Kredyty konsolidacyjne porównanie banków

Z pewnością słyszałeś o konsolidacji kredytów i kredycie konsolidacyjny. Poniżej znajdziesz odpowiedzi na najważniejsze pytania dotyczące kredytów konsolidacyjnych.

1. Co to jest kredyt konsolidacyjny?

Jest to kredyt oferowany przez banki, umożliwiający zamianę zobowiązań kredytowych na jeden kredyt o dłuższym terminie spłaty.

Wydłużenie okresu spłaty kredytu pozwala na obniżenie miesięcznej raty, w związku z czym jest ona niższa od sumy wszystkich dotychczasowych zobowiązań. Dodatkowo zamiast kilku rat płaconych w różnych miesięcznych terminach, a często w różnych bankach, płacimy jedną ratę, w jednym banku i w jednym terminie.

Warto również wspomnieć, że zaletą kredytu konsolidacyjnego jest również to, że kredyt konsolidacyjny ma korzystniejsze oprocentowanie niż pożyczka czy kredyt gotówkowy.

Co podlega konsolidacji? Są to zobowiązania o charakterze konsumpcyjnym, m.in.: pożyczki i kredyty gotówkowe, kredyty ratalne, samochodowe, jak również zadłużenie w rachunku bankowym i na karcie kredytowej.

2. Rodzaje kredytów konsolidacyjnych

Wyróżniamy kredyt konsolidacyjny hipoteczny i gotówkowy.

Kredyt konsolidacyjny hipoteczny. Zabezpieczeniem kredytu jest hipoteka na nieruchomości. Nie musimy być koniecznie jej właścicielem, ale może należeć do osoby trzeciej. Nieruchomość, która będzie zabezpieczeniem kredytu, musi być ubezpieczona.

Większość banków udziela kredyt konsolidacyjny do 70%-80% wartości zabezpieczonej nieruchomości. Z kredytu konsolidacyjnego hipotecznego korzystają głównie osoby, którym potrzebna jest większa kwota pieniędzy, na dłuższy okres czasu (nawet i na 30 lat).

Kredyt konsolidacyjny gotówkowy. Nie ma zabezpieczenia w postaci nieruchomości. Udzielany jest na zdecydowanie niższe kwoty niż w przypadku kredytów konsolidacyjnych hipotecznych. Również termin spłaty jest krótszy - maksymalnie 10 lat.

Warto wiedzieć, że termin kredyt konsolidacyjny, to nazwa pewnego produktu handlowego. Kredytu tego, pod tą nazwą, nie znajdziemy w prawie bankowym. Funkcjonuje on jednak na zasadach zbliżonych do kredytu konsumpcyjnego.

3. Jakie formalności są wymagane w przypadku konsolidacji

Pierwszy i podstawowy to zdolność kredytowa i wiarygodność kredytowa, czyli podobnie jak przy każdym innym kredycie.

W serwisie możemy zapoznać się z ofertą kredytów konsolidacyjnych i wybrać bank, w którym chcielibyśmy ubiegać się o taki kredyt. Następnym krokiem jest wysłanie formularza kontaktowego do banku. Doradca bankowy przedzwoni do nas.

Zastanów się przed wyborem banku, jakiego kredytu szukasz i jakie rozwiązanie będzie dla ciebie najbardziej korzystne:

- niskie oprocentowanie kredytu,
- niższa rata,
- dłuższy okres spłaty,
- możliwość skorzystania z wakacji kredytowych,
- produkty, które podlegają konsolidacji,
- możliwość uzyskania dodatkowej gotówki w ramach kredytu.

W wybranym banku należy złożyć wniosek kredytowy wraz z dowodem tożsamości, jak również zaświadczenie potwierdzające wysokość uzyskiwanych dochodów.

Jeżeli zdecydujemy się na kredyt konsolidacyjny online, to z pewnością cześć formalności będziemy mogli załatwić przez internet. Jest to możliwe w przypadku stosunkowo niewielkich kredytów konsolidacyjnych, bo w przypadku większej kwoty, to z dużym prawdopodobieństwem będziemy musieli stawić się osobiście w banku (na pewno tak będzie w przypadku kredytów konsolidacyjnych hipotecznych).

Niezależnie czy to będzie gotówkowy czy hipoteczny kredyt konsolidacyjny, należy starannie przygotować wymagane przez bank dokumenty (poprawnie wypełniony wniosek, dokumenty o dochodach, dokumenty i informacje dotyczące naszych zobowiązań, itp.)

Jeżeli dostarczyliśmy wszystkie wymagane dokumenty, bank wylicza zdolność kredytową i sprawdza wiarygodność kredytową. Pozytywna odpowiedź banku oznacza podpisanie umowy kredytowej. Negatywna, to odrzucenie wniosku.

Czas oczekiwania na decyzję kredytową zależy od procedur stosowanych przez bank oraz wysokości kwoty kredytu. Po podpisaniu umowy, spłacamy kredyt konsolidacyjny wg otrzymanego harmonogramu.

