Tag: karta kredytowa

Jak działa debet na koncie? Co to jest debet?

Dla wielu osób debet na koncie jest czymś normalnym. Korzystając z dostępnych tam środków finansują różne wydatki, czasem te nieprzewidziane. Warto natomiast pamiętać o konieczności spłaty debetu. W dzisiejszym artykule opiszemy nieco bliżej, co to jest debet na koncie. Jak działa debet? Co trzeba zrobić, by móc skorzystać z debetu. Czy debet na koncie to to samo, co limit odnawialny lub karta kredytowa? Zapraszamy do lektury.

Debet na koncie bankowym

Jeśli potrzebujesz dodatkowych pieniędzy, masz kilka możliwości. Chwilówka online jest sposobem na niemal błyskawiczne otrzymanie przelewu, choć jego suma raczej nie jest zbyt duża. Sporo pieniędzy, na przykład kilkanaście lub kilkadziesiąt tysięcy złotych, możesz otrzymać w ramach pożyczki ratalnej. Czasem po większą sumę warto udać się do banku – tam złożysz wniosek o kredyt gotówkowy. Wszystkie te sposoby na otrzymanie dodatkowej gotówki wymagają jednak trochę zachodu, wypełnienia formalności i spełnienia pewnych kryteriów. Czy można uzyskać szybciej zastrzyk gotówki? Oczywiście, że tak!

Jednym ze sposobów na zapewnienie sobie stałego dostępu do źródła dodatkowych pieniędzy jest karta kredytowa. W naszym rankingu kart kredytowych znajdziesz aktualnie najlepsze oferty pochodzące z różnych banków i innych instytucji. Jest jednak jeszcze jeden sposób na dodatkowe środki do wykorzystania w dowolnym momencie na dowolny cel. Debet na koncie bankowym może być atrakcyjną alternatywą zarówno dla różnych form pożyczek, jak i dla kart kredytowych.

Co to jest debet na koncie?

Na starcie warto wyjaśnić, czym jest debet na koncie. Maksymalnie upraszczając to zagadnienie – debet oznacza ujemne saldo na Twoim rachunku bankowym. Zwykle niemożliwe jest wydanie większej sumy pieniędzy, niż masz na swoim koncie. Czasem ujemny bilans pojawia się, gdy bank naliczy dodatkowe opłaty (np. za prowadzenie konta, czy za kartę płatniczą), albo ściągnie ratę kredytu. Taka sytuacja jest dość niepokojąca, a bank będzie próbował się z Tobą kontaktować, by szybko spłacić zadłużenie. W przypadku produktu, jakim jest debet na koncie bankowym, mówimy natomiast o zupełnie kontrolowanej sytuacji. Bank pozwala Ci wtedy na skorzystanie z większej liczby pieniędzy, niż masz na koncie.

Można więc powiedzieć, że debet na koncie bankowym jest pewnego rodzaju pożyczką lub kredytem. Działa jednak na nieco innych zasadach. Aby uruchomić taką funkcjonalność w swoim koncie bankowym, musisz podpisać z bankiem dodatkową umowę. Bank przyznaje swojemu klientowi określony limit debetowy. Do tego poziomu możesz “zejść poniżej zera” ze stanem swojego rachunku bankowego. Jednocześnie trzeba ustalić z bankiem (a raczej wybrać coś z jego oferty), jak będzie przebiegała spłata debetu. 

Odsetki od wykorzystanego debetu

Debet na koncie w banku jest pewnego rodzaju kredytem. Gdy wykorzystasz środki, a saldo na rachunku będzie ujemne, bank zacznie naliczać odsetki. Czasem stanie się to dopiero po pewnym czasie. Podobnie, jak w przypadku karty kredytowej, czasami możesz bez dodatkowych kosztów korzystać z dostępnego limitu środków przez pewien czas – na przykład przez 50-60 dni. Dopiero brak spłaty po upływie tego terminu będzie skutkował naliczeniem odsetek. Niektóre banki naliczają odsetki już od pierwszego dnia. Warto więc dobrze poznać warunki spłaty debetu na rachunku

W bankach możesz liczyć na zróżnicowane oferty. Warto porównać je ze sobą i wybrać taką, która pozwoli cieszyć się dodatkowymi dostępnymi środkami bez zbędnych kosztów.

Co trzeba wiedzieć na temat debetu?

