną analizę najlepszych ofert. Takie rozwiązanie jest bardzo wygodne, a do takiego niezwykle szybkie. Za pomocą suwaka w naszej porównywarce musisz określić kwotę, jaką chcesz zaciągnąć oraz okres, na który chcesz się zapożyczyć. Następnie wystarczy kliknąć „znajdź najlepszy kredyt”. I to tylko tyle! Jeśli jakaś oferta wpadnie Ci w oko, to możesz od razu rozpocząć wnioskowanie o kredyt.
W naszej porównywarce kredytów gotówkowych znajdziesz oferty takich banków jak: Santander Consumer Bank, BNP Paribas, PKO PB czy Alior Bank. Dzięki temu z łatwością możesz zapoznać się z ofertą najpopularniejszych banków. Już teraz z porownywarkabankow.pl wybierz najlepszy dla siebie kredyt gotówkowy. Tani kredyt jest jak najbardziej możliwy.
Wiele zależy od oczekiwań oraz potrzeb klienta. Wspominaliśmy już o tym, że kredyt gotówkowy to poważne zobowiązanie. Decyzja o jego zaciągnięciu nie powinna jednak zostać podjęta bez większego zastanowienia się.
Kredyt gotówkowy można przeznaczyć na dowolny cel, stąd też ten rodzaj zobowiązania jest bardzo popularny. Za środki z kredytu klient może kupić nowy samochód, przeprowadzić remont mieszkania czy nawet wyjechać na wymarzone wakacje. Zawsze jednak trzeba pamiętać o zdrowym rozsądku. Mimo wszystko kredyt gotówkowy to bardzo opłacalne rozwiązanie, które pozwoli pokryć wydatki, nawet te niezwłoczne.
W naszym serwisie porownywarkabankow.pl możesz sprawdzić najlepsze oferty, a następnie błyskawicznie zaciągnąć kredyt gotówkowy online.
Banki nie mają określnej z góry kwoty jaką musisz zarabiać, aby otrzymać kredyt. Wszystko zależy od wielu czynników i każde zapytanie kredytowe jest rozpatrywane indywidualnie. Na pewno musisz posiadać stałe i udokumentowane źródło dochodów i nie być bardzo zadłużonym.
Wnioskując o kredyt go†ówkowy musisz być osobą pełnoletnią, posiadać dowód osobisty, telefon komórkowy, adres email oraz adres zamieszkania. W przypadku większości ofert musisz również potwierdzić źródło otrzymywanych dochodów. Jeśli bierzesz kredyt online, niezbędne jest również konto osobiste na które zostanie wypłacony kredyt.
Wnioskując o kredyt gotówkowy, warto upewnić się, że informacje o nas nie figurują w bazach dłużników, takich jak BIK i BIG. Kredytodawcy z reguły nie udzielają wsparcia finansowego osobom zadłużonym, dlatego lepiej nie marnować czasu na wysyłanie wniosku, który i tak spotka się z negatywną odpowiedzią.
W celu szybkiego i bezproblemowego wnioskowania o kredyt gotówkowy, warto zwrócić uwagę na ofertę internetową. Kredyt gotówkowy online pozwala na otrzymanie niezbędnych środków bez wychodzenia z domu, zbędnych formalności, i czekania w kolejkach. Aby całość odbyła się bezprzestojowo, należy wcześniej przygotować niezbędne dokumenty i załączniki.
Zasada działania kredytu gotówkowego jest względnie prosta. Całość polega na tym, że kredytodawca powierza klientowi określoną sumę. Klient musi ją spłacić zgodnie z harmonogramem określonym w umowie. Suma należna do zwrotu może być powiększona o prowizję, oprocentowanie, a czasem także i odsetki (jeżeli klient spóźnia się ze spłatą).