4. Dlaczego kredyt konsolidacyjny pozwala na obniżenie raty kredytowej?

Miesięczna rata skonsolidowanych zobowiązań jest niższa od sumy wszystkich rat, które płaciliśmy wcześniej z powodu wydłużenia okresu spłaty oraz (w niewielkim stopniu) z powodu niższego oprocentowania kredytu.

W przypadku kredytów konsolidacyjnych hipotecznych raty można spłacać nawet 30 lat. Ale wydłużenie okresu spłaty to również minus konsolidacji kredytów, ponieważ im dłużej spłacamy kredyt, to tym samym więcej zapłacimy odsetek.

Ale oczywiście odsetki nie jest jedynym kosztem kredytu, i to nie tylko w przypadku kredytów konsolidacyjnych, ale wszystkich.

Do podstawowych kosztów należy prowizja. Często są i inne, jak i opłaty przygotowawcze, ubezpieczenie i inne. W różnych bankach mają one różne wartości, dlatego, aby lepiej porównać koszt kredyty, należy zwrócić uwagę na RRSO takiego kredytu i całkowity koszt.

Mając kilka ofert z banków, można ułożyć ranking kredytów konsolidacyjnych i na jego podstawie wybrać bank, w którym złożymy wniosek kredytowy.

Zalety kredytów konsolidacyjnych

O wadach kredytu konsolidacyjnego już wspomnieliśmy i jest to większa kwota odsetek do zapłacenia ze względu na dłuższy okres spłaty zobowiązania. Innym minusem są dodatkowe koszty związane z tytułu zaciągnięcia nowego kredytu (prowizja, koszty dodatkowe, ubezpieczenie, itp.).

A jakie są zalety, o których warto pamiętać rozważając zaciągniecie kredytu konsolidacyjnego.

1. Kredyty konsolidacyjne umożliwiają "połączenie" kilku zobowiązań kredytowych w jeden kredyt. Zamiast kilku kredytów i rat, do spłaty pozostaje tylko jeden kredyt z jedną ratą, z jednym terminem płatności. Nie musimy zatem pamiętać o kilku terminach płatności i zdecydowanie łatwiej jest kontrolować domowe finanse.

2. Dłuższy okres spłaty kredytu, to mniejsze miesięczne zobowiązania z tytułu jego spłaty.

3. Kredyt konsolidacyjny pozwala na odzyskanie płynności finansowej.

4. Skonsolidować można różne kredyty i pożyczki bankowe, np. pożyczki gotówkowe, ratalne czy debet na rachunku bankowym.

5. Oferty kredytów konsolidacyjnych umożliwiają uzyskanie również dodatkowej gotówki w ramach konsolidacji.

6. Możliwość ustalenia terminu płatności raty i płacić ją np. dwa dni po otrzymaniu wynagrodzenia.

7. Niektóre z banków oferują różne dodatkowe opcje, jak np. wakacje kredytowe czy karencja w spłacie kredytu.

8. Wysoka maksymalna kwota kredytu konsolidacyjnego. W przypadku kredytów konsolidacyjnych gotówkowych to nawet i 200000 zł, do 10 lat. W przypadku kredytów konsolidacyjnych hipotecznych, maksymalna kwota zależy od wartości nieruchomości, a okres spłaty może wynieść nawet i 30 lat.

Kredyty porównywarki:

porównywarka banków kredyty gotówkowe
porównywarka banków kredyty hipoteczne

Oferty kredytów:

banki kredyty konsolidacyjne
banki kredyty samochodowe

Pożyczki pozabankowe:

porównywarka chwilówek pozabankowych
porównywarka pożyczek pozabankowych na raty

Konta bankowe:

porównywarka kont bankowych
konta bankowe dla firmy

Przeczytaj również:

Kredyt konsolidacyjny banki porównanie ofert Krótko na temat: czy warto jest skorzystać z konsolidacji.


Co to jest kredyt konsolidacyjny. Rodzaje kredytów konsolidacyjnych i czy można przenieść jeden kredyt do innego banku?


Czy można zyskać na kredycie konsolidacyjnym? Czy warto jest zrobić konsolidację kredytową i jakie są plusy i minusy takiego rozwiązania.


Plusy i minusy kredytów konsolidacyjnych w bankach. Przed dokonanie konsolidacji warto się zastanowić nad tym czy więcej zyskamy czy stracimy dokonując połączenia kredytów.


Konsolidacja kredytów w T-Mobile Usługi Bankowe. Kredyt konsolidacyjny nawet do 200 tys zł na 10 lat.


Porownywarkabankow.pl 2017.

Strona korzysta z plików cookies w celu realizacji usług i zgodnie z Polityką Plików Cookies. Jeżeli nie chcesz, by pliki cookies były zapisywane na Twoim dysku zmień ustawienia swojej przeglądarki.