Zwykle posiadacz konta w banku może wykorzystać tyle środków, ile ma pieniędzy zgromadzonych na rachunku. Uruchamiając debet można zwiększyć tę sumę o pewną wartość – o przyznany limit. Zwykle wynosi kilka tysięcy złotych, choć zdarzają się znacznie większe limity. W przeciwieństwie do pożyczek, nawet tych przyznawanych błyskawicznie przez Internet, debet jest dostępny w każdym momencie. O ile masz dostępną sumę limitu na rachunku – możesz użyć jej do płatności. Pieniądze pochodzące z debetu nie różnią się niczym od Twoich środków na koncie. Możesz wykonywać przelewy, płacić za zakupy kartą, wykonywać transakcje w Internecie, czy wypłacić środki z bankomatu.

Dostępność środków w każdym momencie i elastyczność w korzystaniu z limitu na różne sposoby są bez dwóch zdań największymi zaletami debetu na rachunku bankowym. W pewnym stopniu debet przypomina nieco kredyt odnawialny. W każdym miesiącu masz do wykorzystania określoną sumę dodatkowych środków. Po ich spłacie te są znów dostępne dla posiadacza konta.

Automatyczna spłata zadłużenia

Spłata debetu na koncie jest bardzo prosta – znacznie łatwiejsza do wykonania, niż spłata pożyczki. Wszystkie nowe środki trafiające na rachunek z debetem w pierwszej kolejności służą do spłaty zadłużenia. Dopiero po uzupełnieniu stanu konta do poziomu zera złotych (lub więcej), środki zaczynają tworzyć dodatnie saldo na koncie. Nie zmienia to faktu, że nawet po częściowej spłacie debetu znów możemy korzystać z niego aż do osiągnięcia przyznanego limitu.

Przykład: Jeśli masz w pełni wykorzystany debet w wysokości 5.000 złotych,a przelejesz na to konto sumę 7.500 złotych – debet zostanie spłacony, a na koncie zobaczysz saldo wynoszące 2.500 złotych. Ile pieniędzy wtedy będzie do wykorzystania? Dostępne środki to znów 7.500 złotych – 2.500 złotych to dodatnie saldo, a 5.000 wynosi dostępny debet.

Kto może skorzystać z debetu na koncie bankowym?

Debet na koncie osobistym dostępny jest dla każdego, kto spełni warunki stawiane przez konkretny bank. Pierwszym z nich jest oczywiście posiadanie konta – rachunku bankowego. Debet nie może funkcjonować jako samodzielny produkt – bez konta. Decyzja o przyznaniu limitu środków do wykorzystania w ramach debetu podejmowana jest podobnie, jak w przypadku pożyczek. Bank sprawdza zdolność kredytową. Analizuje otrzymywane dochody, ich źródło, a także comiesięczne wydatki klienta. Sprawdzane jest też aktualne zadłużenie w Biurze Informacji Kredytowej. Aby ochronić się przed nierzetelnymi klientami, bank sprawdza też listy dłużników. Jeśli zalegasz ze spłatą poprzednich zobowiązań, szanse na otrzymanie debetu spadają.

Ostatecznie trzeba po prostu wnioskować o przyznanie debetu i czekać na decyzję banku. Jeśli masz stałe dochody i nie figurujesz w rejestrach dłużników – bank powinien wydać pozytywną decyzję.

Czym grozi brak spłaty debetu na koncie?

Warto pamiętać, że debet na koncie osobistym jest traktowany tak, jak inne zobowiązania wobec banku – kredyty, pożyczki, czy niespłacona karta kredytowa.W przypadku braku terminowej spłaty możemy więc liczyć się z takimi samymi konsekwencjami. Najpierw bank wyśle kilka razy powiadomienie z informacją o terminie spłaty. Następnie zacznie naliczać karne odsetki, a dalsze zaniechanie spłaty będzie skutkowało przekazaniem sprawy do działu windykacji. Jeśli masz problemy finansowe, spróbuj dogadać się z bankiem. Jedną z opcji jest rozłożenie długu na raty. Unikanie kontaktu z bankiem, czy działem windykacji nie prowadzi do niczego dobrego. Z pewnością prędzej, czy później instytucja finansowa skieruje sprawę na drogę sądową. Osoba nie płacą swoich zobowiązań finansowych nie ma co liczyć na pozytywny finał takiej sprawy.