Oferta bankowa ulega niezmiennej rotacji, dlatego też trudno wskazać, który bank proponuje najtańszą ofertę. Warto zainteresować się tematem i samemu poszukać kredytów np. poprzez rankingi i portale branżowe. Głównym wskaźnikiem ceny kredytu będzie RRSO, czyli Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania. Im niższa jest ta wartość, tym korzystniejszy będzie kredyt gotówkowy.
Kredyt gotówkowy online najlepiej zaciągnąć w zaufanym banku lub instytucji. W obecnych czasach nie brak oszustów internetowych, którzy wykorzystują niewiedzę potencjalnych klientów. Z tego powodu poszukiwania kredytu online mądrze zacząć poprzez wgląd w opinie użytkowników, recenzje i zestawienia. Absolutnie nie należy klikać w linki od nadawców, których nie znamy, ani też podawać swoich danych osobowych bez weryfikacji rzetelności danego podmiotu.
Niestety, nie mamy dobrej wiadomości dla osób o niskim dochodzie. Tacy klienci zazwyczaj nie mogą skorzystać z pełnego potencjału oferty bankowej, ponieważ banki mają dość spore wymagania odnośnie możliwości finansowych swoich klientów. Ci, którzy zarabiają najniższą krajową, mogą liczyć jedynie na niskie kwoty, oscylujące w granicach kilku tysięcy złotych.
Wniosek o wybrany kredyt gotówkowy dostępny jest bezpośrednio na stronie internetowej danego kredytodawcy. Najczęściej jest to internetowy formularz, który możliwy jest do wypełnienia zarówno z poziomu komputera osobistego, jak i smartfona.
Rankingi kredytów gotówkowych pozwalają sortować oferty według ceny. Warto zwracać uwagę na opłaty takie jak oprocentowanie i prowizja. Szczególnym zainteresowaniem cieszą się kredyty gotówkowe z niskim RRSO, których koszt jest bardzo niski.
Ranking kredytów gotówkowych jest niezwykle prosty i intuicyjny w użyciu. Wystarczy znaleźć w nim kredyt, który nas interesuje i kliknąć w odnośnik, który przekieruje nas na stronę danego kredytodawcy. Dzięki temu z pomocą kilku kliknięć możliwe jest wnioskowanie o kredyt gotówkowy online.
To, ile jednocześnie można zaciągnąć kredytów gotówkowych, zależy w dużej mierze od polityki danego banku. Są podmioty, które nie mają z tym problemu, ale są też kredytobiorcy, którzy zastrzegają sobie możliwość odrzucenia wniosku ze względu na trwający nadal inny kredyt.
Zazwyczaj trwający nadal kredyt gotówkowy w innym banku nie jest przeszkodą, aby zaciągnąć kolejny u innego pożyczkodawcy. Należy mieć jednak na uwadze, że konieczność spłacania rat za trwający kredyt może obniżyć naszą zdolność kredytową w oczach innego podmiotu. Z tego względu zaleca się spłatę poprzedniego zobowiązania w całości, aby mieć jak największą szansę na kolejny, korzystny kredyt.
Na całkowity koszt kredytu gotówkowego wpływa nie tylko sama kwota finansowania, lecz także dodatkowe opłaty. Może okazać się, że długoterminowy kredyt będzie znacznie droższy, niż krótkoterminowe wsparcie finansowe, ze względu na wysokie oprocentowanie. W przypadku mniejszych kredytów równie ważna jest prowizja, ponieważ stanowi ona znaczącą część kwoty należnej do spłaty.
Na decyzję dotyczącą kredytu gotówkowego czeka się zazwyczaj od kilku godzin, do paru dni od chwili rozpatrzenia wniosku. Całość przebiega znacznie sprawniej w przypadku kredytów zaciąganych przez internet. W niektórych przypadkach możliwe jest nawet otrzymanie środków w ciągu kilkunastu minut od wydania decyzji.