Efektem przegranej sprawy sądowej będzie zapewne rozpoczęcie egzekucji komorniczej. Komornik może zabierać pieniądze z pensji, czy zająć różne ruchomości lub nieruchomości. Poza sporą dawką stresu musisz liczyć się ze sporymi kosztami komorniczymi.

Jak zareagować na wezwanie do zapłaty? Najlepiej po prostu jak najszybciej spłacić wierzytelność i poinformować o tym bank.Jeśli nie masz takiej możliwości – i tak skontaktuj się z bankiem w celu znalezienia rozwiązania zadowalającego dla obu stron.

Ważne informacje o debecie na rachunku w różnych bankach

Limit na rachunku bankowym dostępny jest dla klientów różnych banków. KAżdy bank ma debet na koncie w swojej ofercie. W zależności od konkretnego banku, oferta może być natomiast nieco inna. Główne różnice to kwota debetu, termin na jego spłatę i odsetki związane z korzystaniem z pieniędzy.

Debet w ING Bank Śląski

ING Bank Śląski może zaproponować nawet 50.000 złotych debetu na koncie! Suma nie może być jednak większa od sześciokrotności wysokości otrzymywanych dochodów netto. RRSO debetu w ING Banku Śląski wynosi 7,78%, choć być może w przyszłości pojawią się też inne oferty debetów na koncie. Wniosek o przyznanie limitu można złożyć w placówce banku lub w serwisie bankowym przez Internet.

PKO BP – debet na koncie

W największym polskim banku możesz wnioskować o 5.000 złotych limitu w ramach debetu na koncie. Także w Koncie dla Młodych możliwe jest uruchomienie debetu – w kwocie do 500 złotych. To dobry sposób na naukę rozporządzania swoimi finansami. Koszt debetu w PKO BP to 5 złotychw przypadku Konta za Zero. W pozostałych kontach zapłacimy natomiast 7,2% od wykorzystanej kwoty debetu. Bank PKO BP daje klientowi 30 dni na spłatę debetu. Wystarczy regularnie otrzymywać wpływy na swoje konto, by sukcesywnie spłacać zadłużenie.

mBank – debet na koncie osobistym

Także w mBank możemy wnioskować o przyznanie limitu na rachunku bankowym. Umowa na przyznany debet obowiązuje przez rok (12 miesięcy). W mBank nie zapłacimy za wykorzystany debet przez pierwsze 30 dni. Następnie odsetki wynoszą 9,16^ rocznie.

Debet na koncie w Millenium

Także w Banku Millenium nie zapłacisz za wykorzystany debet. Tu jednak termin na darmowe korzystanie wynosi tylko 7 dni. Po tym okresie bank naliczy dodatkową opłatę, a RRSO wynosi wtedy 7,44%. Millenium pozwala na złożenie wniosku przez Internet Jeśli bank pozytywnie oceni Twoją zdolność kredytową, pozytywnie rozpatrzy Twój wniosek.

Co jest lepsze – debet na koncie czy karta kredytowa?

Możliwość korzystania ze środków na koncie, czy wygodna płatność kartą? Karta kredytowa i debet na rachunku bankowym działają w zbliżony sposób.Oba produkty nie tylko funkcjonują podobnie, wiążą się także ze zbliżonymi kosztami – RRSO wynosi od kilku do kilkunastu procent. W przypadku debetu na koncie należy posiadać konto w danym banku. Karta kredytowa może natomiast funkcjonować jako odrębny produkt.

Spłata karty kredytowej wymaga wykonania przelewu na udostępniony przez bank numer konta. Debet spłacamy natomiast po prostu poprzez otrzymywanie jakichkolwiek wpływów na swoje konto. Może to być comiesięczna wypłata, emerytura, czy nawet zasiłek. Warto zastanowić się, co będzie wygodniejsze. Aby to ocenić, musisz ocenić, jak korzystasz z dostępnych środków. Niektórzy decydują się natomiast na oba produkty jednocześnie.

Debet na koncie – podsumowanie

Debet na koncie bankowym jest dość dobrą alternatywą dla pożyczek online i karty kredytowej. Płacisz odsetki tylko wtedy, gdy wykorzystasz limit w części lub całości. W zależności od banku i konkretnego konta osobistego, limit dostępnych środków może wynosić od kilkuset złotych do nawet kilkudziesięciu tysięcy.

Analizując Twój wniosek o przyznanie debetu na koncie osobistym, bank ocenia zdolność kredytową – sprawdza stałe dochody, koszty utrzymania i dotychczasowe zobowiązania. Spłata debetu jest bardzo wygodna – wystarczy przelać pieniądze na swoje konto, aby uzupełnić wykorzystane w ramach debetu środki. Pieniądze z debetu można wykorzystać w dowolny sposób – płacąc kartą, w Internecie, wykonując transakcje BLIK, czy wypłacając środki z bankomatu.

Najlepsza oferta debetowa to taka, w której przez jak najdłuższy czas możesz korzystać z pieniędzy bez dodatkowych odsetek. W niektórych bankach ten okres wynosi nawet 30 dni.

Budowa karty płatniczej: awers, rewers, chip, numer karty

Trzeba dość daleko sięgnąć pamięcią w przeszłość, by przypomnieć sobie czasy bez kart płatniczych. Popularny “plastik” dziś zadomowił się w portfelu prawie każdego z nas i pozwala na przeprowadzenie szybkiej, bezgotówkowej płatności. Możemy płacić kartą zarówno w tradycyjnych sklepach stacjonarnych, jak i w Internecie. Płatność za produkty i usługi to nie jedyne zastosowanie karty. Wypłaty z bankomatów, funkcja cashback, czy podłączenie karty do smartfona i płatności zbliżeniowe – to tylko niektóre funkcjonalności kart płatniczych. Niewielki, wykonany z plastiku przedmiot, a tyle możliwości – to wręcz zaskakujące! Budowa karty płatniczej jest dość mało znana nawet jej wieloletnim użytkownikom, dziś postaramy się ją więc pokrótce opisać. Z jakich elementów składa się karta płatnicza i które z nich wpływają na bezpieczeństwo transakcji?

Karta płatnicza – rozmiar

Istnieje wiele rodzajów kart płatniczych, które zwykle wyglądają dość podobnie. Niezależnie od tego, czy masz kartę do rachunku osobistego, kartę przedpłaconą prepaid, kartę kredytową, czy inny rodzaj karty – w dotyku są praktycznie takie same i mają identyczne wymiary. Karty każdego typu produkowane są z elastycznej masy wykonanej z tworzywa sztucznego.Dla umożliwienia odczytu w standardowych terminalach płatniczych i w bankomacie, rozmiar karty płatniczej musi być zawsze taki sam.

Wielkość karty płatniczej to 85,6 mm szerokości x 53,98 mm wysokości x grubość 0,76 mm. 

Określa to norma ISO/IEC 7810, a format karty płatniczej  nazywany jest ID-1. Karta nie jest jednak idealnie prostokątna. Jej rogi są zaokrąglone w charakterystyczny sposób. Promień zakrzywienia wynosi 3,18 mm. Rozmiar karty płatniczej przyjął się na tyle dobrze, że dzisiaj także wiele innych kart wygląda w ten sam sposób. Mowa o kartach lojalnościowych, kartach stałego klienta, voucherach, a nawet dokumentach tożsamości.

Norma określa nie tylko wymiary karty i jej kształt, ale również sposób rozmieszczenia elementów karty płatniczej. Dzięki temu na wszystkich kartach w tych samych miejscach znajdziemy numer, pole z podpisem, czy inne dane.

Co znajduje się na przodzie? Awers karty płatniczej

Wszystkie karty płatnicze mają ustandaryzowane rozmieszczenie poszczególnych elementów i pól. Dotyczy to zarówno przodu, jak i tylu karty. Na awersie karty płatniczej mamy więc takie dane, jak:

  • nazwa banku, w lewym, górnym rogu
  • chip (mikroprocesor), w centralnej części, przy lewej krawędzi karty
  • numer karty, w centralnej części awersu
  • dane właściciela karty, w lewym, dolnym rogu
  • data ważności, w środkowej części karty płatniczej, pod numerem karty
  • informacja o płatnościach zbliżeniowych, z prawej strony karty
  • logo organizacji płatniczej (Mastercard, VISA), w prawym, dolnym rogu karty

Co to jest numer karty płatniczej?

Jednym z najważniejszych parametrów każdej karty płatniczej jest jej numer. Numer karty płatniczej składa się z szesnastu cyfr, które są zgrupowane w 4 blokach po cztery cyfry. Numer karty płatniczej wskazuje na rachunek posiadacza karty, ale także pozwala rozpoznać bank – wydawcę karty. Dzięki numerowi system transakcyjny rozpozna też organizację, do której należy karta – zwykle to VISA lub Mastercard.