Obawy o bezpieczeństwo danych osobowych i finansów, mimo iż zrozumiałe, są najczęściej przesadzone. Obecnie banki i instytucje używają najnowszych technologii, po to aby świadczyć kredyty gotówkowe przy najwyższych standardach bezpieczeństwa. Można więc śmiało uznać, że kredyt gotówkowy przez internet jest równie bezpieczny, co ten zaciągany stacjonarnie.
Niewypłacalność spowodowana kredytem gotówkowym może doprowadzić do decyzji o ogłoszeniu upadłości konsumenckiej. Aby dokonać takiego działania, należy złożyć odpowiedni wniosek do sądu, odpowiedniego dla miejsca zamieszkania osoby zadłużonej. Upadłość konsumencka wiąże się z likwidacją majątku osoby zadłużonej na rzecz zaspokojenia wierzycieli.
Spłata kredytu gotówkowego jest niezwykle prosta. Całość polega na przelaniu odpowiedniej sumy na numer konta określony w umowie. W przypadku ratalnego kredytu niezbędne będzie cykliczne dokonywanie wpłat, zgodnie z wcześniej ustalonym harmonogramem. Warto pamiętać o tym, że poza samą kwotą, spłacić trzeba również prowizję, a także dodatkową sumę wynikającą z oprocentowania kredytu.
Brak terminowej spłaty zobowiązania wiąże się z konsekwencjami. Najczęstszą z nich jest wzrost kosztów kredytu gotówkowego, ponieważ wierzyciel może naliczyć odsetki karne. Ciągłe zwlekanie ze spłatą przy jednoczesnym unikaniu kontaktu może z kolei doprowadzić do wszczęcie postępowania sądowego. Może się to skończyć działaniami komornika, dlatego lepiej rozliczyć się z kredytodawcą według pierwotnie ustalonego harmonogramu.
Kredyty gotówkowe z reguły są bardziej sprawdzonym rozwiązaniem od pozabankowych pożyczek. Ponadto, kredyt pozwala na uzyskanie znacznie większych kwot, co zadowoli bardziej wymagających klientów. Pożyczki i chwilówki mają niższe wymagania, ale opiewają na mniejsze sumy i krótszy okres spłaty. Trudno więc wskazać, który typ wsparcia finansowego jest lepszy, ponieważ zależy to od potrzeb klienta.
Jeżeli dana osoba ma do czynienia z komornikiem, to niemal pewne jest, że figuruje ona w rejestrze dłużników. Tacy klienci nie wzbudzają zaufania banków i instytucji, toteż wysłane przez nich wnioski są odrzucane. Dzieje się tak, ponieważ kredytodawcy chcą uniknąć ryzyka strat finansowych, które mogłyby powstać przez brak możliwości odzyskania udzielonej sumy.
Niezbędnymi dokumentami podczas wnioskowania o kredyt gotówkowy są przede wszystkim dowód osobisty (bądź inny dokument tożsamości) i zaświadczenie o dochodach. Zaświadczenie wypełniane jest przez pracodawcę, i pozwala bankowi określić możliwości finansowe osoby wnioskującej.
We wniosku o kredyt gotówkowy muszą znaleźć się informacje o kredytobiorcy, takie jak jego imię, nazwisko, numer PESEL, adres zamieszkania. Istotną częścią wniosków o kredyt są informacje dotyczące dochodów. W przypadku większych kredytów może być wymagany załącznik z zaświadczeniem o dochodach, wypełnionym przez pracodawcę. Pozostałe informacje, które mogą być wymagane przy wnioskowaniu to liczba osób na utrzymaniu, miesięczne koszty utrzymania i zobowiązania danej osoby.
Standardowy kredyt gotówkowy można przeznaczyć na dowolny cel. Przykładowo, może to być naprawa samochodu, zakup wyposażenia mieszkania, czy też poprawa jakości życia. Warto zwracać uwagę na to, czy dany kredyt nie jest kredytem celowym. W takich przypadkach pieniądze można przeznaczyć wyłącznie na cel określony w umowie. Przykładem takiej usługi jest kredyt samochodowy i kredyt hipoteczny.