Karta płatnicza – numer

Poszczególne cyfry mają swoje znaczenie. Pierwsza cyfra numeru karty wskazuje na to, jaka instytucja wydała kartę:

  • 1 i 2 – linie lotnicze
  • 3 – karty klubowe T&E
  • 4 – instytucje finansowe, karta w organizacji VISA
  • 5 -instytucje finansowe, karta w organizacji Mastercard
  • 6 – instytucje finansowe, karta w innej organizacji, np. krajowej
  • 7 – stacje paliw, sieci sprzedaży paliw
  • 8 – sieci telekomunikacyjne

Co oznaczają kolejne cyfry w numerze karty?

Cyfry od drugiej do szóstej wskazują instytucję wystawiającą kartę. Pięciocyfrowy identyfikator wskazuje na konkretny bank w danym kraju lub na inną instytucję. Kolejne 9 cyfr numeru karty płatniczej to informacja o rachunku klienta – właściciela karty. Ostania cyfra służy do kontroli. Podczas podawania długiego ciągu cyfr (np. numer karty płatniczej, numer konta w banku, czy numer PESEL) często dochodzi do pomyłek. Cyfra kontrolna pozwala łatwo rozpoznać, że osoba podająca dany numer popełniła jakiś błąd.

Pierwsze sześć cyfr numeru karty płatniczej to tak zwany numer BIN (Bank Identification Number), czasem identyfikator nazywany jest też prefixem. W przypadku niektórych wystawców kart możemy spotkać się z powtórzeniem pierwszych czterech cyfr numeru BIN na powierzchni karty. Ma to na celu dodatkowe zabezpieczenie – ochronę przed podrobieniem karty.

Warto wiedzieć, że numer rachunku, na który wskazują cyfry w numerze karty płatniczej, nie jest identyczny z numerem konta bankowego, na przykład powiązanego z daną kartą.

Najczęstsze błędy podczas wpisywania numeru karty płatniczej

Wpisując numer karty płatniczej, na przykład w celu dokonania płatności online, czasem dochodzi do pomyłek. Na szczęście systemy transakcyjne zawsze sprawdzają, czy numer jest poprawny – czy zgadza się ilość znaków i suma kontrolna. Najczęstszymi błędami są:

  • pojedynczy błąd, czyli wpisanie złej cyfry w jednym z miejsc
  • dodanie cyfry lub pominięcie jej podczas wpisywania, wtedy nie zgadza się ilość znaków w numerze karty
  • zamiana kolejności sąsiadujących cyfr, na przykład 12 zapiszemy jako 21
  • inne błędy polegają zwykle na zamianę kolejności sąsiadujących cyfr, jak 121 zapisane jako 212, itp.

Termin ważności karty płatniczej – do czego służy?

Wszystkie karty płatnicze zawierają informację o dacie ważności. Informacja zawsze ma format MM/RR (czyli 01/22 dla stycznia 2022 roku). Data ważności jest wytłoczona na powierzchni karty. Czasem poprzedzają ją słowa VALID THRU (ważna do). Niektórzy wystawcy kart podają również datę wydania karty, lecz ta informacja nie jest raczej nigdzie wykorzystywana.

Termin ważności karty płatniczej to zwykle od 1 do 3 lat od jej wydania. Jest to ustalane przez wystawcę karty, na przykład przez Twój bank. Do kiedy można używać karty płatniczej? Ostatnim dniem, gdy będzie funkcjonowała, jest ostatni dzień miesiąca ważności. Nieaktywna karta może zostać zatrzymana przez bankomat, a nawet obsługę sklepu, w którym próbujesz dokonać płatności. Jeśli tak nie będzie, transakcja zostanie po prostu odrzucona. Bank zwykle zawczasu wyśle klientowi nową kartę płatniczą przed upływem terminu ważności tej aktualnie posiadanej.

Organizacja kartowa – jej logo i hologram

Organizacja kartowa (najczęściej VISA lub Mastercard) umieszcza swój logotyp w prawym, dolnym rogu karty płatniczej. Tam też w przypadku kart Mastercard znajdziemy czasem dodatkowy hologram. To element przyklejony lub wgrzany w powierzchnię karty, jest dodatkowym zabezpieczeniem. W ostatnich latach możemy też spotkać karty z hologramem znajdującym się z tyłu karty. Hologram zawiera napis Mastercard lub znak trójwymiarowego gołębia (w przypadku kart VISA). Hologram jest znacznie trudniejszy do podrobienia, niż pozostałe elementy karty, jak treści wytłoczone na karcie. Jest ważnym zabezpieczeniem karty, choćby ze względu na trudność  sfotografowaniu go lub skserowaniu hologramu.

Karta płatnicza i jej chip – jakie informacje tam są?

Mikroprocesor, czyli chip, jest kwadratem lub prostokątem i znajduje się z lewej strony karty. Ma wymiary 12 x 9,7 lub 11 x 8 milimetra, a znajduje się 18,5 mm od górnej krawędzi karty i 9-9,5 milimetra od krawędzi z lewej strony. Chip jest mocowany na karcie płatniczej za pomocą specjalnego kleju. Nie ma możliwości usunięcia mikroprocesora bez zniszczenia karty lub chipu.

Chip zawiera szereg danych karty, które pozwalają na jej identyfikację w systemach transakcyjnych, na przykład podczas wykonywania płatności. Dane karty mogą być więc łatwo odczytane przez terminal lub bankomat – odbywa się to przy pomocy chipa lub paska magnetycznego na rewersie karty.

Co oznacza typ karty płatniczej?

Organizacje płatnicze posiadają różnego rodzaju karty płatnicze. Typ karty może być wyróżniony dodatkowym oznaczeniem, często też innym wyglądem samej karty. Mowa o kartach biznesowych, złotych kartach, kartach prestiżowych. Nie jest to jednak wymagane i zwykle dotyczy tylko specjalnych odmian kart płatniczych.

Jakie jeszcze elementy może mieć awers karty płatniczej?

Budowa karty płatniczej to w pewnej części elementy obowiązkowe (wynikające z normy ISO), ale możliwe są też dodatkowe treści. Dobrym przykładem jest zdjęcie właściciela, które może się znaleźć na przodzie karty płatniczej. W przypadku niektórych kart znajdziemy też na nich dodatkowe zabezpieczenia, często trójwymiarowe lub widoczne tylko w odpowiednim świetle – na przykład ultrafiolecie.

Karta płatnicza z NFC – jak działa karta zbliżeniowa?

Coraz większa część kart płatniczych w Polsce to karty zbliżeniowe.Wykorzystują technologię NFC (Near Field Communications), którą spotkamy też między innymi w nowoczesnych smartfonach. Aby karta zbliżeniowa działała, w jej budowie musi być użyty specjalny układ elektroniczny. Pozwala na rozpoznanie karty, a tym samym przeprowadzenie transakcji, bezdotykowo. Płatności zbliżeniowe są bardzo popularne i zwykle znacznie szybsze od tradycyjnych. Elementem całego systemu NFC jest antena pozwalająca odbierać fale elektromagnetyczne o wysokiej częstotliwości. Fale s wysyłane przez terminal – czytnik kart zbliżeniowych. Część fal wraca do czytnika NFC, co umożliwia odczyt danych karty. To bardzo bezpieczna forma komunikacji.

Ze względu na to, że płatności zbliżeniowe nie wymagają podawania PIN-u, zwykle mają ograniczone do niewielkich kwot – 50 lub 100 PLN. W przeciwnym wypadku osoba, która bezprawnie weszła w posiadanie karty, mogłaby wykorzystać wszystkie dostępne na koncie właściciela karty środki.

Rewers karty płatniczej – jakie dane znajdziemy na tyle karty?

W porównaniu z przodem, karta płatnicza ma mniej informacji na rewersie. i. Są jednak bardzo ważne, a jedna z nich – kluczowa do zapłacenia kartą w Internecie.

Informacje zawarte z tyłu karty płatniczej:

  • pasek magnetyczny, przez całą szerokość karty, w jej górnej części
  • hologram, z lewej strony, w centralnej części karty
  • podpis posiadacza karty, środkowa część rewersu
  • numer CVV2/CVC2 – z prawej strony centralnej części karty
  • dane banku, w dolnej części karty

Podczas płatności w niektórych terminalach wymagane jest przeciągnięcie karty przez szczelinę w czytniku. Pozwala to na odczyt danych zapisanych na pasku magnetycznym. To alternatywna metoda w stosunku do płatności zbliżeniowej NFC lub odczytu karty przy pomocy chipa (wtedy wsuwamy tylko jedną część karty do otworu). Gdy płacimy w Internecie, niezbędne jest natomiast wpisanie numeru CVV2/CVC2 – to trzy cyfry.

Do czego służy pasek magnetyczny?

Karta płatnicza posiada pasek magnetyczny o wymiarach 86 x 12 mm. Na pasku magnetycznym karty znajdują się zakodowane dane karty i jej posiadacza. Na budowę paska składają się trzy równoległe ścieżki. Można je odczytać głowicą magnetyczną – posiadają ją terminale płatnicze i bankomaty. Pasek magnetyczny jest ważnym elementem budowy karty płatniczej. Choć w Polsce w niemal każdy miejscu mamy już dostępne płatności zbliżeniowe, czy nowoczesne metody płatności (np. BLIK), nie wszędzie tak jest. Jeśli w danym miejscu znajduje się terminal lub bankomat nieco starszego typu, do rozpoznawania karty używany jest właśnie pasek magnetyczny.

Konstrukcja paska magnetycznego jest bardzo odporna na rozmagnesowanie. Z tego względu ryzyko utraty danych z karty jest niewielkie.

Pole na podpis to nie tylko kawałek papieru

Na rewersie kart płatniczych znajdziemy także pole na podpis właściciela karty. To nie tylko pole, na którym możemy złożyć swój podpis. Posiada szereg zabezpieczeń. Uniemożliwiają zaklejanie tego miejsca lub zastąpienie go inny paskiem. Pasek na podpis posiada druk widoczny tylko w promieniach ultrafioletowych, a także niemal niewidoczny wzór graficzny. Warstwa białej farby, na której składamy swój podpis, jest bardzo cienka. Próba usunięcia podpisu właściciela karty spowoduje nieodwracalne i łatwo zauważalne zniszczenie karty.

Kod CVC2/CVV2

Nieopodal pola na podpis posiadacza karty znajduje się kod składający się z trzech cyfr. To kod CVC2/CVV2. Kod ten pełni podobną rolę do numeru PIN karty. Używamy go przy zdalnych transakcjach, często między innymi płatnościach online. Warto pamiętać, by nie ujawniać go osobom trzecim. W przypadku kart American Express kod składa się natomiast z czterech cyfr i znajduje się z przodu karty. Kod CVV2 funkcjonuje przy kartach VISA. W przypadku kart MasterCard mówimy o kodzie CVC2. Różnica wynika z użytej przez organizację kartową terminologii (odpowiednio Card Verification Value i Card Verification Code).

Podczas transakcji online zwykle będziemy także poproszeni o następujące dane:

  • numer karty płatniczej
  • data ważności karty
  • numer CVC2/CVV2

Unia Europejska nakazała umieszczenie informacji o rodzaju karty. Karta płatnicza Debit/Credit

W 2016 roku w życie weszło unijne rozporządzenie. Od tego czasu każda karta płatnicza musi zawierać informację o rodzaju karty. Znajdziemy więc na karcie dodatkową informację:

  • Debit (karta debetowa)
  • Credit (karta kredytowa)

Rozporządzenie nie zawiera natomiast informacji, gdzie taka informacja powinna się znaleźć. Spotkamy więc zarówno karty z takim napisem na awersie jak i rewersie.

Szukasz karty kredytowej? Sprawdź nasz ranking kart kredytowych i wybierz najlepszą ofertę.

Wygląd kart płatniczych zmienia się z czasem

Pierwsza karta płatnicza została wydana w Polsce ponad 30 lat temu. Jej wystawcą był Bank Inicjatyw Gospodarczych – dziś znamy tę instytucję jako Bank Millenium. Historia kart płatniczych na świecie jest jeszcze dłuższa. Przez te lata także budowa karty płatniczej ulegała zmianom. Dzisiejsze karty płatnicze są dużo bardziej bezpieczne, ale też znacznie bardziej skomplikowane. Obecnie karty płatnicze posiadają zwykle wbudowany układ elektroniczny – pamięć i mikroprocesor. Dzięki temu przetwarzanie danych jest szybkie, a zabezpieczenia – skuteczne.

Coraz więcej transakcji odbywa się natomiast z wykorzystaniem naszych smartfonów. Daje to oczywiście nowe możliwości, także pod kątem ochrony naszych finansów (np. dzięki skanerowi odcisków palca w smartfonie). Czas pokaże, czy w przyszłości karty płatnicze będą wciąż w użytku i jakie elementy ich budowy ulegną ewolucji.